风口财评｜整治车险骗保黑产，需科技制度双管齐下

“免费修车、高额返现”——这样的广告语对出险车主而言颇具诱惑。然而,看似“薅羊毛”的捷径,实则是通向刑事犯罪的陷阱。这绝非危言耸听,而是正在发生的现实。

近日,山西阳泉警方破获一起重大车险骗保案,汽修厂老板翟某以“免费修车”为诱饵,五年间伪造300多起虚假交通事故,通过车险快速理赔流程骗取保险金,形成了涵盖“拉客、制造事故、定损、审核、理赔、维修”的全链条黑产。

无独有偶,江苏靖江法院审结的一起案件中,车主曾某仅因贪图“免费维修”,配合汽修店老板制造追尾事故,骗保2.7万余元,最终两人均因保险诈骗罪被判刑。一些车主自认为“只是让修理厂修了车,没有直接拿保险公司的钱”,殊不知配合制造虚假事故的行为本身,已构成保险诈骗罪的共犯。

表面看,车主省了维修费甚至拿到返现,实际代价远超想象。现行车险费率机制,理赔记录直接挂钩未来保费。一次出险就可能影响连续数年保费浮动,异常记录更会被保险公司标记为高风险。一两千元的返现,背后往往是数千元乃至上万元的保费上涨。更严重的是,骗保行为一旦规模化,保险公司的赔付成本上升,最终会通过普调保费转嫁给全体车主——少数人“薅羊毛”,多数人被迫埋单。

打击车险骗保黑产,首先必须强化个人的法律意识与风险认知。部分车主误以为“法不责众”,实则个人骗保金额1万元以上即达到立案标准,情节严重者将面临有期徒刑及罚金的刑事处罚。每一张出险单背后都是真实的金融契约,每一次配合骗保都是对契约精神的公然践踏。因此,出险后务必第一时间向承保公司报案,切勿将索赔权益全权委托维修厂家,更不能为了蝇头小利触碰法律红线。

在保险公司与监管层面,需要科技赋能与制度完善双管齐下。目前已有保险公司引入AI图像识别和大数据分析技术,通过风险指标实时扫描异常保单,欺诈识别率提升30%以上。但行业仍需加快构建跨机构信息共享平台,打破“信息孤岛”,同时深化警保联动协作机制,提高违法成本,形成有效震慑。

车险骗保不是“无伤大雅”的灰色操作,而是侵蚀金融秩序、损害全体消费者利益的犯罪行为。根治这一乱象,需监管部门严格执法、保险机构强化风控、广大车主守住底线,三者环环相扣。唯有如此,才能织密反诈天网,让骗保黑产无处遁形。

（大众新闻·风口财经评论员 赵冲）

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