招远农商银行：普惠金融活水 润泽金都小微

为个体商户讲解

大众网记者 孙国宁 通讯员 徐秉令 烟台报道

清晨的早餐摊冒着热气，午后的便利店迎来客人，夜晚的烧烤店烟火升腾……在招远市区的大街小巷，无数个体工商户用辛勤汗水点亮城市的烟火气。然而，资金周转难、经营升级缺资金，是不少小店主面临的共同难题。作为扎根招远本土的金融机构，招远农商银行始终将小微商户、个体工商户作为普惠金融服务的核心对象。针对商户“短、小、频、急”的资金需求痛点，该行摒弃传统信贷“重抵押、重担保”的固有模式，创新推出创业担保贷、普惠小微贷、信e快贷等一系列专属产品，并搭建“线上+线下”一体化便捷服务通道。通过一笔笔额度灵活、办理快捷、利率亲民的“小信贷”，精准撬动民生“大幸福”。

分层分类 “一店一策”精准滴灌

在招远市泉山街道，有一家开了8年的小商店，老板刘大哥原本只经营烟酒、零食等日用品。去年，他想把商店升级为生鲜超市，增加水果蔬菜、海鲜产品销售，但升级需要20万元资金。“我算了一下，装修、添置设备、备货至少需要20万元，我手里只有10万元，还差一半。”就在刘大哥一筹莫展时，招远农商银行的客户经理上门走访，了解到他的升级计划，根据他的商店经营年限、营业额、信用记录等，为他匹配了“创业担保贷”，额度10万元，利率优惠，从申请到放款仅用了3个工作日，10万元资金及时到位。“现在店里的营业额比之前翻了一倍，每个月净利润能达到2万元。农商行的贷款让我的小店实现了升级，也让我能为居民提供更多服务，一举两得。”刘大哥高兴地说。

纾困解难 “加减乘除”组合拳护航

在招远市区经营一家特色饭店的赵老板，至今回想起来仍心有余悸。“资金周转遇到困难，客流量骤减，房租、员工工资、食材成本压得我喘不过气，眼看多年的心血就要付诸东流。”就在他濒临绝望之际，招远农商银行的客户经理主动联系了他，告知他符合“无还本续贷”政策条件，为其办理了30万元的小微企业主贷款续贷。“这笔钱，真是救命的钱！不仅让我挺过了最难的时候，还让我有机会重新装修店面、开发新菜品。现在，生意已经恢复甚至超过了以前最好的水平。”

赵老板的故事，只是招远农商银行践行普惠金融、全力保市场主体众多事例中的一个。面对众多小微企业的急难愁盼，招远农商银行打出了一套“加减乘除”组合拳：在信贷投放上做“加法”，单列小微企业信贷计划，确保信贷资源优先向小微企业倾斜，深入开展“首贷培植”行动，通过对接市场监管、税务等部门信息，挖掘有潜力、有市场但从未获得贷款的小微企业，“一企一策”为其提供首笔启动资金；在融资成本上做“减法”，严格执行“七不准、四公开”规定，对符合条件的小微企业实施利率优惠，推动贷款利率稳中有降，同时推广“无还本续贷”业务，有效解决企业“过桥资金”成本高的问题；在科技赋能上做“乘法”，大力推广线上贷款业务，实现便捷办贷的极速体验；在破除壁垒上做“除法”，坚决破除“唯抵押论”的旧观念，积极推广多元化担保方式，对于缺乏抵押物但信用良好、经营正常的小微企业，以其纳税、用电等“硬数据”作为授信核心依据。

网格服务 打通金融“最后一公里”

为确保普惠金融服务触达每个角落，招远农商银行构建了“城区网点+乡镇支行+农村金融代理服务点”三位一体的服务网络，并组建32支“红马甲移动金融服务队”，配备移动设备，将柜台“搬”到村庄院落、田间地头，实现贷款申请、审批、放款“一站式”办理。同时，组建专属商户服务专班下沉社区街巷，常态化开展“扫街”走访，确保每一家有融资需求的小微商户都能得到及时响应。今年以来，该行涉农及小微贷款平均审批时间缩短至2天，较传统流程提速60%，让广大商户切实享受到政策红利与金融便利的双重实惠。

一家家小店，是城市的毛细血管；一笔笔贷款，是民生的暖心保障。招远农商银行以普惠金融为纽带，将金融服务与商户需求精准对接，用“小信贷”点亮城市“大烟火”。下一步，招远农商银行将继续聚焦个体工商户发展需求，持续创新产品、优化服务，为招远市经济高质量发展注入更多金融活力，让普惠金融的阳光照亮每一个创业梦想。