山东五莲：“鲁担惠农贷”为乡村振兴注入金融活水

乡村要振兴，产业是基础；产业要发展，资金是关键。如何破解农业经营主体“融资难、融资贵”这一困扰农村发展的瓶颈？五莲县以政策性农业信贷担保为抓手，深度整合政银担资源，全力织密覆盖广、服务优、效能高的“农担保障网”，将金融活水引入千家万户，为全面推进乡村振兴、加快农业现代化注入强劲动力。

政策搭桥，构建“政银担”协同新格局。该县始终把政策性农业信贷担保作为财政支农、金融惠农的重要抓手，构建起“政府引导、农担增信、银行联动、农户受益”的协同推进机制。县财政局牵头抓总，联合农业农村部门、省农担驻五莲办事处及各合作银行，建立常态化对接、全流程服务、风险共担的工作体系。市县财政设立1000万元风险补偿金，对“鲁担惠农贷”最终损失金额按照40%的比例分担风险，着力解决银行“不敢贷不愿贷”问题。截至目前，拨付分险资金共计89.16万元。同时，该县积极推行“线上+线下”双轨服务，农户可通过手机扫码提交申请，银行与农担机构同步调查、快速审批，实现“当天受理、尽快放款”，以高效服务解农户燃眉之急。

精准滴灌，覆盖农业产业全链条。“鲁担惠农贷”聚焦粮食、生猪、茶叶、大樱桃、民宿、五征农机配套等六大主导产业推出专属信贷产品，精准匹配不同产业、不同主体的资金需求，担保服务覆盖家庭农场、种养大户、小微农业企业等农业适度规模经营主体，真正做到“产业发展到哪里，金融服务就跟进到哪里”。截至今年3月，全县“鲁担惠农贷”累计为957户农户和小微企业提供担保11.2亿元，其中2026年一季度新增担保4464万元，同比增长88%。众多家庭农场、农民合作社、农业小微企业凭借“鲁担惠农贷”突破资金瓶颈，实现从小到大、由弱到强的蜕变。

降本增效，让惠农红利直达田间地头。政策性担保的初心，就是让农户得实惠、享便利。实惠从何而来？该县打出“财政贴息+担保费补助”配套组合拳，对首次办理农担贷款给予粮食生产领域2%、其他重点领域贷款金额1%的贴息；在担保费补助方面，对粮食经营主体补贴不超过0.5%，其他符合条件的经营主体补贴不超过0.75%，多重利好叠加之下，综合信贷成本最低降至1%，让农户真正享受到“低费率、低利率、高效率”的政策红利。自担保费政策实施以来，累计兑现财政补贴资金400万元。

风控护航，筑牢可持续发展底线。在扩面增量的同时，该县坚持风险防控与业务发展并重，建立“前端准入把关、中端流程管控、后端跟踪监测”的全周期风险防控体系，联合银行、乡镇等有关部门开展信用摸排，精准掌握经营主体信用状况；规范业务操作标准，强化贷前调查、贷中审查、贷后管理，健全风险预警与代偿追偿机制，确保农担资金安全、业务稳健运行，实现“惠农惠民”与“风险可控”双赢。

（厉健 王雪桂）