中信银行济南分行创新科技金融产品 为科技企业赋“新”添能

党的二十大报告指出，科技是第一生产力、创新是第一动力，要深入实施创新驱动发展战略，不断塑造发展新动能新优势。同时，科技金融作为中央金融会议“五篇文章”之首，对促进科技创新、产业创新、新质生产力加快培育和发展具有重要支撑作用。中信银行始终心怀“国之大者”，深入贯彻党的二十大高质量发展要求、抓住建设国家科创金融改革试验区的契机，着眼金融、科技和产业良性循环与互动。中信银行济南分行作为省级分行，坚决践行金融工作政治性、人民性，聚焦区域内科技金融生态建设，深耕科技企业综合服务，陪伴企业攀高争先，赋能企业向新而行。

一直以来，在银行的传统授信逻辑中，重历史、重财务、重抵押是“硬性指标”，但对于许多轻资产、高成长性的科技型企业来说，这无疑是难以突破的“枷锁”。对此，中信银行济南分行主动出击，创新推出“投贷联动积分卡”产品，不再以历史业务表现及增信条件作为首要评价因素，模型中业务技术（企业资质、市场地位、下游客户、技术水平、专利情况、研发投入等）占比48%，资本运作（私募机构、上市安排、主流券商等）占比20%，管理团队（资历背景）占比12%，视得分给与企业1000-3000万元敞口授信额度，从评估企业财务“三张报表”到评估企业创新要素“第四张报表”，成功破解了科技企业轻资产、高投入、亏损企业融资难的问题，充分释放信贷动能，满足科技企业资金需求。

空天信息产业是济南市13条标志性产业链之首，受益于济南市政策支持及前沿的产业布局，济南市空天信息产业取得了长足发展。由中国科学院空天信息创新研究院发起设立的某卫星企业，以中国科学院空天信息创新研究院在空天信息领域取得的科技成果为背景依托，专注研制低成本高质量商用SAR卫星载荷。企业成立之初，研发投入较高，卫星载荷尚处于试生产阶段，未能形成稳定营业收入。针对企业轻资产、高成长、硬科技特点，中信银行济南分行使用“投贷联动积分卡”模型，跳脱财务分析三张报表，对企业技术壁垒、研发投入、核心团队实力等多维度评估，快速完成2000万元信用贷款的审批发放，有效缓解了企业研发资金压力，保障了卫星制造持续推进。

芯片是大国竞争的“国之重器”，我国有许多芯片公司始终致力于解决“卡脖子”的问题。专注于视频处理芯片（VPU）及企业级固态硬盘（SSD）研发的济南某电子科技企业，拥有着深厚技术积累，客户覆盖阿里云、腾讯、微软、奈飞等国内外头部企业，但因芯片研发设计存在“投入大、周期长”的特性，传统仅看当期盈利和抵押物的信贷逻辑难以满足企业的资金需求。

中信银行济南分行基于“投行思维”和对产业的深度认知来评估企业价值，精准识别到企业是全球唯二能量产VPU芯片的公司，其技术壁垒高筑，且已获得全球头部互联网企业的认证和持续采购，技术先进、商业化可行，随即通过“投贷联动积分卡”为企业快速批复并投放1000万元融资支持。

自中信银行济南分行开展投贷联动业务以来，已累计为80余户科创企业提供授信业务服务，其中70%为国家级专精特新或制造业单项冠军企业，涵盖新一代信息技术、新能源、新材料、生物医药、高端装备制造等多个山东省“十强产业”，有效助力企业补充流动资金、加大研发支出、破局“卡脖子”难题。在该行授信介入期间，多家企业实现了资本市场突破，其创新的高效授信业务模式也获得了各地有关部门特别是工信局、企业客户的高度评价。同时，中信银行济南分行还持续发挥中信协同优势，依托中信集团“金融全牌照+产业全覆盖”资源禀赋，为多家科创企业引入金石基金、中信建投基金、中信医疗产业基金股权融资及中信证券、中信建投证券上市保荐服务，实现了“债权+股权+保荐”集团协同的有机结合。

中信银行济南分行表示，未来将持续深化科技金融创新，紧扣“投早、投小、投硬科技”政策导向，并积极落实“进万企-信服惠企”工作要求，多方调研科创企业金融需求，全面提升科技金融综合服务水平，持之以恒做好科技金融大文章，为区域内科创企业发展持续注入金融活水。