拆解“绿色数智服务”！日照这个平台如何帮金融机构赋能

海报新闻记者 鞠颖 天津报道

近日，在2026年美丽中国数字化治理研讨会上，日照市土地发展集团携“绿色金融引擎三款信贷产品”亮相天津。据介绍，这款产品，正通过一套可拆解的“绿色数智服务”，为金融机构提供从识绿、评绿到监绿的全链条赋能方案。

说起来，金融机构做绿色信贷一直面临三大难题：贷前识别难、贷中评价难、贷后风控难。尤其面对大量中小企业，缺乏可信的碳数据与评价工具，导致“想贷不敢贷、愿贷不会贷”。

事实上，这不是个别银行的困扰。近年来，“漂绿”“伪绿”项目屡见不鲜，多家主流媒体和地方监管机构均曾披露：金融机构绿色信贷领域的不良贷款率，甚至有企业拿着绿色招牌套取低息贷款后，实际排放不降反升。对此，监管部门已明确要求切实提高绿色金融投向精准度，防范“洗绿”“漂绿”风险，这类问题已成为行业普遍存在的痛点。

在这样的背景下，“东方数智双碳平台”将“绿色数智服务”拆解为三大模块，分别对应银行的贷前、贷中、贷后环节。记者梳理后发现，这套方案的核心逻辑，是把模糊的“绿色”变成可量化、可验证的数字资产。

识绿服务——解决“贷前识别难”

平台内嵌国家绿色产业目录，银行可以根据行内绿色信贷标准，输入项目信息后自动比对，数分钟生成《绿色识别报告》。过去客户经理要翻半天标准、凭经验判断，现在系统直接给结论。记者了解到，该产品在前期测试阶段，已为日照一家银行发放贷款，绿色认定的时间成本降低了约八成，准入效率提高了四五倍。

评绿服务——解决“贷中定价难”

光识别是不是绿色还不够，还得看“绿到什么程度”，更要分析“为什么绿”或“为什么不够绿”。平台构建了一套评价体系，涵盖碳减排量、单位产值能耗、环境影响等指标。最终，体系将企业划分为深绿、中绿、浅绿三个等级，并出具《企业绿色评价报告》。有了这份报告，银行给不同等级的企业定利率就有了客观依据——深绿的企业可享受更低利率，浅绿的则对应合理定价。评绿的价值，就是让企业的绿色行为被精准量化，让银行的优惠给得有理有据。

监绿服务——解决“贷后风控难”

贷款放出去之后怎么办？平台持续接入企业的排污、能耗、碳排等动态数据。一旦指标出现异常——比如排污量突然飙升，可能意味着环保处罚风险；能耗骤降，或许暗示停产——系统会自动预警。这相当于给贷后管理装了一个“雷达”，把事后补救变成了事前预防。对于银行而言，减少一笔不良贷款，远比追回一笔坏账要划算。

除了这三把“尺子”，平台还提供一项“价值引擎”服务。简单说，就是平台以“价值合伙人”的身份介入企业的绿色改造，从策划、投资到运维打包搞定，帮企业把绿色绩效做上去。企业绿色表现好了，银行的信贷资产质量自然也跟着提升。据了解，产品将于4月底正在上线。

综合来看，“东方数智双碳平台”这套绿色数智服务，实际上为金融机构解决了三个层面的现实问题：降低识别成本——不用再大量人工尽调；提升定价能力——有了差异化依据；强化贷后风控——实时监测，提前预警。

当数据变得可量化、可追踪、可验证，绿色就不再是模糊概念，而是清晰的信用资产。金融机构可据此开发碳减排挂钩贷款、绿色供应链金融等产品，实现从“不敢贷”到“敢贷、愿贷、会贷”的跨越。

据介绍，未来该平台将持续迭代，开发查绿、报绿、赋绿等服务方式，为更多金融机构提供拆解绿色价值的决策引擎。