涉六大违规被罚59.6万元，诸城农商行整改进度如何？工作人员回应“不了解情况”

4月17日，中国人民银行潍坊市分行公布行政处罚决定，山东诸城农村商业银行股份有限公司（以下简称“诸城农商行”）因六项违规行为被处以警告、通报批评，并罚款59.6万元。

根据处罚信息，诸城农商行的六项违规行为包括：违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反信用信息提供相关管理规定、未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易。

从违规事项类型看，前四项涉及银行日常运营中的基础管理环节。其中，“违反金融统计相关规定”意味着该行向监管部门报送的业务数据存在不准确或不及时的情况；“违反账户管理规定”指向银行在开户审核、账户使用监控等环节存在疏漏；“违反反假货币业务管理规定”涉及现金收付和假币识别流程的合规问题；“违反信用信息提供相关管理规定”则与征信信息采集、报送的规范性相关。

后两项违规属于反洗钱领域的法定义务。“未按照规定开展客户尽职调查”指银行未能有效核实客户身份和交易背景；“未按照规定报告可疑交易”意味着对异常资金流动的监测和上报机制存在缺失。

监管处罚指向的是该行在内控合规环节存在的薄弱之处。深入梳理诸城农商行的经营和公司治理，可以发现该行存在的问题远不止于此。

目前诸城农商行2025年年报尚未披露，根据2024年年报，截至2024年末，该行总资产534.69亿元，较年初增长6.51%；各项存款余额462.99亿元，较年初增长9.26%；各项贷款余额320.08亿元，较年初增长8.00%。

盈利指标方面，2024年全年该行实现营业收入10.26亿元，同比增长12.35%；实现净利润0.58亿元，同比下降45.79%，几近腰斩。营业收入构成中，利息净收入为10.06亿元，占营业收入的98.05%，显示收入来源高度集中于传统存贷利差；手续费及佣金净收入为-0.23亿元，该项指标已连续三年为负值。

资产质量方面，年报披露截至2024年末不良贷款率为1.39%，较年初下降0.25个百分点；关注类贷款占比也从5.98%降至5.28%，呈现“双降”态势。然而，这种变化在一定程度上依赖于核销、以资抵债等处置手段。2024年，该行通过核销方式处置不良贷款3.32亿元，此外还有0.28亿元通过以资抵债方式化解。

此外，部分贷款通过展期、借新还旧等方式进行管理。截至2024年末，该行展期贷款余额达5.85亿元，其中5.27亿元被划入关注类；借新还旧贷款余额9.57亿元，其中7.96亿元同样归为关注类。这类贷款虽然暂时避免了违约，但实质上风险并未消除，极易在未来经济波动中下迁为不良。

关联交易方面，年报披露，截至2024年末，诸城农商行全部关联贷款余额为6.02亿元。但值得注意的是，同一年报中所披露的前十大关联方借款人贷款余额达7.58亿元。年报中，诸城农商行并未就这两项关联交易数据差异做出说明。

诸城农商行全部关联贷款余额

前十大关联方借款人贷款余额

4月17日，记者就本次监管处罚事项致电诸城农商行办公室。接听电话的工作人员表示对相关情况不了解，称将进行汇报。当记者进一步询问预计何时能够答复时，对方挂断电话。截至发稿，记者未收到该行的回复。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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