交通银行枣庄分行：为存量贷款完成首单数字化收益权质押登记，把风险敞口转成风险闭环

近日，山东千禧农牧发展有限公司（以下简称“千禧农牧”）借助“农农e链”数字化平台，顺利完成在交通银行枣庄分行800万元存量贷款的预期收益权质押登记，并拿到了该行以预期收益权质押模式为核心的续贷方案。

千禧农牧是枣庄市农业产业化重点龙头企业，也是省级“专精特新”企业，主营畜禽屠宰、肉杂鸡加工及冷链仓储业务。目前该企业年加工肉鸡3000余万只，年产值达5.5亿元，直接带动53处规模化养殖场、300多户合同户及400余名群众就业，在推动当地农业升级、助力群众增收、激活乡村产业活力方面，发挥着重要作用。

千禧农牧生产车间。

此前，千禧农牧在交通银行枣庄分行获得800万元贷款，由于该企业名下房地产已在他行办理抵押，无其他传统合规抵押物增信，该笔贷款客观上存在风险敞口，且企业贷款年内到期、计划扩产提质，面临续贷受阻、资金短缺的发展困境。针对企业“有经营性资产、无传统抵押物”的融资痛点，交通银行枣庄分行摒弃传统信贷思维，依托“农农e链”平台，通过对企业重要设备的数字化确认和锁定，完成基于设备的预期收益权质押登记，为银行上了一道强有力“保险锁”，成功覆盖贷款风险。这笔存量贷款追加预期收益权质押登记，形成了强力风险缓释措施，补齐信贷风险短板，让银行风险敞口形成了风险闭环。同时，依托该平台“数字化确权+预期收益权质押”模式，交行还为企业定制了预期收益权质押续贷解决方案。

据了解，银行借助“农农e链”数字化技术，锁定该企业28项核心生产设备，为每台设备分配唯一专属编号，借助区块链存证、电子签章、数据溯源等技术完成数字化确权，实现设备“一物一码、全程可查可监管”。在此基础上，借贷双方依法签署质押合同，并在中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统完成登记公示，明确将企业基于该批特定编号设备的日常经营收益，以及设备折价、拍卖、变卖后的处置收益，全部质押给交通银行枣庄分行。

交通银行枣庄分行行长鞠卿表示，该质押模式为存量贷款筑牢风控防线，借助数字化手段盘活企业存量设备资产，将企业未来经营性收益转化为有效质押资产，为银行信贷增设风险保障，有效化解了无新增抵押物带来的信贷风险问题。

“我们的存量贷款即将到期，还想扩产提质，可名下房地产已抵押，传统融资路走不通，真犯了难。没想到‘农农e链’数字化质押模式这么实用，不用传统抵押，凭生产设备预期收益权就能实现续贷，解决了我们‘有资产难融资’的困境。”千禧农牧负责人李宗虎说。

千禧农牧的融资困境是枣庄市园区中小微企业的普遍难题。当地多数园区存量中小微企业采用“租赁土地+自建厂房+自购设备”的经营模式，受土地产权限制，自建厂房无法办理产权证明，不具备传统抵押资质，担保能力不足，成为企业融资续贷、扩产升级的主要阻碍。当地多数园区企业手握经营性资产，却难以获得金融支持，不仅制约自身转型升级，也限制了地方实体经济活力释放。

“这些年，国家持续完善动产和权利融资制度，特别是中国人民银行推动动产和权利担保统一登记改革以后，对应收账款和收益权的范围进行了更加适应实体经济需求的制度拓展，为收益权质押融资创造了重要条件。在此基础上，交行枣庄分行跳出传统抵押思维，依托‘农农e链’平台为企业量身定制设备收益权质押登记及相关续贷方案，精准契合园区存量企业‘有资产无抵押、续贷难、扩产缺资金’的普遍困境，为企业开辟了便捷高效、门槛适中的融资通道。”人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森表示。千禧农牧的融资案例极具借鉴意义，通过设备预期收益权质押，统一企业信贷第一、第二还款来源，形成完整融资风险闭环，高度适配园区企业资产特性，为中小微、涉农企业破解融资难题提供了可复制、可落地的解决方案。

“本次落地的预期收益权质押融资模式，核心是锁定企业基于生产设备预期经营性收益，实质是盘活企业整体经营性资产，打通第一、第二还款来源；同时，依法明确权利顺位，构建‘合同约定+登记对抗+司法保障’的全链条风控体系，压实全流程风控责任，彻底将信贷风险敞口转化为风险闭环，兼顾企业融资需求与银行风控要求。”鞠卿表示。下一步，交通银行枣庄分行将持续深化与“农农e链”平台的合作，不断优化存量企业融资模式、提升金融服务质效，聚焦园区中小微企业及存量客户融资痛点，全面推广预期收益权质押融资模式，将金融活水精准送达企业，破解园区企业“融资难、融资贵”及续贷难题，助力更多园区企业突破发展瓶颈、实现高质量发展。

（大众新闻·农村大众记者 祝超群 通讯员 杨其刚 李为杰）