兴业银行青岛分行“脱核供应链”服务科技企业

兴业银行青岛分行积极构建服务科技企业的创新模型，突破传统思维局限，通过开发多元化新产品、定制个性化新方案，全面提升服务科技企业的能力与效率，为科技企业提供更精准、高效的金融支持。

青岛城阳区某企业是一家同时获得“专精特新”和高新技术企业认证的制造型企业，主营产品为动车组给水卫生系统相关核心部件，技术水平领先，产品广泛应用于轨道交通领域。该企业下游客户高度集中，主要为中车下属公司，业务合作关系稳定且订单持续性强。然而，由于采用轻资产运营模式，固定资产规模较小，缺乏足够的传统抵押物，企业在融资过程中面临一定困难与挑战。

在深入了解该企业的经营特点和融资需求后，兴业银行青岛分行创新性地依托其与下游中车系客户的稳定订单，设计了一套“脱核融资”专项金融服务方案。基于阿尔斯通的真实订单，采取“自偿性类订单融资方案”，通过变更回款账户并结合应收账款质押，一方面锁定现金流以增强风险缓释能力，另一方面将主要结算归集至本行，增加低成本存款收益。该方案通过订单确真与回款账户锁定的双重保障，有效控制了融资风险。具体而言，银行采用“单向确真”方式核实订单真实性，并锁定企业未来回款路径，确保资金闭环运作。基于这一模式，银行为该企业提供了总额2000万元的授信支持，高效精准地满足了其生产扩张和流动资金周转的迫切需求，有力助推企业持续健康发展。

青岛分行推出的“脱核供应链”模式，有效增强了银行放贷的信心与能力，显著提升了科技型企业获取融资的可能性，有力破解了轻资产科技型企业的融资难题。值得一提的是，该模式不仅允许客户根据订单需求随时提款，大幅提升用款便捷性，还支持客户根据自身实际情况灵活随借随还，有效降低了融资成本。