莱阳农商银行：金融聚力 “质”创未来

大众网记者 孙国宁 通讯员 王潇 烟台报道

发展新质生产力，金融是不可或缺的“助推器”。莱阳农商银行聚焦科技型企业“轻资产、融资难”痛点，以产品创新为矛，以服务提速为盾，走出了一条“知产变资产、制造变智造、服务促发展”的特色金融之路。

专利证书换来“真金白银”

“说实话，跑了几家银行，都因为我们没有抵押物被拒了。当时真是急得团团转，订单就在眼前，原材料款却凑不齐。”莱阳市鸿洋制针有限公司负责人回忆起当时的困境，仍心有余悸。

莱阳市鸿洋制针有限公司作为典型的轻资产科技型企业，研发投入大、回款周期长，账面流动资金一度告急。就在企业负责人一筹莫展之际，莱阳农商银行客户经理在日常走访中敲开了他的门。

“客户经理在车间待了一整天，看生产线、查专利证书、问订单情况，晚上回去就给出方案。”让他没想到的是，莱阳农商银行开辟“知识产权质押贷”绿色通道，仅用3个工作日，200万元资金就到账了。

近年来，莱阳农商银行持续加大对科创企业的扶持力度，结合小微企业融资协调机制，全力响应企业信贷需求，“一企一策”，积极开发个性化、差异化、定制化信贷产品。截至目前，莱阳农商银行已为全辖180户科技型企业提供超23亿元资金支持，让“纸上专利”真正变成了“账上资金”。

传统车间装上“智慧大脑”

“上新自动化生产线后，人工省了四成，产能翻了一番，关键是人轻松了，次品率还降了。”莱阳市佳乐食品有限公司负责人站在崭新的生产线前，脸上满是笑意。

可就在半年前，他还愁得睡不着觉。作为当地经营多年的老牌食品加工企业，面对原材料涨价、人工成本攀升、同行低价竞争的“三重夹击”，利润微薄。“上新自动化生产线需要500万，手头资金根本不够。”他跑了几家银行，皆因额度不够、审批太慢而放弃。

莱阳农商银行“移动金融服务队”在走访中了解到相关情况，立刻组织专人上门对接，为其量身定制创业担保贷，采用“抵押贷+信用贷”的组合模式，第一时间将240万元专项贷款发放到位，解了企业的燃眉之急。

今年以来，该行“红马甲”移动金融服务队对辖内重点企业实行“清单式”走访对接，动态掌握各类小微企业经营主体发展前景、生产经营状况、资金需求、面临的主要困难及金融服务需求等信息，及时提供金融咨询、政策宣传等配套金融服务，缓解融资难题。

全方位服务激活“新动能”

作为一家专注饲料配方研发的高新技术企业，莱阳和美华饲料有限公司的核心资产是实验室里的配方数据，却因缺乏厂房、设备等传统抵押物，多次在融资时碰壁。莱阳农商银行工作人员了解情况后，第一时间主动上门对接，开辟“科创服务绿色通道”，发放“科技成果转化贷”300万元。

针对科创企业“轻资产、重智力”的特点，莱阳农商银行创新构建贷款“三维产品矩阵”——科技成果转化贷、知识产权贷、专精特新贷。同时，积极与担保公司签订合作协议，深挖企业经营发展中用信、增信需求，畅通融资风险缓释渠道，推出“信用＋担保”、“抵押＋担保”等组合贷款模式，满足小微企业融资需求。

这是莱阳农商银行提升服务效率、助力科创企业稳步发展的一个缩影。全行持续加大信贷投放和产品创新力度，全面落实“无纸化办贷”和“限时办贷”制度，助力科创企业走向规模化、产业化、品牌化。同时，该行通过调配客户资金使用周期、减免账户服务费，办理展期、续贷、无还本续贷、降低利率等方式，全力支持科技创新，降低融资成本，缓解融资压力。今年以来，该行累计为82户科创企业节约融资成本800余万元。