招远农商银行：精准滴灌“微细胞” 浇灌个体经济“向阳花”

大众网记者 孙国宁 通讯员 徐秉令 烟台报道

个体工商户是市场经济的“毛细血管”，也是保障民生就业的重要力量。在招远市近3万户市场主体中，个体工商户占比超过七成。但在实际经营中，“缺资金、无抵押、办贷难”是广大个体经营者面临的共同困扰。近年来，招远农商银行瞄准个体工商户融资痛点，量身推出专属金融服务方案，让这个庞大群体找到属于自己的“金融依靠”。

灵活周转 小商户也有“大额度”

“这个小本生意，钱来得快、去得也快。我们这类人没有厂房设备、没有土地资产，银行靠什么给我贷款？”这是招远市泉山街道窗帘布艺个体经营者于大姐过去的真实困惑。由于装修行业周期性强，上下游账期错配，每到装修季前夕她都要大量备货，资金周转压力很大。过去几年周转资金都靠亲戚朋友拆借，成本高不说，还欠下一堆人情债。一次，她通过朋友介绍找到招远农商银行，客户经理在对店铺年营业额、经营年限、账户流水等数据进行综合分析后，为她匹配了20万元的“创业担保贷”。“说实话，当时我都有点不敢相信，没有抵押担保也能从银行贷到款，而且额度还不小，利率还优惠！”货备足了、订单接上了，于大姐去年一年的营业额比前一年多出10多万元。

为精准服务个体工商户，招远农商银行创新推出“备用金e贷”“信e快贷”等纯信用、全线上信贷产品。这些产品以经营流水和信用记录替代传统的抵押担保，实现“一键申请、自动审批、即时到账”，有效降低了个体工商户的融资门槛。

创业扶持 帮扶小微主体顺利“落地生金”

“没有农商行的启动资金，就没有我在招远创业的第一步！”来自菏泽的王大哥在招远市张星镇开了家建材批发店。三年前，他在招远农商银行20万元“创业担保贷”支持下，拿下了店面并对接了一批优质供应商，顺利实现了创业梦想。如今，他的建材批发店年销售额达到100余万元，业务范围已经从张星镇拓展到周边三四个乡镇。

招远农商银行积极践行金融惠民政策，将支持个体工商户创业纳入“创业担保贷”重点服务范围。针对高校毕业生、返乡农民工、退役军人等重点创业群体，实行贴息支持和差异化利率优惠。申请人只需一次性提交相关证明材料并与人社局进行线上资格认证，最快可在2个工作日内完成审批放款。

网格服务 精准触达“毛细血管”最末端

“你们的服务真是太到位了，我这店开在胡同里，你们都能找上门来！”在招远市罗峰街道开设干洗店的陈大姐笑着说。在招远农商银行网格化营销服务中，罗峰支行的客户经理专程走访了片区里经营条件相对艰难的一些个体商户，陈大姐就是其中一户。了解到今年设备老化和环保设备升级压力较大后，客户经理帮助她在手机上申请了10万元的“信e贷”，当天资金就到账了。

为确保每一个个体经济“微细胞”都能享受普惠金融服务，招远农商银行对全市进行分片包干，建立网格化营销管理责任体系，实现全域覆盖，并进行动态督导，确保“户户有人管、家家有对接”，将普惠金融的温暖送到每一位个体工商户身边。

小微虽微，却关乎万家灯火；个体虽小，但牵动就业大局。招远农商银行将始终坚持普惠金融的发展方向不动摇，围绕个体工商户全生命周期资金需求，持续优化产品供给、简化办贷流程、延伸服务触角，让金融暖流温暖每一个为梦想而打拼的“微细胞”，为招远经济的春色满园增色添彩。