创新金融支农路径，激活乡村发展动能——人保财险山东分公司扎实助推乡村全面振兴

齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光

春风拂面，新绿从田垄间悄然萌发。

在德州平原的麦田边，农户手持保单笑意舒展，从“保成本”到“保收入”的跨越，让丰收的底气愈发厚实；在淄博的智慧农业示范区，无人机掠过田垄，遥感数据实时回传，科技正为风险绘就“精准画像”；在潍坊的肉牛养殖基地，一场融合“保险+信贷”的“金融活水”悄然贯通，滋养着产业链条茁壮生长……

“十五五”开局之年，中国人民财产保险股份有限公司山东分公司（简称“人保财险山东分公司”）以创新之笔描绘齐鲁乡野的振兴画卷。作为山东财险市场的“头雁”，公司正以全方位的产品矩阵、智慧化的风控体系与生态化的服务模式，将金融活水精准注入农业命脉，以持续的创新实践，将保险服务深深融入齐鲁大地农业现代化进程，奋力书写金融服务“三农”的时代篇章，为打造乡村振兴齐鲁样板持续注入强劲动能。

 “质”跃：

创新产品体系，筑牢保障根基

面对农业农村发展的新形势新需求，农业保险已不再仅仅是灾后补偿的“稳定器”，更成为促进产业升级、农民增收的“助推器”。人保财险山东分公司积极响应国家“扩面、增品、提标”号召，将乡村振兴系列产品深度融入“十五五”农业农村现代化的宏伟蓝图，保障范围不断迭代升级，推动产品体系实现“质”的跃升。从传统的种养殖保险，到完全成本、收入保险，再到地方特色农产品保险、农业基础设施保险，产品逐步覆盖至农业全产业链，实现了保障范围的“三级跳”。

公司构建了六大板块的乡村振兴产品矩阵。“粮安提产”板块主要产品是三大主粮、大豆、粮油的收入保险、气象指数保险等，夯实粮食安全根基；“畜禽兴旺”板块护航生猪、家禽养殖，保障畜牧业稳定发展；“乡土瑰宝”板块通过定制化的保险产品，服务全省“一县一品”“一县多品”特色产业；“金色良种”板块瞄准种业“芯片”，为制种繁育提供专属保障；“蓝色粮仓”板块将保障延伸至海洋，支持山东向海图强战略；“奶业稳源”板块专注于奶牛养殖与生鲜乳供应链的稳定。

创新不止于标的拓展，更在于责任深化。公司围绕省农业农村厅“乡村特色产业目录”，已开发70个特色农险产品，累计报备农险新产品超300个。其中，公司“全链条护航德州‘吨半粮’创新模式”入选2024年度山东省支持经济高质量发展十大优秀金融创新产品，“生猪‘五融项目’支持产业发展模式”入选山东省农业农村厅2024年度金融助力乡村振兴十大创新模式。目前，公司正积极探索更多多维度、一体化的保障体系，系统性推动农业保险向更深层次的价值保障转型升级。

 “智”驱：

科技精准赋能，提升风控质效

信息不对称、定损难、理赔慢曾是农业保险发展的痛点。人保财险山东分公司以科技为犁，深耕“精准”二字，自主研发“智农保”服务平台，构建“天-空-地-人”立体化风控体系，绘制“矢量地块”“承保信息”“作物解译”“风险减量”“产品供给”和“灾害理赔”六张数字图谱，驱动农险服务向合规化、标准化、智能化跃升。

为夯实精准承保理赔基础，公司借助卫星遥感与实地测绘，持续完善基础耕地地块信息库。目前已完成德州平原县的全量耕地地块导入，建成济阳、莱芜、桓台、招远、海阳、东阿、冠县、无棣等多个县区地块数据库，建成面积约150万亩，为精准承保理赔提供数据支撑，切实提升农业风险管理水平。通过科技赋能与精准管理深度融合，财政补贴资金放大效应超40倍，有力支持了地方农业稳产保供和农民持续增收。

在风险减量方面，公司创新构建“保防减救赔”一体化服务模式。在淄博，联合气象、高校创新“保险+气象+农技”模式，实现夏玉米平均亩产显著提升，并据此推出理赔效率提高20天以上的气象指数保险。在德州，建立农业风险减量服务中心，与农业局、农科院协同开展小麦“一喷三防”、玉米病虫害防治。在枣庄，推出“快速理赔+农技指导”双联动服务模式。面对2025年连阴雨等灾害，人保财险山东分公司利用无人机监测抢收地块，协调农机抢收，坚持“应赔尽赔、能赔尽赔、合理预赔”，全年支付农险赔款超20亿元，“三秋”期间投入抢险救灾资金950.6万元，切实将防灾减损做在前面，展现了央企的责任担当。

 “制”胜：

延伸服务链条，激活产业生态

单一的保险赔付已难以满足现代农业多元化的金融需求。破题关键在于机制创新，打通产业链堵点，整合多方资源。人保财险山东分公司通过财政、信贷、保险三轮驱动，建立政府、银行、保险风险共担机制，共同解决农业经营主体“融资难、融资贵”问题。其中创新打造的“政府+保险+担保+银行+产业”“五融”服务模式，正是这一思路的生动实践。

以潍坊肉牛产业为例，融资难、抵押物不足，一直是制约中小型养殖户扩大再生产的主要瓶颈，也成为乡村产业振兴的突出堵点。人保财险山东分公司主动对接银行，共同设计了一套三方协同、风险共担的解决方案，通过创新推出“保险+信贷”综合金融服务模式，精准识别并成功破解这一难题，将政策要求转化为具体实践，为当地肉牛养殖产业注入了金融活水，探索出一条金融服务乡村振兴可复制、可推广的新路径。

这一模式的核心，是以“科技整合”为引擎，推动保险服务从“保障风险”向“服务产业”全面升级。人保财险山东分公司将通过数字化平台，把分散的农户、土地、数据、需求聚集起来，形成规模效应；同时运用遥感、物联网、大数据，实现承保、验标、查勘、理赔的线上化与自动化；并基于数据模型，更精准地为信贷和投资提供决策依据，对生产流程、灾害风险、品质溯源进行全过程监控与管理，变被动理赔为主动防控。最终，促进产业链的延伸与整合、供应链的协同与优化、价值链的提升与创新，实现利益链的共享与平衡，构建起可持续发展的农业产业生态圈。

山海寻梦，步履不停；沃野耕耘，初心不改。从产品体系的丰富拓展，到科技赋能的深度应用，再到服务模式的生态融合，每一步前行都彰显着金融央企服务“国之大者”的使命担当。站在“十五五”新征程的起点，人保财险山东分公司将持续深耕“金融五篇大文章”，以更高站位、更实举措融入乡村振兴大局，在政策协同与行业合力的推动下，助力农业农村现代化结出累累硕果，为全面推进乡村振兴、加快建设农业强国贡献坚实的保险力量。