金融活水润泽产业 银企共筑“重”器之基 浙商银行济南分行以“三全”供应链服务助力省内优势产业链高质量发展

产业链是制造业的筋骨血脉，供应链金融是畅通经济循环的“关键一招”。近年来，山东省深入实施工业经济“头号工程”，高位推动标志性产业链建设，而如何让金融活水精准滴灌产业链的每一处“毛细血管”，成为考验银行服务能力的重要命题。

在这一背景下，浙商银行济南分行以供应链金融为突破口，聚焦国内重卡行业龙头企业——某重型汽车集团这一关键“链主”，创新推出“应收通+订单通”组合方案,让金融活水精准滴灌链上万千中小微企业，绘就产业链协同共荣的生动图景。

破解“两难”，让链条不再因资金“卡脖子”

某重型汽车集团作为重卡行业标杆，资金流充沛、信用资质优良，一直是浙商银行济南分行的战略客户。但传统的票据贴现合作，服务半径止步于核心企业本身，未能触达其庞大的产业链生态。

该行组建专项调研团队，深入集团生产一线、上游供应商工厂、下游经销商门店，历时两个月，摸清了产业链金融服务的“两难”困境。

上游之难，在于“长账期”与“急生产”的矛盾。为集团配套零部件的中小制造企业，普遍要面对3-6个月的账期。接到订单后，必须先垫资采购原材料、组织生产，资金占压严重。这类企业多属科创型、轻资产的中小制造业企业，缺乏传统抵押物，依靠自身信用很难获得足额融资，常常陷入“有订单、没资金”的困局。

下游之痛，在于“快需求”与“慢审批”的错配。集团经销商遍布全国，以小微企业为主，订车时需预付部分车款。但传统信贷审批流程长、门槛高，往往让经销商错失最佳订货时机。部分经营者甚至被迫通过民间渠道高成本融资，利润空间被严重挤压。

“产业链的竞争力不仅取决于‘链主’的体量，更取决于上下游‘毛细血管’的通畅程度。”该行相关负责人表示，“破解核心企业信用与中小企业融资之间的‘断层’，成为我们供应链金融创新的主攻方向。”

双轮驱动，让资金在链上“跑起来”

找准痛点，精准施策。浙商银行济南分行确立了“依托核心企业、穿透产业链条、直达终端客户”的服务思路，创新推出“应收通”与“订单通”两大标准化产品，形成覆盖上下游、全周期、嵌入式的供应链金融组合方案。

“应收通”：让上游应收账款“秒变”流动资金

针对上游供应商应收账款占压严重的核心痛点，该行推出“应收通”服务，以该集团优质付款信用为依托，通过系统直连方式，实时获取供应商与集团历年的交易数据、当前应收账款信息，依托真实贸易背景，为供应商提供无抵押、纯信用融资。

浙商银行济南分行供应链金融平台与集团产业链系统实现对接，应收账款确权、转让通知等环节全部实现线上化操作，流程大幅简化。供应商可根据实际资金需求灵活提款，融资额度与应收账款余额动态匹配，回款资金优先用于归还融资，有效降低了财务成本。2025年，该行累计为20余户上游中小制造业企业提供“应收通”融资4亿元。这笔资金精准满足了供应商的采购备货需求，既保障了零部件及时交付，也稳定了集团自身的供应链安全。

以山东某精密铸造企业为例，该企业为集团供应发动机核心铸件，也是当地科创企业，年交易额约1亿元，应收账款账期4个月。通过“应收通”，该企业获批信用额度6000万元，从发起申请到资金到账仅需1个工作日。企业负责人感慨：“以前是货发出了、钱回不来，现在是订单确认、资金就到，我们敢接大单了！”

“订单通”：助下游经销商“轻装上阵”抢抓市场

针对下游经销商订车环节的资金缺口，推出“订单通”服务。通过对接集团销售系统，实时获取经销商订单数据、车辆信息及融资需求，在有效控货的基础上，为经销商提供专项订车融资。

经销商通过手机端发起申请，系统自动核验订单真实性及历史交易数据，在线完成审批与放款。依托浙商银行跨分行协同机制，济南分行作为主办行统一对接集团总部，各经销商所在地的兄弟分行配合落地服务，实现“总部对接、属地服务、全国覆盖”。2025年，这一模式已累计为42家中小微经销商提供融资4.5亿元，服务地域覆盖山东、河北、河南、江苏、四川、广东等近10个省份，真正做到了“银行跟着产业走、服务围着需求转”。

临沂某经销商主营重汽品牌卡车销售，年销量约600台。旺季来临时，订车资金需求集中，过去常因凑不齐订金而错失热销车型。2025年，该经销商获批“订单通”额度2000万元，全年累计提款12次。其负责人坦言：“现在心里有底了，有单子就有资金，再也不用四处借钱了。”

链式效应，金融活水激发产业共荣

“应收通+订单通”的落地，不仅解决了具体企业的融资难题，更产生了显著的链式正效应。

稳链——上游20余户供应商获得稳定融资支持后，零部件交付及时率提升，有力保障了集团生产节奏。部分企业因资金充裕而加大研发投入，从单一零部件升级为模块化供货，产业链附加值持续提升。

强链——下游40余家经销商获得订单融资后，备货能力显著增强，2025年合计实现品牌卡车销售逆势增长，市场占有率稳步提升，进一步巩固了集团在终端市场的优势地位。

延链——该行以集团为核心，正将服务延伸至二级供应商、物流承运商等更广泛的生态圈层，探索“供小联动”“链上普惠”等进阶模式，让金融活水从链主企业不断向外流淌。

金融之水，奔涌不息；产业之链，共生共荣。浙商银行济南分行的实践表明，当银行以“行业化+嵌入式”的思维深入产业场景，以科技力量打通信息壁垒，以全国协同突破地域限制，供应链金融便能真正发挥“强链补链”的关键作用。这不仅为山东先进制造业强省建设注入了金融新动能，更为金融支持实体经济高质量发展提供了可借鉴的路径。