山东普惠担保“鲁科担-鲁担科技贷”：破解融资难题，助力新质生产力培育

科技创新是培育新质生产力、推动经济高质量发展的核心引擎，科技型企业作为创新主力军，长期面临“轻资产、缺抵押、融资难、融资贵、融资慢”的现实瓶颈。为深入贯彻国家创新驱动发展战略，全面贯彻落实《关于加强科技财政金融协同服务企业创新发展的若干措施》政策要求，山东省普惠融资担保有限公司（以下简称“山东普惠担保”）于2024年7月正式推出“鲁科担-鲁担科技贷”专项融资担保产品。凭借政担协同、产品创新、流程优化、风险共担的系统化设计，该产品成功打通金融支持科技创新的“最后一公里”，为山东科技型企业成长壮大注入源源不断的金融活水，成为科技金融深度融合、赋能实体经济、服务新质生产力发展的标志性实践。

近年来，国家高度重视科技与金融协同发力，鼓励以金融创新支持技术创新、产业创新。山东省紧跟国家战略步伐，先后出台一系列政策文件，为科技担保业务搭建起完善的政策框架。2023年9月，省政府办公厅印发《关于加强科技财政金融协同服务企业创新发展的若干措施》，正式创设“鲁科担”品牌服务体系；2024年5月，省科技厅、财政厅等五部门联合发布《山东省省级科技担保保费补贴及风险补偿实施细则》，明确保费补贴、风险补偿等支持机制，为科技担保业务规模化、规范化开展提供了坚实政策支撑。

政府性融资担保是连接财政、金融与实体经济的重要桥梁，是引导低成本资金流向小微企业、科创企业的关键工具。山东普惠担保立足政策性定位，紧扣科技型中小企业、高新技术企业融资痛点，深入贯彻落实《关于加强科技财政金融协同服务企业创新发展的若干措施》政策要求，打造“鲁科担-鲁担科技贷”专属服务模式。该产品实行“统一管理、统一备案”机制，对符合条件的业务给予承办担保机构最高0.5%/年保费补贴，真正实现政策精准滴灌、融资高效直达。

“鲁科担-鲁担科技贷”在产品设计上全面贴合科创企业发展规律，构建起标准化、普惠化、便捷化的运营体系。服务对象精准锁定山东省内注册、经省科技厅认定的科技型中小企业、高新技术企业及其他科技型市场主体，严格对标国家小微企业融资担保支持范围，确保政策红利惠及最需要的创新群体。单户企业融资担保金额最高可达2000万元，贷款期限灵活设置为1至3年，充分匹配企业研发投入、成果转化、产能扩张等不同阶段的资金需求。

据了解，在降成本方面，该产品实行不高于0.5%/年的优惠担保费率，低于行业平均水平，进一步减轻企业负担。引导合作银行同步执行优惠贷款利率，2025年该产品最低贷款利率已降至2.2%，形成“低担保费率+低贷款利率”双重减负效应，从根本上缓解科创企业融资贵难题。在准入条件上，产品大幅弱化反担保措施，仅要求以知识产权、许可权等无形资产作为反担保措施或无反担保要求，摒弃土地、房产等传统抵押物，直击轻资产科创企业融资痛点，显著提升贷款可得性。

在运行模式上，“鲁科担-鲁担科技贷”形成五大创新亮点，打造出可复制、可推广的科创金融“山东模式”。一是名单制精准服务，由省科技厅定期发布科创企业白名单，实行动态管理，从源头解决金融机构“看不懂、看不准、不敢贷”问题；二是全线上高效备案，实行“统一管理、统一备案”线上流程，减少环节、压缩时限，实现业务办理提速增效；三是减费前置直达，采用“企业先享优惠、机构后领补贴”模式，企业无需单独申报，大幅简化流程；四是轻准入广覆盖，弱化反担保、降低门槛，让更多初创期、中小微科创企业获得支持；五是体系化协同发力，省市县三级担保机构联动、银担合作深度绑定，实现全省科创担保服务无死角、全覆盖。

截至目前，“鲁科担-鲁担科技贷”已在全省落地见效，业务规模稳步扩大、服务质效持续提升。产品累计备案金额达68.87亿元，累计办理业务2584笔，服务科技型企业2297户，预计可申请保费补贴3623万元，已成为山东支持科技创新、培育新质生产力的核心金融产品。

政策落地见效，离不开基层创新实践。滨州市融资担保集团依托“鲁科担-鲁担科技贷”产品体系，立足本地高端铝产业特色，为科技型企业提供精准化融资服务，山东力信铝业科技有限公司便是典型受益主体之一。

力信铝业是专注高端特种铝合金研发制造的科技型中小企业，产品应用于汽车轻量化、军工、航空航天等关键领域，核心性能行业领先，正承担高硅高铜铝合金材料国产化替代研发任务，致力突破关键材料“卡脖子”瓶颈。因加大研发与产能升级，企业面临流动资金短缺，且缺乏传统抵押物，融资受阻。滨州市融资担保集团快速响应，第一时间启动“鲁科担-鲁担科技贷”服务流程，联合农业银行开通绿色审批通道，依托“邹平铝业贷”专属方案，简化流程、高效审批，为企业落地500万元融资担保。资金专项用于设备采购、产能扩张与技术研发，有效缓解资金压力，为国产化攻关提供关键支撑，加速科技成果转化。

该案例是政银担协同赋能产业链科创的生动实践，既破解产业集群共性融资难题，又助力企业核心技术突破，彰显了政府性融资担保服务国家战略、培育新质生产力的使命担当。

与全国同类科创金融产品相比，“鲁科担-鲁担科技贷”具备鲜明优势，服务对象更聚焦量大面广的中小科技企业，契合“投早、投小、投科技”导向；担保费率更低、补贴流程更简、企业获得感更强；线上化、体系化运作效率更高，可复制性更强，有效填补了科创金融服务市场空白。

下一步，山东普惠担保将依托“鲁科担-鲁担科技贷”创新产品，深化政银担合作，扩大服务覆盖面，提升审批效率，引导更多金融资源精准流向科技创新、先进制造、产业链升级等关键领域，以金融力量激活创新动能，为加快培育新质生产力、推动全省经济高质量发展、建设高水平科技强省贡献更大金融力量。