收入前五险种，四类在“亏钱”！都邦财险风险抵御能力低于同业，去年累计被罚款299万元

近日，都邦财险股份有限公司（以下简称“都邦财险”）公布2025年度信息披露报告（以下简称“2025年报”）。2025年，都邦财险营业收入同比下降0.12%，亏损0.89亿元。该公司原保费收入居前5位的险种中，4类的承保利润均出现亏损。此外，都邦保险风险抵御能力也低于同业。2025年，其综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率分别为160.58%、160.58%，均同比下降。而同期财险公司的综合偿付能力、核心偿付能力充足率分别为243.5%、212.7%，都邦财险的相关数据均低于行业水平。

2025年亏损0.89亿元

年报数据显示，2025年，都邦保险实现营业收入33.31亿元，同比下降0.12%，实现净利润-0.89亿元。

从业务结构来看，2025年，都邦财险原保费收入居前5位的险种是机动车辆保险（含交强险）、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险和企业财产保险。五类险种中，除车险业务实现盈利外，其余四类险种均处于亏损状态。其中，责任保险、意外伤害保险、短期健康保险和企业财产保险分别亏损1.48亿元、281万元、1460万元和888万元。

上述数据，无疑让投资者们对都邦财险的盈利能力产生质疑。而在2023年，都邦财险更是遇到五大险种无一实现盈利的情况。2023年，都邦财险的机动车辆保险（含交强险）、责任保险、意外伤害保险、短期健康保险和企业财产保险分别亏损5217万元、1910万元、440万元、1738万元和3891万元。

风险抵御能力下滑

偿付能力方面，截至2025年末，都邦财险的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率分别为160.58%、160.58%，均同比减少9.88个百分点。国家金融监督管理总局数据显示，2025年四季度末，财险公司的综合偿付能力、核心偿付能力充足率分别为243.5%、212.7%，都邦财险的相关数据均低于行业水平。

此外，根据都邦财险最新的偿付能力报告摘要，该公司2025年3季度、2季度的风险综合评级结果均为B类。截至2026年一季度，该公司近三年平均投资收益率为1.21%；近三年平均综合投资收益率为2.60%。

多项偿付能力指标同比下降，显示出都邦财险的‌财务稳健性与风险抵御能力下滑，继2024年增资扩股后，该公司暂时未提出新的偿付能力提升方案。

2024年5月22日，都邦财险发布公告称，于2024年5月11日召开2024年度第一次临时股东大会，会议审议通过了《关于对公司增资扩股事项进行调整的议案》。本次增资，各增资股东将以货币方式向该公司合计投入资金244080420元，本次增资扩股后该公司注册资本将由目前的27亿元增加至2944080420元。2024年7月2日，国家金融监督管理总局吉林监管局发布关于都邦财险增加注册资本的批复显示，同意其增加注册资本244080420元。

今年已被罚129万元

营业利润未实现显著提升，合规环节却亮起“红灯”。年报显示，2025年，都邦财险共计被罚款299万元，较上年的59万元增加240万元。

进入2026年以来，都邦财险依然罚单不断。根据记者不完全统计，以行政处罚信息公布日期为准，截至5月10日，都邦财险及其相关责任人已收到监管部门开出的10张罚单，罚款合计129万元，违法违规行为涵盖虚列费用等监管重点整治领域。

根据国家金融监督管理总局湖北监管局4月30日发布的公告，都邦财险武汉第一营销服务部因管理不善导致许可证遗失，受到警告并罚款1万元。4月10日，国家金融监督管理总局甘肃监管分局发布罚单，“剑指”都邦财险甘肃分公司及相关责任人。罚单显示，都邦财险甘肃分公司因存在财务数据不真实、虚列费用等违法行为，被警告并罚款71万元。此外，时任都邦财险甘肃分公司副总经理的张芝源，被警告并罚款7万元。

2月11日，国家金融监督管理总局陕西监管局公布行政处罚信息公示表，都邦财险陕西分公司因跨省、自治区、直辖市经营保险业务，被罚款1万元；一名相关责任人被警告并罚款0.5万元。

1月30日，因会计凭证记载事项与实际用途不符，松原金融监管分局对都邦财险松原中心支公司罚款11万元，对一名相关责任人处以警告并罚款1.5万元。1月29日，都邦财险延边中心支公司及相关责任人因虚列服务费导致财务数据不真实，被延边金融监管分局罚款10万元，一名相关责任人被警告并罚款1万元。1月19日，国家金融监督管理总局濮阳监管分局公布的处罚信息公示表显示，都邦财险濮阳支公司因财务记载不真实，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，代理人管理不到位，被警告并罚款24.5万元；两名相关责任人被警告并合计罚款3.5万元。

理赔环节投诉案件多

2025年，都邦财险共受理投诉案件5025件，其中投诉多聚焦于理赔环节。

年报显示，2025年，都邦财险共受理投诉案件5025件。其中监管转办投诉为216件，在监管转办投诉量中销售及承保业务类投诉为27件，占比12.5%；理赔类投诉为189件，占比87.5%。自收投诉为3917件，在自收投诉量中销售及承保业务类投诉为272件，占比6.94%；理赔类投诉为3645件，占比93.06%。消保平台投诉为892件，在消保平台投诉量中，销售及承保业务类投诉为94件，占比10.54%；理赔类投诉为798件，占比89.46%。

3月24日，一位消费者在黑猫投诉平台中表示，2025年11月，自己遭遇车祸，对方车辆都由邦财险承保。理赔资料提交数月后，都邦财险都未进行理赔，赔付时效滞后。

（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）