莱商银行：以供应链金融构建“共赢链”服务

供应链金融不仅能够为产业链带来及时、高效的资金支持，还能通过技术和协同作用推动产业链的优质生态搭建，是产业链发展不可或缺的重要助力。

近年来，莱商银行坚决落实党中央、国务院关于金融服务实体经济、支持产业链协同发展的重大决策部署，以“项目深化年”为总牵引，以数字化转型为驱动和抓手，以解决全产业链客户需求为出发点和落脚点，主动跟进支持产业链强链补链和延链，走出了一条特色化、专业化的“产融结合”发展之路。

莱商银行以“数字化、场景化”作为全行战略转型方向，将供应链金融作为支持普惠小微企业的重要渠道，谨守普惠金融发展初心，按照“小额化、批量化、分散化”的思路推进供应链业务发展，并在省内首家设立供应链金融中心，统筹推进供应链金融发展转型。目前，已累计为461家核心企业的9236家产业链企业办理线上供应链融资258亿元，助力产业链高质量发展。

聚焦金融科技，加快产品迭代升级

长期以来，中小微企业由于自身信用不足、缺乏有效担保、信息不对称等原因一直存在融资难的突出问题，供应链金融成为解决这一突出问题的重要途径。莱商银行充分认识到供应链金融在支持实体经济、发展普惠金融等方面的重要作用，通过核心企业汇聚产业链上下游，共同构建维护完整的供应链金融生态圈，提升核心企业整体产业链上的竞争力，最终实现银行、核心企业、产业链企业三方共赢。

依托先进金融科技手段，莱商银行打造了自身的智慧供应链金融服务平台，聚焦应收账款融资过程中环节多、风险高、确权难等痛点，利用线上化操作模式，通过核心企业应付账款线上确认与传递，大幅提升应收账款融资业务的办理效率和便捷程度，有效疏通金融传导渠道，解决产业链上游企业融资难问题，增强金融服务实体经济能力。运用人工智能、区块链、云计算与大数据、生物识别等前沿金融科技手段，通过科技赋能、智慧驱动，解决了核心企业信用穿透难、风险控制薄弱、融资流程长、信息不对称等问题，实现“批量化获客、便捷化操作、线上化审批、智能化风控”。先进科技手段的运用，让产业链企业获得信贷的便捷性大大提升，真正实现了“让数据多跑路，让企业少跑腿”。

聚焦先进制造，助力产业能级提升

莱商银行高度重视产业链金融对制造业产业链的支持作用，建立制造业核心企业“三优先”机制：优先受理，优先审核，优先放款，从业务受理到审核放款不超过2个工作日，助力制造业产业链优化升级。

山东明化新材料有限公司（以下简称“明化新材料”）是一家济南市章丘区企业，企业主要生产双氧水等有机化学原料，企业的原材料主要为氢气、氧气，供应商分布在山东、江苏、湖北等多个地区。莱商银行从线上供应链金融服务入手，以明化新材料作为核心企业，核定供应链融资专项额度4000万元，依托公司开出的应付账款，为上游企业提供线上融资，支持上游产业链企业高质量发展。目前，莱商银行已累计为明化新材料5家产业链上游小微企业提供线上供应链融资30笔，金额11700万元，为核心企业进一步推进生产项目升级提供了有力保障支撑。

聚焦普惠小微，实现信贷提质增效

新形势下，线上金融服务模式成为商业银行服务小微企业的新战场，莱商银行充分利用“银税互动平台”“百行进万企”“金融辅导员”等平台机制，加强与产业链核心企业对接，积极争取核心企业支持。建立《供应链核心企业客户沙盘》，按照“区域化、差异化、特色化、精准化”的发展思路，细分市场，精准定位，将符合条件的企业纳入核心企业客户沙盘，做好核心企业客户储备，一户一策，精准营。优化供应链融资授信政策，开辟供应链融资专项额度审批绿色通道，提升授信审批效率，鼓励全行利用线上供应链融资模式加大金融服务供给，支持产业链上游企业便捷获得信贷。

莱商银行以无接触、全线上化的供应链金融模式为保障，以单户授信1000万元以下的小微企业为主要服务对象，聚焦普惠金融，为产业链上游企业便捷获得信贷提供有力的渠道支持，上游供应商无需线下授信，平台依据基础交易自动核定融资额度。传统线下应收账款融资业务至少需要2-3天时间，而通过线上供应链金融服务平台，平均业务时长缩短到一天以内，大大提升了客户体验和业务效率。

聚焦地方特色，发挥多方联动作用

一直以来，传统农产品动产质押业务面临押品不标准、物权管理难、信息不对称等问题，导致金融机构业务办理较其他同类业务更为审慎，手续繁琐、办理周期长的问题比较突出。围绕菏泽地区农产品产业链，莱商银行从目前产品交易标准化程度较高的大蒜及蒜米、蒜片等初级产品入手，联合牡丹国际交易中心、水发集团水发供应链管理有限公司，综合运用物联网、区块链、人工智能等数字化技术，采用“交易中心构建标准，专用仓库智慧化改造，电子仓单上链防伪，银行数字化便捷融资”的方式，实现了农产品“收、储、押、融、销”全流程数字化管理。基于水发供应链平台出具的可信仓单，莱商银行推出“电子仓单贷”产品，依托行内信贷中台和统一决策引擎，实现线上申请、智能风控预审、仓单质押线上登记，并建立专职客户服务团队，目前已实现“客户线上申请、银行上门服务、三分钟提交资料、最快一小时放款”。产品自2022年6月份上线以来，已累计办理业务112亿元，服务客户800余户。

下一步，莱商银行将在各级党委、政府的坚强领导下，聚焦金融服务实体经济发展的切入点和结合点，围绕供应链金融开展创新探索，深耕地方特色产业，以特色化产品创新为产业链企业提供全方位金融支持，帮助核心企业“强链、稳链、固链”，为地方经济社会发展和“强新优富美高”新时代社会主义现代化强省会建设作出新的、更大贡献。