年报出炉：民营银行业绩承压转型，蓝海银行主动转型破局

随着2025年年报陆续披露，民营银行新一轮发展图景清晰呈现：在宏观环境、行业监管与市场竞争多重因素交织下，整个民营银行告别了此前快速扩张的发展态势，普遍迎来业绩阶段性调整，一场以去流量依赖、强自营能力为核心的转型，成为民营银行当前最鲜明的发展主题。

从披露的经营数据不难看出，民营银行整体盈利表现较往年有所回落。实体经济信贷需求复苏不及预期、行业净息差持续承压，叠加互联网助贷领域监管政策趋严，让过去依赖外部渠道、片面追求规模的发展模式难以为继。不少民营银行主动选择放缓扩张步伐，对高依赖、高波动的合作业务进行结构性压降，宁可牺牲短期规模与利润，也要为长期稳健经营腾挪空间。

对此，民营银行不约而同走上了转型道路：一边加快补齐自主业务短板，搭建起自主获客、风控、运营与贷后管理的完整能力体系；一边坚守金融服务实体经济的初心，把小微、普惠、本地客群作为业务重心，用差异化的定位避开同质化竞争。整个行业整体从“向外借力”的粗放增长，转向“向内蓄力”的高质量发展。

在行业整体转型的浪潮中，蓝海银行2025年年报同样折射出民营银行的转型阵痛与坚定选择。年报显示，该行全年资产总额421.55亿元，实现营业收入10.57亿元，经营利润4.98亿元，业绩较往年有所下滑，这正是其主动剥离助贷依赖、推进战略转型的直接体现。

面对行业变革，蓝海银行转型态度坚决、动作迅速。该行主动停止与40余家助贷机构的合作，清理低效不合规的外部渠道，彻底摆脱对第三方导流的依赖；同时成立普惠自研事业部，以自研普惠消费贷产品为抓手，依托大数据风控体系，搭建自主经营、自主风控、自主管理的完整业务闭环，用自营业务逐步对冲助贷业务收缩带来的影响。

即便身处转型调整阶段，蓝海银行依旧保持了稳健的合规经营底色。截至2025年末，该行资本充足率15.63%，不良资产率1.43%，22项主要监管指标连续七年全部达标，凭借扎实的风险管控能力，为转型发展筑牢安全底线。

年报数据折射出的短期波动，正是民营银行转型必经的阵痛。以蓝海银行为代表的民营银行，正通过主动调整业务结构、强化自营核心能力、坚守合规经营底线，在服务实体经济的过程中重塑竞争力，在行业变革中寻找新的增长动能，迈向更具质量、更可持续的发展新阶段。

（大众新闻记者 胡羽 龙女）