德州市创新金融服务模式 数字增信破堵点 应收账款畅融资

一笔3亿元低息贷款快速放款，每年为企业节省600万元融资成本。不久前，在中国人民银行德州市分行指导下，交通银行德州分行依托中征应收账款融资服务平台，将德州市领航新能源产业集团有限公司的应收账款转化为融资背书，为轻资产、缺抵押物企业破解融资难开辟了新路径。

领航新能源是德州市一家专注绿色能源开发的企业，其光伏发电项目于2024年9月启动建设。由于原有贷款融资成本高、还款压力大，企业急需低成本资金置换存量贷款。今年3月，交通银行德州分行通过中征应收账款融资服务平台精准获取企业需求，第一时间主动对接，综合研判企业应收账款情况，全面勾勒经营“画像”。结合企业轻资产、项目周期长、资金需求大的特点，量身定制了3亿元、15年期的专属授信方案。此次授信较原贷款还款期限延长2年，执行利率为2.85%，有效缓解企业资金压力，保障了项目稳定运营。

轻资产、融资贵、放款慢制约了中小微企业融资发展，特别是一些企业手握稳定应收账款、发展前景良好，却因缺乏抵押物难以获得融资。今年，中国人民银行德州市分行靶向发力，以数字增信打通融资堵点，依托中征应收账款融资服务平台，推动融资服务从依赖抵押向征信赋能转型。

据介绍，中征应收账款融资服务平台由人民银行征信中心搭建，涵盖数据增信、线上闭环、降本普惠、风控提效等核心功能，能够精准盘活企业应收账款，有效弥补抵押物不足短板，帮助金融机构快速摸清企业经营底数，实现精准授信、高效放贷、智能风控，为企业快速低成本融资提供硬核支撑。

在德州，依托该平台实现高效融资的企业还有很多。民佑电力工程有限公司因新建风电项目面临资金缺口，而传统融资模式审批周期长、资金到位慢，影响了项目建设。交通银行德州分行借助中征平台，快速完成9400万元授信核定，利率低至2.79%。目前已为企业投放3400万元，充足且低成本的资金注入加速了项目建设进程。

数据增信打破了银企信息壁垒，将企业应收账款从“沉睡资产”变为“信用凭证”，重塑了德州中小微企业融资生态。目前，全市已有27家金融机构接入平台，实现了优化审批流程、创新信贷产品，融资服务质效持续提升。2026年前5个月依托中征应收账款融资服务平台为企融资11.76亿元，涉及隐蔽保理、收益权融资等多种类型，重点支持了光伏、风电等绿色低碳产业发展。（通讯员 刘晓慧）