大会发言·常委会会议⑨丨民进山东省委会：深耕财富管理，激活现代金融服务业发展动能

深耕财富管理

激活现代金融服务业发展动能

□民进山东省委会（发言人：侯风云）

财富管理是现代金融服务业的高端细分领域，被誉为“价值明珠”。当前，我省财富管理正实现跨越式增长，从居民端看，全省住户存款余额从2021年末的7.23万亿元增至2025年末的11.99万亿元；从机构端看，银行理财、保险资管及公私募基金发展迅速，据测算，金融机构管理财富资产总规模已超6万亿元。

随着居民和企业财富持续积累、金融机构专业能力不断提升，财富管理已进入提质增效的关键阶段。当前，应加快完善现代金融服务体系，深耕财富管理，推动社会资金通过专业机构转化为服务新旧动能转换的长期资本，以现代金融服务业高质量发展赋能实体经济提质增效。建议：

一、强化普惠导向，拓宽服务覆盖面，激活县域财富管理新蓝海。总体来看，我省最大的优势是县域人口基数大，经济平稳均衡，财富管理有巨大空间。一是深化金融知识普及。构建“线上+线下”投教体系，线上通过“山东金融”公众号、机构新媒体矩阵等，推出鲁剧风格理财科普短视频；线下在社区、老年大学建设“齐鲁财富驿站”，常态化开展防非反诈、理性投资宣传，提升居民理财素养。二是推动区域均衡发展。加快制定财富管理专项发展规划，引导济南、青岛金融机构向鲁南、鲁西延伸服务，支持临沂全国首个普惠金融服务乡村振兴试验区建设，依托农商行、村镇银行构建县域财富服务网络，推动资源均衡布局。三是优化普惠产品供给。引导金融机构下沉服务重心，推出投资门槛更低、期限更灵活的理财产品，精准适配农民、个体工商户等群体理财需求，提升普惠财富服务可得性。

二、坚持创新驱动，彰显山东特色，提升金融服务核心竞争力。我省发展财富管理，应立足自身产业优势，聚焦特色细分赛道，打造产品供给与产业服务两端的差异化竞争优势。在产品供给端，做强养老金融。聚焦居民全生命周期养老需求，抢抓个人养老金试点机遇，优化账户服务与资产配置，打造安全稳健的养老财富管理品牌。加快数字化转型。运用大数据、人工智能等技术，构建客户画像，实现资产配置精准化、服务个性化。在产业服务端，深耕科创金融。依托济南科创金融改革试验区，引导财富管理机构加大对“十强产业”、专精特新企业的配置力度，创新发行科创主题理财产品，为科技型企业提供“融资+融智”综合服务。突出跨境服务。发挥上合示范区、山东自贸区政策优势，拓展跨境金融服务，服务企业“走出去”。

三、健全监管体系，强化风险防范，筑牢金融发展安全底线。财富管理行稳致远，必须坚守风险底线。一是完善协同监管机制。加强省市金融监管部门协同，明确金融机构权责边界，消除监管盲区。二是压实机构主体责任。引导金融机构完善内控体系，严格落实净值化管理要求，规范产品宣传销售，杜绝误导客户。强化全流程风险管控，运用数字化手段监测风险，防范跨市场、跨区域风险传递。三是加强投资者保护。健全投诉处理机制，畅通维权渠道，严厉打击非法集资、金融诈骗。

（发言人单位及职务：省政协常委，民进山东大学基层委员会副主委、山东大学经济学院教授）