巨野农商银行：金融“活水”润泽庭院经济

大众网记者 刘陶然 通讯员 刘文川 巨野报道

一方庭院，承载着农家生活的日常，也孕育着增收致富的希望。近年来，巨野农商银行深入践行普惠金融理念，立足县域“三农”实际，以金融之力精准滴灌庭院经济，让农户房前屋后的“方寸之地”变身产业兴旺的“增收园”，为乡村振兴注入了源源不断的金融动能。

精准画像，打通庭院融资“最初一公里”

庭院经济经营主体多为农户、家庭作坊和小微个体，普遍存在“缺抵押、缺担保、信息不对称”等融资瓶颈。巨野农商银行主动下沉服务重心，深入开展“网格化”走访和“整村授信”活动，客户经理深入田间地头、农户家中，全面摸排辖内特色种植、传统手工、农产品加工、乡村旅游等各类庭院经济经营状况与资金需求，为不同产业、不同发展阶段的经营者“精准画像”。该行充分发挥人缘、地缘优势，对辖内村庄开展全面的信息采集和信用评价，建立详尽的农户信用档案，将农户的“信誉资产”转化为实实在在的可用资金，有效破解了以往农户贷款难、担保难、手续繁的痛点。

与此同时，巨野农商银行大力推广“信e贷”等线上金融服务平台，实现贷款申请、征信查询、审批、合同签订、资金发放的全流程线上化操作，最快20分钟内可实现资金到账，让金融“活水”更加精准、迅速地滴灌至产业链的每一个急需环节。

创新产品，量身定制“庭院贷”服务方案

针对庭院经济经营主体多样化的融资需求，巨野农商银行持续推动产品与服务创新，打造了多层次、广覆盖的信贷产品体系。该行创新推出“福麟惠农贷”“福麟惠民贷”“创业担保贷”“鲁担惠农贷”等系列产品，具有额度高、利率低、期限灵活、担保方式多样等特点，有效满足了不同规模、不同发展阶段庭院经济主体的融资需求。针对地方特色优势产业，该行创新推出“辣椒贷”“大棚贷”“蛋鸡规模养殖贷”等定制化方案，灵活设定贷款额度、期限和还款方式，有效降低了融资门槛和成本。

为做好线上金融服务，该行将信贷服务窗口前移，客户经理配备了移动金融服务终端，可现场办理贷款申请、审批，通过手机银行发放贷款，实现了“金融服务送上门”。对于缺乏抵押担保的庭院经济经营户，该行积极与省农担公司合作，推广“政银担”合作模式，引入政府风险补偿资金，有效破解融资难题。

链式服务，赋能庭院经济“精而强”

巨野农商银行深知，助力庭院经济做大做强，不能止步于“输血”，更要助力其提升“造血”功能。该行紧扣县域“一镇一品”产业规划，绘制“产业地图”，实施“链式服务”，让金融活水沿着产业链精准流淌。该行聚焦县域内具有发展潜力的特色产业，实施“一链一策”的链式金融服务，不仅向庭院经济经营户提供生产资金，还将服务延伸至产业链上下游，为收购商、仓储企业、物流运输户以及深加工企业提供配套融资支持，助力形成一体化产业链条。

驻村下沉，打通金融服务“最后一公里”

以“金融村长”服务模式为核心抓手，巨野农商银行通过线上线下协同发力，将金融服务精准送到农村田间地头与庭院经营主体身边。该行建立了“金融村长”驻村服务机制，通过进农村、进社区、到田间地头，深入了解当地居民发展庭院经济的所需所求，制定金融服务计划，建立客户信息档案。在走访过程中，客户经理随身携带移动金融服务终端，对有贷款需求的客户现场办理申请、审批，通过手机银行发放贷款，极大提高了工作效率。

巨野农商银行还积极开展党建共建活动，各党支部与农村基层党组织开展党建共建，共商农村发展大计，通过“金融村长”驻村、信贷资金精准扶持的方式，促进农村庭院经济的发展。以核桃园支行与石头寨村党支部开展的党建共建为例，该行以整村授信方式为该村68户居民授信961万元，用于发展当地景区场地建设、环境美化、民宿业、手工加工业发展，有力推动了庭院经济与乡村旅游的深度融合。

硕果盈枝，庭院经济绘就振兴新图景

在金融“活水”的精准浇灌下，巨野县庭院经济呈现出蓬勃发展态势。柳林镇以“庭院+经济”创建为抓手，在全镇44个行政村培育90余个特色庭院工坊，全镇庭院经济年总产值突破5000万元，户均年增收2.8万元，2000余户家庭实现“院中有活计，家门口有收入”。田桥镇泗兴屯村整合闲置农房发展庭院经济，全村有院落1100余处，已完成10处庭院的整合与运营，后续计划整合120处院落，规划打造“乡韵十八坊”庭院经济一条街，全部建成投产后可带动就业150余人。核桃园镇石头寨村依托庭院经济，小磨香油等传统手工艺项目焕发新生，产品通过游客远销海内外，既展示了地方特色食品制作文化，也增加了农村居民的收入。