日照银行烟台分行以数字化创新让数据资产“活”起来

大众网记者 孙国宁 通讯员 王霄飞 烟台报道

数据是数字经济的基础要素。“十四五”以来，日照银行立足“特色现代交易银行、政务民生智慧银行、中小企业伙伴银行”三大发展定位，以及公司金融、普惠金融、零售金融、金融市场与资产管理五大板块的发展战略与业务模式，对全行数字化转型提出了七大要求：一是打通政府、企业和消费者，发展场景生态；二是加深对客户的分析与洞察，实现智能营销；三是提升产品体验；四是推动线上线下渠道一体化，线下网点提升智能化水平，线上渠道加强运营；五是形成数字化的风险预警模型和机制，丰富风险管理手段；六是完善总行的专业能力，包括营销大脑、统一风控、综合价值管理；七是以科技和人才赋能业务发展。在此要求下形成了业务、风控和管理三大数字化转型阵地。

一直以来，烟台分行紧跟总行数字化转型发展步伐，积极探索利用数字金融平台赋能企业发展。分行联合烟台市大数据局、烟台智慧城市大数据研究院，积极推进企业数据资产化进程，通过构建完善的数据生态体系，助力深化数据要素价值化的“烟台模式”。数据知识产权是将企业有实用价值的数据集合进行登记，从而赋予数据处理者的权益，可以更有针对性地对科创企业进行识别、评价和风险管理，解决科创企业融资难、渠道少、成本高等普遍性问题。

山东某智能有限公司是一家立足于研究港航业智慧发展共性问题，开展港航技术、BIM技术、GIS技术、信息技术、仿真技术等的研究工作的创新型企业，企业名下有多达11项的数据资产，拥有丰富的行业数据资源，因缺乏固定资产抵押，面临融资困境。日照银行烟台分行通过走访烟台智慧城市大数据研究院了解数据资产来源与应用后，敏锐地捕捉到了企业数据资产的价值，成功为企业办理一笔数据资产创新业务贷款，金额500万元。这不仅是分行数字化转型的重要成果，更是助力实体经济发展的有力实践，构建了数据从“资源”到“资产”再到“资本”的价值转化闭环。这一创新实践，不仅为企业开辟新的融资渠道，也为金融业探索数据资产金融化提供了可复制的样板。数据资产创新业务打破了传统思维定式，将企业长期积累的高质量数据转化为可评估、可质押的资产，拓宽了企业的融资渠道，让数据“活”起来，创造实实在在的价值。

据悉，早在2023年，日照银行烟台分行联合烟台市场监管局、山东某资产评估有限公司探索推出“科创型企业数据知识产权存证质押融资”新模式，围绕知识产权核心要素，从技术创新能力、行业类别、资本运作等数据维度着手，建立科创企业知识产权存证质押融资评价机制，通过提升企业无形资产实际价值，帮助科创型企业低息获得金融支持。基于此模式，山东某科技股份有限公司以数据存证证书为抵押获得1000万元质押融资，标志着全省首单数据知识产权存证质押融资在山东自贸试验区烟台片区落地。

下一步，日照银行烟台分行将立足服务创新、产品创新，持续推动数据资产的价值挖掘、释放数据要素潜力，为区域经济高质量发展贡献更多“知识产权力量”。