我国已建成全球服务覆盖面最广的公共征信系统，拉动公共数据要素高效合规流通

如果你是一位美国企业主，想查询一家潜在合作伙伴的信用状况，通常要支付数十美元购买一份信用报告。根据美国消费者金融保护局披露的数据，单份个人信用报告费用通常在18至30美元之间，联合报告则为24至40美元。若需三合一综合报告，价格高达40至60美元。企业信用报告更是价格不菲——Experian的Business Profile报告售价45美元，Business Summary报告12美元，而多家征信巨头的完整商业信用报告价格从几百美元到几千美元不等。

但在中国，无论是个人还是企业，查询信用报告基本实现普惠式发展。中国是如何做到的？

公共征信系统：全球规模领先的“信用基础设施”

答案的起点在于一套覆盖全国的公共征信体系。2025年4月，中国人民银行在国务院新闻发布会上披露，我国已建成全球数据规模领先、服务覆盖面最广的公共征信系统。截至2024年末，该系统已收录11.6亿自然人、1.4亿户企业和其他组织的信用信息，当年提供信用报告查询服务达67亿次。

这一数据规模意味着什么？按照67亿次查询折算，平均每秒钟就有超过200次信用报告查询在处理。如此高频率的查询需求之所以能低成本运行，核心在于公共征信系统的非营利属性。央行征信中心作为国家设立的金融基础设施，不以盈利为目标，其建设和运营费用由国家财政和金融机构共同承担，最终查询服务的边际成本被极低地传导给终端用户。

与此同时，中国人民银行还建设了动产融资统一登记公示系统，截至2024年末累计办理各类登记4400万笔，提供查询服务2.6亿次，帮助中小微企业提升融资可得性和便利度。此外，2024年10月上线的全国中小微企业资金流信用信息共享平台，已为5600万户企业和个体工商户建立信用档案，覆盖资金流账户8800万个，帮助缺乏信贷记录的企业获得首次贷和信用贷。

在世界银行组织开展的营商环境评估中，我国数据库信用信息指标连续多年位居世界前列。这套体系不仅服务于金融机构的风控需求，更向全社会提供了普惠式的信用信息查询通道。

政务数据开放：从“信息孤岛”到“一网通查”

如果说央行征信系统是“信用基础设施”的地基，那么政务数据的开放共享就是让这座大厦拔地而起的关键支柱。

2014年以来，国家企业信用信息公示系统建成运行，要求所有合法注册企业依法通过该平台报送年度报告和披露重大变更信息，同时面向公众免费提供基础企业数据查询。政府明确坚持“公开为常态、不公开为例外”的原则，将行政许可和行政处罚等信用信息及时、准确地向社会公开。2025年，国务院进一步发布《政务数据共享条例》，推动政务数据在政府部门间安全有序高效共享利用，全面提升政府数字化治理能力。

这套制度设计将分散在工商、税务、司法、知识产权等多个部门的“信息孤岛”打通，形成了覆盖全国、实时更新的企业信用信息网络。当一家企业被纳入失信“黑名单”，相关信息会即时同步至公示系统，实现“一处失信、处处受限”的监管闭环。政府通过制度化的数据开放，为社会提供了低成本获取信用信息的源头活水。

商业平台的“接力”：让信用信息触达千家万户

政府建设了公共征信系统、开放了政务数据，但如何让这些信息真正“飞入寻常百姓家”？商业信息服务平台承担了这一重任。

以企查查为代表的商业平台，其核心数据来源于国家企业信用信息公示系统、中国裁判文书网、中国执行信息公开网等海量官方网站，通过大数据技术实时更新工商注册、司法诉讼、行政处罚等公开信息。这意味着，用户通过企查查查询企业信息，本质上是在调用政府公开的信用数据——但这些数据经过了清洗、结构化、可视化处理，变得易于理解和使用。

数据显示，企查查已形成覆盖全球6亿多家企业动态数据的底层架构，汇集300个产业链、数千个细分行业的商业信息，累计查询次数超万亿次，用户规模突破亿级。从求职者核实公司背景、商业伙伴评估合作风险，到招商部门筛选目标企业、司法机关追查涉案主体，查企业信用已成为中国社会日常运作的“刚需”。

这种“政府建平台、企业做应用、公众免费使用”的模式，大幅降低了信用信息的使用门槛。美国学者Jake Eberts在《外交政策》杂志上指出：“得益于中国政府披露及第三方平台普惠式分发能力，当前中国企业整体透明度远高于美国。”首都科技发展战略研究院研究总监刘杨也分析称，政府对数据公开和信用体系建设的支撑，推动中国企业透明度快速提升，同时科技企业的参与也让企信数据找到了更多使用场景。

普惠征信的价值：从“商海战场”到“可测量的领域”

中国征信模式的成效，最终体现在数据上。截至2025年末，中国人民银行征信系统收录了11.6亿自然人、超过1.55亿户企业和其他组织的信用信息，累计提供信用报告查询服务75.6亿次。全国信用信息共享平台累计归集数据总量突破830亿条，“信用中国”网站横向对接46个部门，依法依规公示公共信用信息5.1亿余条。

普惠征信带来的社会效益远超经济账面上的数字。对企业而言，企业透明度提升有助于缓解融资约束、促进技术创新；对个人而言，免费查询信用报告让更多人能主动管理自身信用、防范身份盗用风险；对金融机构而言，低成本的信用信息获取降低了信贷审批成本，为普惠金融提供了技术支撑。正如一位业内人士所言：“在商业信用数据的支撑下，现代商业正在从一个充满不确定的‘商海战场’，变成一个可以测量和控制的崭新领域。”

中国征信的普惠路径并非一日建成。从2014年国家实时政务信息公开工程启动，到如今覆盖11.6亿人的公共征信系统，十年间，政府主导的公共征信与市场化商业信息服务形成协同效应，将国外动辄几十美元的信用报告成本压缩至几乎为零。这套模式不仅服务了国内数以亿计的市场主体，也为全球征信体系建设提供了“中国方案”——信用信息的价值不在于售卖，而在于流动与共享。