贷款息费高、收费不合理、风险管控压力大…… 新罚单再揭新网银行合规漏洞

近日，中国人民银行四川省分行公示行政处罚信息，四川新网银行股份有限公司（下称“新网银行”）因三项违法违规行为，被处以警告并罚款33.7万元。此次处罚是新网银行近年来合规治理的又一缩影。与此同时，投诉平台上针对该银行的投诉量持续增加，该行业务运营与客户服务面临多重挑战。透过业绩数据和业务结构可见，在净息差高位运行的背后，资产规模增速放缓、业绩波动显著、风险管控压力等多重课题亟待破解。

3月又收罚单

合规治理屡亮红灯

3月中旬，中国人民银行四川省分行行政处罚决定信息公示表显示，新网银行因“违反账户管理规定，违反金融科技管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”等3项违规违法行为，被处罚款33.7万元并给予警告。

此次罚单并非新网银行首次触碰监管红线。记者梳理近年监管记录发现，新网银行已多次受到监管点名或处罚。

2021年是新网银行罚单“高发年”。当年3月，新网银行因侵害消费者合法权益遭银保监会点名通报。通报显示，新网银行存在违规放款、对车贷金额存在异议、贷款息费过高、暴力催收等问题，其中与汽车消费分期平台“美利车金融”的合作业务问题尤为突出。监管接收的消费投诉和举报事项显示，消费者承担的融资综合费率、利率远高于汽车消费贷款正常息费水平。

同年7月16日，新网银行迎来开业以来最大罚单。中国人民银行成都分行查明，新网银行存在四项违法违规行为，包括“未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明客户进行交易”。针对上述问题，中国人民银行成都分行对新网银行罚款630万元，同时对时任副行长刘波等4名责任人合计罚款23.5万元。

2022年4月18日，央行成都分行营业管理部对新网银行作出罚款20万元的处罚决定，违法事由也是“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，与今年3月罚单的违规类型相同。

时隔数月，2022年8月，银保监会再次对新网银行开出罚单，罚款金额199万元。其违法事实包括：未按要求向监管部门报告重大风险事件；公司类贷款贷后管理不尽职、贷款资金被挪用；个人贷款“三查”失职、贷款资金被挪用，违规转嫁经营成本；汽车贷款贷前尽职调查不到位，严重违反审慎经营规则。

加上2026年3月的此次罚单，自2021年至今，新网银行已至少收到4笔监管罚单，累计罚款金额达到882.7万元。

投诉达12208条

服务乱象引关注

在监管罚单之外，新网银行在投诉端也面临较大压力。3月27日上午，记者登录黑猫投诉平台，搜索关键词“新网银行”，页面显示12208条投诉记录。在问政四川平台，搜索关键词“新网银行”，显示从2024年5月9日至今，有60多条该银行的相关投诉。

平台投诉内容主要集中在催收方式、利率收费、合同条款、放款资质等方面。有投诉者反映，其在与新网银行相关的借贷业务中遭遇暴力催收、高额利息、不合理收费等问题；也有用户表示，部分第三方平台以新网银行为放款方开展业务，但在实际操作中存在信息不透明、费率不清晰等情况，且部分平台并不在新网银行公开合作名单内，引发消费者对合作合规性与资金安全性的质疑。

具体来看，催收问题成为投诉重灾区。“友爱喵”2月21日在平台投诉称，因家庭变故导致借款逾期，新网银行催收人员态度恶劣，以联系非紧急联系人的父母进行威胁恐吓，且APP内无法查看借款合同，要求停催并出示合同。另有用户反映，合作平台存在恶意催收行为，频繁拨打联系人电话，态度强硬，严重影响个人生活。

此外，系统故障导致的还款难题、协商还款被拒等问题也频繁出现。有用户投诉称，新网银行以卡额限制、系统计算异常为由，导致用户无法正常还款，客服未及时解决问题，致使用户面临逾期风险；还有用户因资金周转困难申请延期还款，多次与新网银行协商均被拒绝，希望平台督促达成个性化分期方案。

业绩波动加剧

盈利稳定性不足

据公开数据显示，新网银行是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后的全国第三家互联网银行，2016年12月28日，经原银监会批准，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起成立，彼时，新网银行成为全国第七家民营银行，同时也是中西部第一家互联网银行。

近日，红旗连锁发布的2025年年报中提到，报告期公司参股的新网银行经营效益良好，公司投资收益相应增加；受下属批发子公司因政策调整上期所得税等影响，归属于上市公司股东的净利润同比减少7.78%，录得4.81亿元。

回溯此前业绩表现，新网银行多次陷入“增收不增利”的困境。2024年，该行实现营收63.7亿元，同比增长16.07%，但净利润仅8.11亿元，同比下降19.70%，营收增长未能带动盈利同步提升。2022年，新网银行营收达36.44亿元，同比增长37.98%，净利润却为6.81亿元，同比下降25.84%；同期总资产为848.2亿元，同比增加48.5%，规模扩张、营收增加却未带来利润增长，反而拖累盈利状况。

2020年成为新网银行业绩的重要转折点，该行经营数据急转直下，当年实现营业收入23.57亿元，同比下降12.09%；净利润7.06亿元，同比降幅达37.69%，盈利水平大幅回落。而在2019年，新网银行曾迎来业绩巅峰，当年营业收入26.81亿元，同比翻倍增长，净利润11.33亿元，同比增幅达205.4%，后续业绩再难恢复至这一水平。

靠高息差支撑

信用风险管控难度高

作为互联网银行，新网银行主要服务小微企业、个体工商户及零售客户，贷款平均利率显著高于传统银行。同时，公司治理与股权结构的短板也逐步显现，长期发展面临考验。

通过企业预警通拉取其2019年到2025年半年度的数据，净息差除2021年为4.98%外，其他几年基本均在5.3%以上，2025年上半年还逆势上升至6.32%，远高于行业均值，2025年四季度末商业银行净息差1.42%，民营银行平均3.83%。

资产质量与资本指标方面，2019年至2024年，新网银行不良率分别为0.60%、1.19%、1.05%、1.73%、1.71%、1.69%，维持在1.7%左右水平，虽然2025年上半年不良率有所改善，但整体仍处于较高水平。

截至2024年底，新网银行资本充足率11.12%，拨备覆盖率183.49%，虽满足监管要求，但拨备覆盖水平相对有限，风险抵御能力有待提升。中诚信2025年信用评级报告显示，该行面临普惠小微客群抗风险能力弱、信用风险管控难度高、流动性风险隐患突出、资本补充压力大等多重挑战。

（大众新闻·半岛新闻记者 姚文嵩）