银行监管月报｜1.58亿！4月罚单金额飙升，中原银行被罚884万领史上最大罚单

4月份，银行业监管延续了一季度以来的审慎高压态势。当月，央行、金融监管总局及外管局针对银行业共开出罚单388张，数量虽较3月微降，但罚没总金额逆势上扬，环比增长超16%至1.58亿元。百万元以上大额罚单从29张跃升至47张，大额罚没金额也从6182万元飙升至1.05亿元。这组数据清晰勾勒出监管层正集中资源，对重大违法违规行为实施精准打击。

细剖124家受罚机构的分布，不同类型银行呈现出差异化的违规画像，折射出各自业务模式与风控能力的结构性短板。

国有大行单笔金额大，数据治理成软肋。 本月国有大行罚没金额最高，占总量22.07%，违规焦点集中于数据报送与治理、内控制度等领域。典型案例是中国银行海南省分行被罚764.84万元，其违规事项直指信用信息采集、提供、查询等征信管理红线。在数据被视为核心资产的当下，任何征信信息、金融统计链条上的不规范操作，都可能引致监管重拳，这已成为大型银行必须正视的合规新命题。

股份行的大额罚单数量和金额均居各类银行之首，且罚单均额普遍较高。兴业银行杭州分行因流动资金及个人贷款管理严重不审慎，领罚480万元，同时17名责任人被警告。这表明在市场竞争加剧的背景下，部分股份行在信贷审批流程、资金流向监控等环节存在较为突出的激进操作与形式合规问题，内控机制未能真正嵌入业务全流程。

农商行贡献了本月超四分之一的罚单，是罚单数量最高的群体，“贷款三查未尽职”是高频词。以山东文登农村商业银行为例，4月7日，金融监管总局威海监管分局公示的行政处罚决定书显示，该行因贷前调查不尽职被罚款35万元。时任行长郑利被罚款5万元，另有3名支行外勤副行长被给予警告，机构与4名责任人同步受罚。

城商行个案分化剧烈， 部分城商行罚单较少，而另一些则因全面违规遭受重罚，群体内部分化明显。中原银行便是典型，央行河南省分行对其开出超880万元的史上最大罚单，违规事项涵盖金融统计、账户管理、反洗钱义务、网络安全、人民币流通管理等十项，集中暴露了部分中小银行在粗放扩张中累积的合规漏洞。

在责任追究层面，4月处罚严格践行了“双罚制”原则。当月针对个人的罚单达214张，超过机构罚单数。一人违规、全链条追责，显示了监管对信贷等领域内控失效的零容忍态度，也打破了业内部分“法不责众”的侥幸心理。

从地区分布看，监管处罚的区域集中度较为明显。浙江以47张罚单、1872.78万元罚没金额双双位居全国首位。广东、山东分别以34张和40张罚单紧随其后，罚没金额亦均超1300万元。东部沿海经济活跃地区处罚力度显著高于中西部，这与区域信贷投放体量、金融业务复杂度的差异基本吻合。

纵观4月罚单，三个趋势清晰可见：一是信贷业务与反洗钱仍是违规重灾区；二是数据治理短板亟待补齐，涉及征信、统计的处罚力度显著加强；三是个人责任终身追究，“双罚”已成为标配。

对于124家受罚银行而言，罚款本身或许只是财务上的阵痛，但信号极为明确，在越来越透明的监管阳光下，合规已不是可选的加分项，而是不可退让的生存底线。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）