日照银行聊城分行：“冠之链”供应链金融场景，打造县域“脱核供应链金融”新模式

山东省聊城市冠县钢板加工产业集聚，但企业普遍缺少土地、厂房等传统抵质押物，临时资金需求多依赖“托盘”模式解决，综合成本年化8%以上，严重侵蚀企业利润，制约了生产扩张的积极性。

为破解中小微企业融资难、融资贵问题，冠县县委、县政府立足产业实际，与我行合作，基于“脱核不离核，确真不确权”的供应链金融理念，创新研发了全国首个县区级中小企业特色产业集群金融服务平台——“冠之链”供应链金融服务平台，打造了县域“脱核供应链金融”新模式。同时，日照银行聊城分行“黄海之链”平台与“冠之链”实现系统直连，成为首家与该平台直连的金融机构。

聊城分行依托两大平台的互联互通，运用人工智能、区块链等技术对企业经营及库存情况实行确真确权，推出了“动产浮动抵押融资”和“预付款融资”两种业务模式。

冠县位于山东省最西部，是“轴承之乡”和中国钢板加工产业重要集聚区，拥有上下游企业超70家，形成了钢板加工、纺织服装、装备制造（轴承）、农副产品加工四大主导产业，钢板年产能超1600万吨。冠县作为山东省钢压延加工产业核心区，拥有生产线74条，年设计产能1600万吨，位居全省第二；护栏板年产量超300万吨，占全国交通设施产能60%以上，产业集群规模效应显著。区域内钢板企业多处于产业链中下游，原材料大宗商品属性突出，为开展供应链金融奠定了坚实的产业基础。

过去，企业为解决临时性流动性问题，多通过“托盘”资金融资，综合成本达年化10%以上。为化解企业融资难题，冠县政府以“政府主导、国企运营”模式搭建了“冠之链”金融服务平台。平台依托地方国企强大的产业链整合、供应链经营、货权管控及风险管理能力，集成区块链、物联网、AI、大数据等技术，与总行供应链金融数字场景业务天然契合。业务出账后，客户经理可通过平台接口实时查看抵押物状况，AI实现24小时全方位精准盘点和监管，确保抵押物资产安全。

聊城分行经实地调研，推出了“动产浮动抵押融资”和“预付款融资”两种业务模式：一是“动产浮动抵押融资”模式。将企业存货赋予金融属性，把“沉睡资产”变为流动资金，让“存货”变“活钱”；二是“预付款融资”模式。基于企业真实采购订单，企业仅需支付20%保证金，银行提供80%贷款配资，上游钢厂将货物直发第三方合作监管仓库。后续企业需使用监管货物生产时，可通过换货、还款或补充保证金提取货物。具体业务环节如下：

采购环节。发挥日照银行服务钢铁产业链的经验优势，对接山西、河北等地实体钢厂，基于“脱核不离核、确真不确权”理念，设计“有采购订单即可融资、到货后追加货押”的预付款融资方案，帮助解决采购全额预付的资金压力，及时锁定钢材时点价格。

存货环节。根据生产型企业原材料、产成品库存量大且周转频繁的特点，设计动产浮动抵押融资方案。结合日常库存科学设置监管阈值，阈值内企业可自由出入库，不影响正常经营；超出阈值则通过还款、补货或补交保证金予以管理，以“动态监管、灵活融资”盘活库存货物。

截至2026年4月底，该场景累计落地业务突破7.5亿元，较预期为场景内企业提供超4亿元资金支持的目标实现翻倍。业务规模已跻身当地同业第一梯队，批量服务钢板产业链企业，产业赋能效果显著。

下一步，日照银行聊城分行将联合总行进一步精简系统产品，实现全流程线上化，让客户足不出户办理业务，持续提升金融服务质效。在该场景稳定运营的基础上，将“冠之链”场景复制到东昌府区轴承保持器、棉服加工等特色产业集群及全市绿色化工、农副产品加工等主导产业链中，实现批量获客与存款增长；主动对接经开区“钢管之都”、高新区化工产业园、嘉明新能源汽车产业园等重点园区内的链主企业，提供“供应链金融+项目贷款+交易银行”的综合服务方案，进一步扩大业务版图。