莱阳农商银行：金融服务助长百业

大众网记者 孙国宁 通讯员 叶向腾 烟台报道

在莱阳这座充满活力的城市中，个体商户如同经济发展的毛细血管。它们汇聚起来，形成推动市场繁荣、保障民生就业的磅礴力量。作为扎根地方的金融主力军，莱阳农商银行始终坚守“服务‘三农’、服务小微、服务社区”的市场定位，将普惠金融的活水精准引向街头巷尾的每一个创业梦想，以源源不断的金融支持，陪伴一个个小店铺成长壮大，共同谱写着一曲曲服务实体、共赢未来的动人乐章。

“无还本续贷”为“崔大姐炖鸡馆”续航

在莱阳市中心繁华的旌旗路上，“崔大姐炖鸡馆”是家喻户晓的老字号。店主崔大姐凭借一手地道家常菜，将小店经营得红红火火。三年前，她在我行30万元“商户贷”的支持下，完成了首次装修升级，生意迈上新台阶。然而，今年贷款即将到期，同时她看中了隔壁空置的铺面，计划扩大经营规模。一边是还款压力，一边是发展机遇，资金周转让崔大姐犯了难。“要是把钱都用来还贷款，扩张计划就得搁浅，机会可不等人啊！”她焦急地向客户经理道出困境。

了解到崔大姐的实际情况后，客户经理并没有催促她及时还款，而是向她推荐了莱阳农商银行为优质诚信商户量身打造的“无还本续贷”服务，帮助崔大姐“无缝衔接”实现了创业梦。

如今，装修一新的“崔大姐炖鸡馆”面积扩大了一倍，客流量增加了近五成。崔大姐逢人就夸：“农商银行这笔‘及时雨’，不只是救了急，更是给俺插上了腾飞的翅膀！”

为进一步精准服务经济实体，莱阳农商银行积极履行社会责任，广泛主动前置摸排，引导客户经理在贷款到期前3个月建立台账，主动联系，了解商户经营状况与资金需求，变“等客上门”为“送策上门”。在原贷款到期前，提前完成新贷款的调查、审批流程，实现了“零周期”“无感知”续贷。今年以来，该行已为全市306户小微企业和商户办理“无还本续贷”4.7亿元，节省资金成本约93万元。

“扫码流水贷”点亮“果味鲜”水果店

“90后”大学生王明返乡创业，在社区旁开了一家名为“果味鲜”的生鲜水果店。他头脑灵活，积极运用微信社群和移动支付等方式揽客，小店日均扫码收款额十分可观。马上到了水果销售旺季，他想囤积一批优质进口水果抢占旺季市场，却苦于资金缺口无法实现。“我的钱都在‘流水’里，可银行不认这个啊！”王明一度十分沮丧。

根据王明的情况，莱阳农商银行客户经理向其推荐了“流水贷”产品，通过民生金融服务平台日常收款流水即可测算信用额度，随即根据王明的经营流水情况测算出 15 万元的信用额度。王明用这笔“流水贷”成功囤积了紧俏水果，打了一个漂亮的销售旺季“翻身仗”。他感慨道：“真没想到，平日里一笔笔的扫码收款，关键时刻成了我最可靠的‘备用金’。莱阳农商银行懂我们小生意人的心！”

王明的困境正是许多初创期、轻资产商户的缩影。对此，莱阳农商银行创新推出了基于真实交易数据的“流水贷”产品，将无形的“信用流量”转化为有形的“信贷力量”。此外，该行还推行数据赋能，依托民生金融服务平台构建信用画像，在商户授权前提下，合法合规地分析其民生金融服务平台流水数据，将商户的日常经营转化为最硬核的“资产证明”。截至目前，该行已累计为149户商户提供1622万元的“流水贷”金融支持。

“商圈联盟”助“莱阳特产坊”闯出新天地

在莱阳梨文化中心周边，李大哥经营着一家“梨乡特产坊”，主要销售莱阳梨、梨膏及相关文创产品。受限于单一的销售模式和有限的宣传渠道，生意一直不温不火。他渴望能搭上文旅融合的快车，却不知从何入手。

莱阳农商银行照旺庄支行行长认识到，支持个体商户不能仅停留在资金层面，更要帮助他们融入更大的产业生态，实现“抱团发展”。为此，该行积极扮演“金融媒人”和“服务集成商”的角色，打造“普惠金融+商圈联盟”的综合服务模式。由支行牵头，依托“赢赢悦享”平台，将像“梨乡特产坊”这样的本地特色商户、餐饮酒店、文旅景点等组织起来，组建联盟平台，成立“梨乡普惠金融商圈联盟”，构建资源共享、客户互导的生态圈。该行为联盟成员提供包括结算、理财、信贷、代发工资等在内的一揽子综合金融服务。通过民生金融服务平台、手机银行APP、微信公众号、新媒体宣传等渠道，为联盟商户搭建宣传推广平台。李大哥的“梨乡特产坊”作为联盟成员，不仅利用贷款升级了店面，其产品更被纳入我行“赢赢悦享”平台的“权益好物”专区，通过联盟活动成功对接了多家旅行社和酒店渠道。

如今，李大哥的店铺已升级为一个小型的梨文化体验馆，产品通过线上线下卖向了全国。他激动地说：“农商银行不仅给贷款，还给资源、给平台，让我这小店真正融入了莱阳梨产业的大链条，这才是我们最需要的‘长远之计’！”

截至目前，该行已通过“赢赢悦享”平台入驻商户78户，开展权益活动234次，为商户带来客户流量17000余人次，为商户增加了30余万元实实在在的收益，打造了“金融服务+商圈联盟”的良性金融生态。