新官上任刚9天，中原银行迎开业来最大额罚单！2025年业绩双增，但税前利润同比下降17.0%

4月30日，中国人民银行河南省分行官网公示的一则罚款金额达884.37万元的行政处罚信息，让才于4月21日完成董事长、行长两大核心职位同日更迭的中原银行备受瞩目。

此前，3月30日，中原银行披露的2025年业绩报告（以下简称“报告”）显示，报告期内虽然该行实现营收与净利润双增长，但存在营收结构单一、税前利润同比下降17.0%、净利润总额不及4年前等问题，多项关键指标暗藏风险隐患，其不良率高于行业平均水平，拨备覆盖率则低于行业平均水平……

俗话说“新官上任三把火”。中原银行新晋董事长、行长如何在合规经营与盈利增长的双重压力下精准破局、统筹兼顾，备受市场关注。

违规多发

被警告并罚款884.37万元

4月30日，中国人民银行河南省分行在官网公示的行政处罚信息显示，中原银行因存在10项违法行为，被警告并罚款884.37万元。中原银行存在10项违法行为，包括：违反金融统计相关规定，违反账户管理规定，违反网络安全管理规定，违反反假货币业务管理规定，违反人民币流通管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按照规定开展客户尽职调查，未按照规定报告大额交易，未按照规定报告可疑交易，未按照规定制定、完善反洗钱内部控制制度规范。

分析人士认为，上述10项违法行为暴露出中原银行从基础制度建设到日常业务全流程存在合规管理缺位问题。这不仅暴露出中原银行一线业务的合规意识淡薄，更暴露出总行层面内控管理体系存在重大漏洞，被业界称为银行违规的“百科全书式”处罚。

记者注意到，合规经营一直是中原银行的短板。据企业预警通数据显示，截至目前，中原银行及旗下分支机构累计收到监管罚单176张。本次884.37万元罚款，创下该行开业以来单笔监管罚没金额历史最高纪录，甚至超过该行去年全年罚没总额。

据不完全统计，2025年，中原银行合计收到32张监管罚单，其中机构罚单10张、个人罚单22张，合计罚没金额481万元，违法行为集中于贷款“三查”不尽职、消费者权益保护不到位等问题。2024年中原银行累计收到25张监管罚单，罚金总额达880万元，违法行为类型集中于信贷资本金审查不严、虚增存贷款规模、贷后管理流于形式、员工异常交易监测处置缺位等信贷违规问题。

此前，中原银行董事长郭浩在报告的致辞环节表示，持续深化合规文化建设，健全内控合规长效机制，确保各项经营活动在稳健审慎的轨道上运行。报告里，时任行长周锋在致辞中总结道，2025年中原银行“协同打击非法金融活动，有效助力地方安全稳定”。在报告里，反洗钱更是专辟章节论述。

人事变动

董事长、行长同日更迭

报告显示，该行成立于2014年12月，是分支机构网点覆盖河南全省的省属法人银行。2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市。2022年5月，中原银行正式吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。截至报告期末，中原银行下辖18家分行、600余家营业网点、1家消费金融公司、2家金融租赁公司和8家村镇银行。全行总资产突破1.4万亿，员工人数超1.8万名。

记者注意到，上述罚单公示前不久，中原银行刚刚完成核心管理层的调整。4月21日，中原银行发布公告称，郭浩因工作调动辞去本行董事长、执行董事等职务；董事会选举原行长周锋出任董事长，同时聘任原河南农商行副行长张涛担任本行行长。

公开资料显示，此番变动使中原银行迎来其成立以来的第四位董事长。此前，首任董事长窦荣兴、第二任董事长徐诺金均已被查，原副行长赵卫华、原副董事长魏杰、原副监事长贾继红等也相继“落马”。

公开资料显示，新任董事长周锋是一位“75后”，拥有金融监管与地方政务双重背景。此番接棒周锋担任行长的张涛，同样是一位“75后”。

有分析人士表示，在同一日完成董事长与行长的“双换帅”，在内地上市银行中并不多见。年报发布后三周即启动高层人事重大调整，引发市场对中原银行后续发展战略走向高度关注。另有分析人士认为，核心高管是银行发展战略的制定者与执行者，频繁更替易导致战略的连续性被打断。对于需要长期深耕的风险防控、合规管理体系建设而言，频繁震荡的核心管理层直接导致连续性断裂。

经营业绩

税前利润、投资收益等两位数下滑

报告显示，中原银行2025年实现营业收入265.07亿元，增幅2.1%；实现净利润35.76亿元，增幅3.1%。但记者注意到，其亮眼的营收、净利润双增背后，暗藏营收结构单一、多项盈利指标大幅下滑的隐忧。

报告显示，2025年中原银行利息净收入达到225.19亿元，占总营收的比重近85%。这意味着该行的营收结构单一，过于依赖传统存贷业务，非利息收入贡献则明显不足。报告还显示，报告期内，中原银行投资净收益同比下滑13.9%至21.56亿元，对非利息净收入构成较大拖累。

2025年报告期内，中原银行实现净利润35.76亿元，同比增长3.1%；实现税前利润22.83亿元，较上年下降17.0%。年报显示，受免税收入增加及税会暂时性差异共同影响，2025年中原银行所得税费用为-12.94亿元。分析人士认为，2025年中原银行能够实现3.1%的净利润增幅，主要得益于税收收益的影响。

但记者注意到，即便如此，中原银行2025年的净利润总额仍不及4年前，即2021年的净利润总额，更不及说2022年的峰值。

梳理中原银行往年年报发现，2021年实现净利润36.33亿元，同比增长8.3%；2022年，实现净利润38.25亿元，同比增长5.3%；2023年实现净利润32.21亿元，同比下降11.8%；2024年实现净利润34.46亿元，同比增长7%。

盈利能力承压的同时，记者注意到，中原银行的资产质量亦仍需加强改善。报告显示，截至2025年年末，中原银行不良贷款率1.96%，较上年末下降0.06个百分点。但来自国家金融监督管理总局的数据显示，2025年四季度末，商业银行不良贷款率1.50%，2025年末全国城商行平均不良贷款率为1.82%。如此来看，中原银行1.96%的不良率仍显著高于行业平均水平。

拨备覆盖率方面，报告显示，截至2025年末，中原银行拨备覆盖率为165.75%，较上年提升10.72个百分点。该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.89%、11.38%、13.52%，较上年末分别增加0.43、0.45、0.50个百分点。来自国家金融监督管理总局的数据显示，2025年四季度末，商业银行拨备覆盖率为205.21%，资本充足率为15.46%，一级资本充足率为12.37%，核心一级资本充足率为10.92%。不难看出，中原银行拨备覆盖率、核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率均低于行业平均水平。

另据报告，截至2025年末，中原银行个人不良贷款余额76.51亿元，占总不良贷款的53%；个人贷款不良率2.80%。其中，个人消费贷不良贷款18.95亿元，不良率3.39%，同比上升0.15个百分点；“其他”类目，同比上升0.1个百分点；个人住房按揭贷款不良率1.60%，同比上升0.2个百分点。

此外，值得注意的是，中原银行关注类贷款较上年底新增10.4亿元至240.4亿元。从贷款行业投放看，中原银行不良贷款规模及不良率均较高的是房地产和批发零售业，涉及贷款规模分别是250亿元、433.4亿元，不良贷款分别是14.74亿元、15.37亿元，不良贷款率分别是5.89%、3.55%。其中，去年房地产板块不良贷款新增2.29亿元，直接推高行业不良贷款率。

一边是创纪录的监管罚单，一边是盈利能力的承压以及个贷不良率的抬升，如何平衡合规整改、盈利修复与资产质量管控，对新晋高管团队而言是极大考验。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）