警银联动筑防线 科技赋能护民生——招商银行烟台分行常态化夯实金融反诈屏障

大众网记者 孙国宁 烟台报道

近年来，电信网络诈骗、跨境赌博等犯罪手段持续翻新，金融领域风险形势复杂多变。招商银行烟台分行始终坚守“金融为民”初心，立足金融机构社会责任，坚持精准治理、综合治理、长效治理原则，通过完善工作机制、强化内部部署、科技迭代赋能、深化警银协作、创新宣教模式等多项举措，全方位、立体化推进防赌反诈专项治理工作，持续筑牢区域金融安全防线，守护广大市民客户财产安全。

招商银行烟台分行建立常态化反诈治理工作体系，搭建全行统筹的风控治理格局。分行召开“打击治理电信网络诈骗与跨境赌博”联席工作会议，由行领导牵头部署，统筹零售银行部、运营管理部、消保中心、信息技术部等多部门协同联动，覆盖全辖区所有支行，实现反诈工作上下贯通、全员落地。同时，建立防赌反诈资金链治理联席会议常态化机制，定期复盘治理成效、研判诈骗新型风险、优化风控治理策略。

依托完善的治理机制，分行明确六大核心工作方向：溯源管控结合科技赋能，平衡风险防控与客户服务体验；常态化落地大众反诈宣教，前置化解群众受骗风险；萃取全行标杆反诈案例，复制推广优秀治理经验；常态化开展员工反诈专项培训，夯实一线风控履职能力；强化绩效考核牵引，倒逼反诈工作落地见效；深化公安警银联动，构建双向协同的金融反诈体系。同时，分行落地“四聚焦四提升”工作方针，从风控技术迭代、柜面现场拦截、高净值客户专项防控、全域反诈宣传四大维度全面升级治理能力，构建账户全生命周期、资金交易全链条的反诈管控体系。

健全的治理体系与标准化的落地举措，让分行反诈风控治理成果硕果累累。2025年，招商银行烟台分行涉案账户治理工作成效实现大幅提升，全年涉案账户涉案资金拦截率达到50%，累计成功拦截涉案资金120.51万元。在柜面一线拦截场景中，分行精准识别多起客户被骗交易，多次收获属地公安、反诈中心多封感谢信。

在强化内部风控治理、筑牢技术防线的基础上，招商银行烟台分行持续创新反诈宣传形式，走出传统说教式宣传模式，依托烟台龙湖葡醍半岛樱花节城市级文旅IP，2026年4月，依托烟台龙湖葡醍半岛樱花节城市级文旅IP，借助活动高客流、高传播度优势，招商银行烟台分行联动烟台市公安局，举办“齐鲁守护，平安相伴——寻找春天里的护花使者”主题游园反诈宣传活动。在樱花节游园现场设置反诈宣讲、安全科普、互动体验等多元化宣传点位。工作人员化身为反诈“护花使者”，结合当前高发的电信诈骗套路，向游客普及识诈、防诈、拒诈的专业知识。同时创新引入投壶、套圈等趣味互动游戏，搭配定制纪念礼品，极大调动市民参与积极性，让反诈知识寓教于乐、深入人心。此次警银、文旅、反诈多维联动，打破传统宣传壁垒，有效扩大了反诈宣传的覆盖面与社会传播力。

下一步，招商银行烟台分行将持续立足属地金融责任，持续完善防赌反诈长效治理机制，深耕科技赋能风控、深化警银战略合作、创新全民反诈宣传模式，兼顾风险防控与优质金融服务，持续织密全域金融安全防护网络，全力守护群众金融财产安全，助力平安烟台、诚信金融生态建设，为区域金融高质量发展持续赋能。