金融赋能蒜乡振兴 创新点亮产业未来——浙商银行济宁分行大蒜仓单质押融资服务纪实

“世界大蒜看中国，中国大蒜看金乡”，山东济宁金乡县作为全国闻名的“蒜都”，大蒜年交易量占全国70%以上，出口量稳居全国首位，全产业链产值达688亿元，公用品牌价值超218亿元，大蒜产业早已成为当地富民强县的核心支柱，更是乡村振兴战略落地的关键抓手。近年来，随着大蒜产业链向精深加工延伸、贸易市场向国内外拓展，当地蒜农、蒜商却普遍面临抵押物不足、资金沉淀存货、融资流程繁琐等发展难题。浙商银行济宁分行紧扣地方产业需求，以金融顾问制度为依托，创新推出大蒜仓单质押融资服务体系，用精准金融活水浇灌蒜乡沃土，为金乡大蒜产业高质量发展注入强劲动能。

金乡大蒜产业的蓬勃发展，离不开当地政府的全力护航。当地始终将大蒜产业作为头等大事，推进“农工科贸一体化”战略，构建从种植基地到精深加工、从仓储物流到国际贸易的全产业链格局，通过开通大蒜运输高速“绿色通道”，助力产业拓宽市场；更出台专项融资激励政策，牵头推进基地稳蒜、科技兴蒜等六大工程，推动大蒜产业向“高精尖新”升级。但在产业升级进程中，融资瓶颈始终制约着市场主体活力释放。多数蒜商以中小微经营为主，财务管理不够规范，收蒜结算多依赖私人账户、微信支付宝等非正规渠道，收入难以核查佐证；丰收季大规模收购大蒜后，资金多沉淀在冷库库存中，缺乏房产等传统抵押物，即便遇到市场利好行情，也因资金周转困难无法把握机遇，融资难、额度低、成本高成为行业普遍的“头疼事”。金乡某蔬菜批发中心的朱先生深耕大蒜加工批发多年，往年收购旺季常因资金短缺陷入困境，“存货占压资金多，没合适抵押物，正规贷款审批慢，好行情只能眼睁睁错过”，这一困扰道出了众多蒜商的心声。

民之所忧，政之所向，金融之所应。浙商银行济宁分行践行“深耕县域、服务实体”战略，将解决金乡大蒜产业融资痛点作为重点任务，组建专业金融顾问团队深入裴圩镇、化雨镇等核心产区，走访调研数十家收储企业、种植大户，全面摸清大蒜种植、收购、仓储、销售全流程的资金需求规律，精准捕捉动产管控难、质押风险高、服务效率低等核心堵点。针对大蒜库存标准化程度高、可长期仓储的特性，分行创新突破传统贷款模式，联合当地政府、农业龙头企业、第三方专业仓储监管机构，构建“货押+库方担保+三方监管”的场景化综合金融服务体系，以物联网技术为支撑，实现冷库大蒜的精准监控与动态管理，将静态的大蒜库存转化为可流转的金融资本，破解动产质押融资的风险管控难题。

该服务体系凭借三大核心优势，切实为蒜商纾困解难：一是质押创新降门槛，以第三方机构出具的电子仓单为核心质押物，无需房产等额外抵押物，精准匹配蒜商资产结构特点，有效盘活存货价值；二是风险可控强保障，通过设置价格预警处置线，联动银行、库方、监管机构建立快速处置机制，即便面临大蒜价格波动，也能及时化解风险，兼顾融资安全与企业需求；三是高效便捷提效能，简化审批流程，优化资料审核标准，结合企业实际经营情况核定额度，实现快速申请、高效放款，大幅缩短融资周期。此前朱先生在金融顾问团队对接服务下，提交大蒜仓单质押申请后仅两天便获得990万元贷款支持，不仅解决了当期收购资金缺口，更为后续市场拓展筑牢资金基础，“原来房产抵押额度不足100万，审批要半个多月，现在仓单质押额度足、放款快，真正解了燃眉之急”，资金难题的解决让他倍感振奋。

截至目前，浙商银行济宁分行大蒜仓单质押融资服务已覆盖金乡60余家核心大蒜收储企业，累计投放贷款超4.3亿元；同步推出数字化金融产品“数易贷”，为小微蒜商提供线上化融资支持，投放金额超千万元，切实降低企业融资成本与时间成本。在服务大蒜产业的同时，分行以“小零联动”模式深化政银协同，为金乡县公职人员精准授信消费贷1.5亿元，助力资金回流本地消费市场，间接赋能产业发展生态。未来，浙商银行济宁分行将继续以“金乡模式”为蓝本，让更多县域经济体感受到浙商银行的金融温度与创新力量。

金融赋能产业，创新成就未来。浙商银行济宁分行大蒜仓单质押融资服务的成功实践，是分行践行普惠金融理念、服务乡村振兴战略的生动体现，既彰显了全国股份制银行紧跟地方政策导向、深耕本土优势产业的责任担当，更以场景化创新打通金融服务实体经济的“最后一公里”，实现了银行风控、企业发展、产业升级的多方共赢。未来，浙商银行济宁分行将持续深化金融产品与服务创新，迭代优化特色产业金融服务方案，以更充足的信贷资源、更高效的服务效率、更精准的支持举措，深耕金乡“蒜都沃土”，辐射更多县域特色产业，让金融活水持续浸润乡村振兴之路，为济宁地方经济高质量发展贡献浙商智慧与力量。