撤销私行专营牌照，交行意欲何为？国内仅5张牌照属稀缺资源，青岛分行：入会标准和权益均不变

近日,“交通银行拟申请撤销私人银行专营机构牌照”的消息引发市场关注。截至目前,国内仅有5家银行持有私行专营牌照。交行为何会撤销该牌照?此举对其青岛分行的高净值客户有何影响?此后会有其他银行跟进吗?未来,银行私行业务的发展将呈现怎样的趋势?

业内首家：

交通银行拟申请撤销私行专营牌照

3月25日,交通银行就此前市场上广为流传的拟撤销私人银行专营机构牌照一事作出回应称,为强化财富金融特色、提升客户服务能力,经该行董事会审议批准实施零售板块体制机制改革,进行相关组织架构调整,有关工作正严格按照规定流程稳妥推进,现有私人银行业务服务、权益、流程等均不受影响。

公开信息显示,私人银行专营机构牌照属于稀缺资源,持牌经营意味着机构可获得总行授予的独立经营、自主核算权限,在业务开展上拥有更高的灵活性和专业性。国家金融监管总局金融许可证信息查询显示,目前国内共有5家银行持有私人银行专营机构牌照,分别为工商银行、农业银行、交通银行、兴业银行、恒丰银行。

若此次确认申请撤销牌照,交通银行将成为国内银行业首家做出这一选择的商业银行。

记者调查：

青岛分行私行入会标准和权益不变

若此次交行确认申请撤销牌照并落地,交通银行青岛分行的私行业务机构和人员会有哪些调整?其私行入会标准以及会员权益会有哪些变化?

3月30日下午,带着上述问题,记者电话联系了交通银行青岛分行。一接线工作人员表示,目前没有接到因私行专营牌照撤销而带来的机构设置和人员配备方面变化的通知。该接线工作人员还表示,目前,该行私人银行入会的标准和客户的权益都没有变化。“只要在交通银行的个人资产达到600万元,即可成为我们的私人银行客户并享受相关的权益。”该工作人员表示。

原因解读：

旨在向全生命周期资产配置深度转型

公开信息显示,自2012年9月获得私行专营牌照以来,交通银行私人银行部客户规模,已从2012年的1万余户,增至2025年中期的10.26万户,成为继工商银行、农业银行、建设银行、中国银行及招商银行之后,第六家跻身“10万户俱乐部”的商业银行。

交行为何会申请撤销呢?专业人士较普遍的共识是,此番裁撤牌照并非业务收缩,而是交行在总行层面推动财富管理与私人银行业务深度融合的关键一步,有望通过资源整合与战略协同,进一步提升服务能级。值得关注的是,2025年12月,交通银行作出重大战略调整,在总行层面正式成立财富管理部,由私人银行部总经理金旗兼任该部门总经理。这一人事安排,被业内视为该行推动财富管理与私人银行业务深度融合的重要信号。此次调整不仅代表了私行业务战略地位的提升,更体现出该行正从早期产品代销模式,向全生命周期资产配置深度转型。

上海金融与发展实验室特聘研究员王润石认为,对于客户来说,撤销私人银行专营机构牌照不仅仅是银行内部架构的调整,更意味着客户能调动和享受到的资源将发生质的变化。“简单来说,以前你可能是在和一个‘独立的私行精品店’打交道,未来则是直接连接了‘整个交通银行集团的资源库’,比如可以享受投研服务、获得‘1+N’的综合解决方案、更顺畅的‘全生命周期’服务体验、数字化体验升级等。这次调整在于人为设置‘边界消失’,私行客户不再是一个被隔离在‘私行机构’里的孤岛客户,而是成为整个银行生态的核心。银行将不再只是卖产品,而是调动全集团的力量,为客户解决财富保值、增值、传承以及背后的企业经营等一揽子问题。”

苏商银行特约研究员薛洪言在媒体采访时分析,交通银行撤销私人银行专营机构牌照,核心是推进零售板块体制机制改革,旨在打通私人银行与大众财富客户服务体系,构建全生命周期服务链条。在资源整合方面,交通银行将私人银行投研能力向“沃德财富”等中高端客群溢出,实现客户资源共享,推动产品体系互补、服务团队协同与IT系统打通,确保现有私人银行业务不受影响。

未来趋势：

预计有跟进者，但非全面退出

此后,会否有其他银行跟进?未来,私人银行业务将走向哪里?

薛洪言在接受媒体采访时表示,未来私人银行专营机构牌照裁撤不会快速全面铺开,部分持牌机构可能保留牌照以维持品牌优势,但更多银行会探索整合路径,中小银行尤其倾向采用一级部门模式以降低成本。这一趋势将推动财富管理业务向一体化、精细化发展,从依赖牌照转向能力建设,促进私人银行投研与零售客户基础互补,让行业重心更多回归到服务客户与资产配置的本源上。

“预计私人银行专营机构牌照裁撤将有跟进者,但非全面退出。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜预测,裁撤专营机构牌照将推动私人银行从“产品驱动”转向“顾问驱动”,依托全行资源提供家族信托、税务筹划、企业融资等综合方案；打破数据孤岛后,客户画像、智能投顾、资产配置可实现全量客户覆盖,提升服务精度；部门致力于中小银行弯道超车,无需重资产投入专营机构,即可通过协同机制快速搭建私人银行服务。

至于中国私人银行业务的转型方向,中信证券表示,面对财富传承浪潮,服务内涵必须从单一的资产配置,扩展到覆盖“个人、家庭、企业、社会”的综合解决方案,这要求私人银行深度整合投行、法律、税务、慈善等跨界资源,构建生态化服务体系。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）