财经观察丨多家银行密集停发信用卡，大家为啥越来越少用了？

近期，多家银行接连发布公告，宣布停止发行部分信用卡产品，涉及国有大行、股份制银行及地方银行，停发产品以联名信用卡为主，同时涵盖部分主题信用卡。

全国信用卡较高点已减少1.11亿张

4月2日，民生银行信用卡中心公告称民生多点联名信用卡等11款信用卡产品停止发行，相关产品权益活动已同步到期；2月3日，农业银行停发饿了么联名卡等13款信用卡产品。交通银行也多次发布公告停发多款信用卡产品。

多家中小银行也加入到停发信用卡的行列之中。比如，2025年年末，武汉农商银行发布公告称，因联名信用卡合作业务调整，现与联名方合作终止，将于2026年1月1日起停止发行淘票票&大麦联名信用卡；浙江农商联合银行也于2025年年底宣布，因业务合作调整，丰收京东联名卡将停止发行。

此外，对于停发后的存量卡片，多家银行明确表示，持卡人手中的卡片在有效期内可正常使用，仅停止新增发行。若遇到损坏换卡、挂失补卡、到期换卡等情况，银行将根据不同规则处理，或换发同等级标准卡，或逐步更换为新版卡面，部分原产品的特殊功能与权益将不再提供。

近年来，信用卡整体呈现出“缩量”的情况。央行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年年末，全国信用卡和借贷合一卡的数量为6.96亿张，较2024年年末减少约3100万张，较当年三季度末减少0.11亿张。从行业趋势来看，信用卡发卡量已连续三年下滑，较2022年三季度末的历史高点减少1.11亿张，规模逼近2018年年末水平，创下近7年新低。

信用卡正在被年轻人抛弃？

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，银行密集停发信用卡，主要是受监管政策持续收紧影响，信用卡业务考核从发卡规模转向资产质量与合规经营。同时行业内睡眠卡占比偏高、部分产品盈利贡献较弱，叠加消费信贷竞争加剧、获客与运营成本持续上升，银行选择主动优化产品结构，清理低效能卡片以降低业务成本与合规风险。这也是行业回归审慎经营的正常表现。

他表示，信用卡市场从增量扩张到缩量调整是长期趋势，因为对比来看，经过过去十几年的高速发展，国内信用卡渗透率已处于较高水平，加上现阶段我国人口与流量红利逐步消退，监管对授信、催收、利率等环节的规范化约束，过去跑马圈地式的扩张模式难以持续，行业整体进入存量深耕阶段，因此缩量调整是行业发展阶段切换后的必然结果。

很多消费者反馈，信用卡的不少消费套路也影响了体验，“信用卡正在被年轻人抛弃”一度登上热搜。

在某投诉平台，以“信用卡”为关键词搜索，消费者投诉量高达45万条。很多持卡人表示，机场贵宾厅缩水、积分兑换贬值、消费领福利门槛提高是普遍现象，此外，信用卡营销手段不当、诱导开卡及分期消费、合同条款模糊等，让很多消费者对信用卡的信任大打折扣。

老百姓为啥越来越少使用信用卡了？

信用卡消费之所以出现萎缩，首先和消费大环境有一定关系。因为信用卡消费是先花后还，本质上是一种超前消费，所以，信用卡消费和经济周期存在密切关系。经济向好时，人们“刷刷刷”的信心就强，反之，当收入下降时，消费者就会约束自己的超前消费行为，通过减少花钱，增加储蓄来寻求安全感。

2022年以来，我国民众开始加速存钱，当年的新增储蓄达到18万亿元，创下历史新高，和疫情前相比大幅增长了好几倍。当大量资金进入储蓄账户，消费自然越来越少，尤其是刷信用卡这种超前消费，就成为很多普通人最早被取缔的消费行为。

除了人们的消费行为变得越来越谨慎，我国移动支付的爆发式增长，也在很大程度上冲击了人们使用信用卡的习惯，越来越多的消费者开始从刷卡转向扫码，刷信用卡的人变得越来越少。

除了移动支付的冲击之外，越来越多的消费者放弃信用卡，很大程度上还是和信用卡自身吸引力下降，尤其是积分变得越来越鸡肋，成为压倒信用卡的最后一根稻草。

以前信用卡之所以流行，除了先消费后还款给消费者带来便利，很大程度上还是因为积分制提升了吸引力。消费者通过刷卡累计积分，可以兑换很多福利，小到一些日用商品，大到兑换飞机航班里程等等，所以，很多消费者为了积累信用卡积分，在消费时都会尽量选择刷卡。丰厚的积分回报，成为很多人刷卡的主要原因。

但是最近几年，信用卡积分变得越来越鸡肋，积分累计越来越难，兑换规则越来越复杂，有吸引力的兑换商品也越来越少。所以，过去消费者为了累计积分主动刷卡的现象，现在已经变得越来越少。

综合整理，素材来源：界面新闻、21世纪经济报道、经济参考报、三联生活周刊等