625万！4人被罚，1人终身禁业，泉州银行领成立以来最大罚单

5月11日，国家金融监督管理总局泉州监管分局开出罚单：泉州银行因八项违规事实被合计罚款625万元，创下该行成立以来单笔罚款金额的最高纪录。一同被处罚的还有4名责任人，其中时任相关责任人林堃铭被终身禁业。

对于一家资产规模1800亿元的中小城商行而言，625万元的罚单分量不轻。但这张罚单所揭示的，远不止一笔罚款那么简单。如果将视线拉回泉州银行本身的经营状况，会看到一张更为复杂的图景：2025年营收同比下降11.7%，净利润同比下滑达31.14%；不良贷款率攀升至1.91%，为近年新高；拨备覆盖率则下滑至156.45%，逐步逼近150%的监管红线。一边是罚单密集落地，一边是核心指标全线下滑，泉州到底怎么了？

八项违规，内控红灯亮起

先看这张罚单说了什么。

泉州银行本次因八项违法违规行为被罚，涉及小微企业和涉农贷款数据不真实、信贷资产风险分类管理不到位、个人贷款业务管理不到位、不当吸收存款、EAST数据报送不准确、贷款“三查”不到位、办理银行承兑汇票业务不尽职，以及第三方合作数据安全风险管控不到位。八项问题几乎全部指向信贷投放与合规管理的基础环节，这说明罚单并非单一业务或个别分支机构操作偶然失范，而更多指向内部流程与控制体系的系统性缺陷。

尤其需要留意的是，“小微企业和涉农贷款数据不真实”。这意味着向监管报送的数据并非真实面貌。与此同时，“信贷资产风险分类管理不到位”也被点名。通俗地说，银行可能存在把该计入不良的不计、该多提拨备的不提，从而使对外报送的账面数据偏离真实资产质量。若如此，该行真实的不良贷款率可能比账面看到的1.91%更高。

将时间轴拉长来看，泉州银行不良贷款率已连续多年上行：2022年为1.52%，2023年升至1.61%，2024年进一步扩大至1.83%，2025年末达到1.91%。2025年，全国商业银行平均不良率为1.50%，该行显著高出平均水平0.41个百分点。与此同时，拨备覆盖率从2022年的170.81%逐年降至2025年末的156.45%，离150%监管红线越来越近。

泉州银行资产质量 来源：企业预警通

从监管罚单来看，4月29日，泉州银行宁德分行因流动资金贷款管理不到位、办理法人按揭贷款不审慎、个人经营性贷款管理不到位，刚被罚了115万元。再往前看，2025年泉州银行及分支机构累计已收到多笔监管处罚，处罚范围覆盖总行及莆田分行、福州仓山支行等，违规领域集中在信贷、票据、反假货币等关键环节，合计被罚近300万元。

业绩变脸，核心指标全线下滑

经营层面，2025年是泉州银行业绩承压明显的一年。

财报显示，2025年泉州银行实现营业收入32.66亿元，同比下滑11.7%；净利润4.52亿元，同比下滑31.14%。拆解收入结构，问题出在几个层面：利息净收入24.66亿元，同比下降5.95%；手续费及佣金净收入仅2.8亿元，同比骤降近八成；投资收益减少22.26%。每一项支柱收入均呈收缩态势。核心原因是净息差持续收窄：从2022年的2.07%降至2024年的1.69%，两年被压缩38个基点，靠利息吃饭的本土银行盈利空间被大幅挤压。

泉州银行主要财务指标 来源：企业预警通

业绩的全线下滑，恰好与该行管理层密集更替发生在同一时间窗口。这一年，泉州银行核心管理层经历了近年来最集中的一轮调整：董事长林阳发到龄退休，原行长江文鹏升任董事长，此后引入原华夏银行福州分行副行长李明钦出任行长。

“一把手”与“二把手”同时换人，意味着战略决策与日常经营两个层面同步切换。新管理团队需要时间熟悉存量资产质量、梳理业务条线、统一内部步调，而此刻正值业绩下行与强监管落地叠加，留给他们的缓冲空间极为有限。与此同时，2025年三季度单季亏损约1300万元，金额不大，却是2009年更名以来的首次季度亏损，出现的时间点恰好落在管理层交替之际。

业务面已承压，泉州银行的资本指标也不令人乐观。截至2025年末，核心一级资本充足率降至8.96%，一级资本充足率10.33%，资本充足率13.15%，分别较上年下降0.37、0.83、0.97个百分点。

一句话——泉州银行正处在“最困难也最关键”的关口。阵痛在所难免，但阵痛多久，还要看后续战略执行和整改力度。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

（本文观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎！）