科技赋能｜人保财险山东分公司“双精准”模式开创智慧农险新篇章

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

在数字科技与乡村振兴战略交汇的时代背景下，农业保险正被赋予新的使命。人保财险山东分公司主动作为，将前沿科技植入传统农险肌理，以“精准承保、精准理赔”为核心，通过“保险+科技+服务”新模式，实现对耕地、作物、农户、风险、灾损的精准识别与动态管理，用一幅幅数字化的农田图景，为农业保险插上“智慧翅膀”。

智绘农险，精准破题

传统农业保险长期面临地块信息不清、作物识别难、定损依赖人工、理赔周期长等痛点。为破解这些难题，人保财险山东分公司以德州市平原县为试点，率先构建起“天-空-地-人”一体化的数字农险服务体系，实现了投保、验标、管理、定损、理赔的全流程线上化、标准化与透明化。

据了解，该公司自主研发的“智农保”数字农业保险平台，成为这场变革的“智慧大脑”。该平台围绕“人、地、物、权”及作物“耕种管收保”，动态生成并融合应用“六张图”。其中“矢量地块图”可精准锁定耕地位置、形状与面积；“承保信息图”清晰关联地块与投保主体；“作物解译图”利用多期遥感影像智能识别作物类型与种植面积；“风险减量图”集成气象、农情数据，实现灾害预警前置；“产品供给图”实现保险产品与区域风险、农户需求的精准匹配；“灾害理赔图”快速解译受灾范围与程度，让损失“看得见、划得清”。

质效双升，科技惠农

“双精准”模式通过“按图承保、按图理赔”，确保了保费补贴精准投放到实际耕作的田块，有效防止了虚假投保，提升了财政资金使用效益，同时推动理赔效率跨越式提升。2025年，试点区域小麦保险理赔周期同比平均缩短50天，玉米保险理赔周期同比缩短30天。赔款快速到账，且过程公开透明，让农户感受到实实在在的安全感和保障感。

2025年初秋，一场暴雨导致平原县时庄村张漫家132亩玉米倒伏，人保财险理赔员通过遥感影像快速圈定受灾范围，结合地面确认，仅用10天赔款就到账了。“没想到理赔速度这么快，理赔过程明明白白，我心里踏实多了。”张漫感慨道。据悉，为给“双精准”模式提供坚实数据支撑，人保财险山东分公司持续完善基础耕地地块信息库，目前已完成公司级示范项目德州平原县的全量耕地地块导入，并完成济阳、莱芜、桓台、招远、海阳、东阿、冠县、无棣等多个县区地块数据库建设，建成面积约150万亩。

科技赋能，不仅改变了农业保险的服务形态，更重塑了农民与土地、风险与保障之间的关系。下一步，人保财险山东分公司将继续以“数字犁”耕“希望田”，扩大“双精准”模式试点范围与作物覆盖，深化技术融合与数据共建共享，进一步融合物联网、无人机、人工智能等技术手段，不断推动农业保险向智能化、标准化、生态化演进。