巨野农商银行：精准施策助小微 “首贷培植”润实体

为有效缓解小微企业融资难、融资贵问题，特别是破解无贷款记录企业“首贷难”的困境，巨野农商银行深入贯彻落实金融监管部门关于“首贷培植”行动的部署要求，主动担当作为，创新服务模式，将金融“活水”精准滴灌至最需要滋润的实体经济“种子期”企业，为县域经济高质量发展注入了强劲的金融动力。

主动下沉，精准摸排“无贷户”

长期以来，部分小微企业、个体工商户因缺乏与银行机构的合作历史、财务报表不规范、有效抵质押物不足等原因，难以获得首笔信贷支持，形成了金融服务“空白地带”。针对这一痛点，巨野农商银行变“等客上门”为“主动服务”，充分发挥人缘、地缘优势，组织客户经理深入园区、社区、乡村，开展“网格化”、地毯式摸排。通过与县市场监管、税务、工信等部门建立信息共享机制，批量获取无贷款企业名单，并结合“百行进万企”“金融辅导员”等活动，逐户建立“首贷培植”档案，深入了解企业生产经营状况、发展前景及资金需求，筛选出有潜力、有市场、有信誉但尚未获得银行贷款的“种子企业”，纳入首贷培植库，实行动态管理、精准画像。

创新产品，定制化满足需求

针对首贷企业“短、小、频、急”的资金需求特点以及缺乏抵押担保的实际情况，巨野农商银行打破传统信贷思维，大力推广信用贷款和线上快贷产品。积极推广“创业担保贷”“鲁担惠农贷”“商e贷”等特色信贷产品，引入政府风险补偿、融资担保机构增信等机制，有效降低首贷户融资门槛和成本。同时，依托金融科技赋能，优化手机银行、网上银行等线上服务渠道，推广“信e贷”等全流程线上自助贷款产品，实现“数据多跑路，客户少跑腿”，大幅提升首贷申请的便捷性和审批效率。例如，辖内从事特色农产品加工的小微企业主王先生，因缺乏以往贷款记录和足额抵押物，在扩大经营规模时遇到资金瓶颈。巨野农商银行客户经理在走访中了解情况后，根据其稳定的订单流和现金流，为其匹配了纯信用、低利率的产品，短短两天内便完成了30万元贷款的发放，解了企业的燃眉之急。

优化流程，提升服务质效

为让首贷企业尽快获得资金支持，巨野农商银行持续优化信贷审批流程，设立首贷服务绿色通道，推行“一站式”作业。对已纳入培植名单的企业，坚持“优先受理、优先调查、优先审批、优先发放”的“四优先”原则，简化办贷资料，缩短审批链条。同时，建立限时办结制度，明确各环节办理时限，确保符合条件的企业在最短时间内拿到贷款。此外，银行还注重“融资”与“融智”相结合，为首贷企业提供账户开立、支付结算、财务咨询、政策解读等综合化金融服务，帮助企业规范财务管理，提升信用意识，为后续获得更广泛金融支持奠定基础。

大众新闻·齐鲁壹点 程建华 通讯员 刘文川