巨野农商银行：金融“活水”润蒜乡

在鲁西南广袤的田野上，巨野县的大蒜种植基地迎来新一轮生长季。作为县域金融主力军，巨野农商银行聚焦大蒜产业“产、储、销”全流程，以精准服务破解融资难题，用创新产品打通堵点卡点，让“小蒜头”真正成为富民强县的“大产业”。

线上快贷解燃眉之急

大谢集镇蒜农王大哥去年流转了50亩土地扩大种植规模，但购买蒜种、地膜、水肥一体化设备的资金让他犯了难。眼看播种季节将至，他向巨野农商银行客户经理反映了需求。了解到情况后，该行立即启动“绿色通道”，通过“信e快贷”线上产品，依托前期“整村授信”采集的数据，仅用半天时间就为王大哥发放了20万元信用贷款。“没想到不用跑银行、不用找担保，手机上一点就到账了！”王大哥感慨道。

针对大蒜种植前期投入大、农户抵押物不足的问题，巨野农商银行创新推出专属信用产品，依托“整村授信”工程，为全县大蒜主产区3.2万户农户建立信用档案，实现“一次核定、随用随贷”。同时，推广“网格化+线上办贷”服务模式，客户经理驻点行政村，将柜台搬到田间地头，确保春耕秋种期间资金需求“不过夜”。

存货质押破资金僵局

陶庙镇大蒜收购商张老板经营着一家中型冷库，年仓储能力达3000吨。大蒜价格阶段性走低，他判断后市有上涨空间，决定低价收购入库，但仓储电费、人工成本及后续周转资金挤占了大量现金流。正当他为“囤货还是抛售”两难时，巨野农商银行的贷款解了围，以冷库内1200吨大蒜为质押物，一周内发放贷款280万元。

围绕大蒜仓储流通环节“存货占款多、变现周期长”的特点，巨野农商银行根据大蒜市场指导价和库存量核定授信额度，引入物联网技术对冷库温湿度、进出库数据进行实时监控，既盘活了“沉睡”的库存商品，又有效控制了信贷风险。目前，该行已为全县27家规模化冷库提供专项授信1.6亿元，间接带动蒜农增收超10%。

产业链贷款助转型腾飞

山东某食品公司是巨野县大蒜深加工龙头企业，主营蒜片、蒜粉、黑蒜等出口产品。今年初，公司接到一笔价值800万元的欧洲订单，但需先行投入资金进行车间无菌化改造并采购新式烘干设备。由于固定资产已全部抵押，传统增贷路径受阻。巨野农商银行服务专班上门对接，依托“核心企业+上下游合作社+农户”链式授信模式，为企业新增300万元“专精特新贷”，并联动为其上游的6家合作社提供批量预付款融资。

为助推大蒜产业从“卖原料”向“卖产品”“卖品牌”升级，巨野农商银行建立“一链一策”金融服务机制。一方面，对深加工企业实施差异化授信，允许知识产权、应收账款等作为增信资产；另一方面，与县农业农村局、大蒜协会共建“产业数据平台”，动态监测种植面积、加工产能、出口行情等信息，为全产业链客户提供“融资+结算+避险”综合服务。同时，通过降低贷款利率、延长还款周期，鼓励企业引进精深加工生产线，目前全县大蒜加工转化率已提升至65%以上。

大众新闻·齐鲁壹点 程建华 通讯员 刘文川