齐鲁守护·平安相伴丨神速！青岛警银联动火速止付，成功拦截30余万诈骗资金

当前，电信网络诈骗手段不断翻新、隐蔽性持续增强，涉诈资金流转快、转移快、取证难，成为反诈工作的重点攻坚难题。警银联动机制作为筑牢反诈防线、守护群众财产安全的关键抓手，依托银行网点前端筛查优势与公安专业反诈核查能力，构建起“前端预警、快速上报、精准核查、紧急止付、闭环处置”的立体化反诈工作体系，是从源头阻断涉诈资金流转、高效挽回群众被骗损失的核心举措，在常态化反诈治理工作中发挥着不可替代的重要作用。今年5月，青岛市北区两家银行网点工作人员凭借高度的反诈敏锐度，联动市北公安分局反诈中心快速响应、精准研判，连续成功拦截两起电信网络诈骗案件，累计为群众避免经济损失30余万元，用高效协作筑牢了百姓“钱袋子”安全屏障。

5月21日下午，青岛银行敦化路支行前台工作人员在办理日常取款业务时，敏锐发现一名男子的银行卡账户交易流水存在明显异常。工作人员细致核查账户信息后，发现该账户资金呈现典型的“快进快出”高频流转特征，不符合普通个人日常资金使用规律。面对工作人员的核实询问，该客户始终无法提供准确的账户备案联系电话，无法佐证资金合法来源，种种疑点让工作人员高度警觉。

银行工作人员当即启动反诈应急处置流程，第一时间上报市北公安分局反诈中心。接到线索后，反诈民警迅速开启核查工作，研判账户交易数据、梳理资金流转轨迹、比对涉诈账户数据库。经过细致严谨的核查研判，民警确认该账户存在重大洗钱及涉诈风险，疑似电信诈骗涉案账户。

为抢抓止损黄金时间，反诈民警立刻要求银行对涉案账户立即采取止付管控措施，同步主动对接汇款银行发起跨机构资金溯源核查，层层追溯资金源头、成功联系上汇款人。在民警的持续跟进沟通、耐心核实下，汇款人幡然醒悟，意识到自己遭遇电信诈骗、不慎转出被骗资金。得益于警银双方无缝衔接、极速处置，涉案资金尚未被诈骗分子转移分流，全部成功追回，为受害人全额挽回了经济损失。

就在同一时期，中国建设银行青岛分行市北营业室再度上演暖心反诈一幕，警银联动机制再度发挥关键效能。5月14日上午，一名男子前往网点柜台办理取款业务，前台工作人员在业务办理过程中，细致察觉该男子账户交易模式反常，多项风控指标触发反诈预警，疑似卷入电信诈骗案件。

工作人员第一时间暂停业务办理，快速联系市北公安分局反诈中心。接报后，反诈民警火速介入处置，争分夺秒开展账户研判、风险定级、资金溯源等工作，精准锁定该账户为涉诈高危账户，即刻指导银行完成账户紧急止付、资金冻结操作。警银双方紧密配合、分工协作，银行严格落实金融风控拦截职责，高效办理止付冻结手续；民警全力攻坚溯源核查、反诈劝导、风险排查工作，严防资金二次流转、风险扩散，经过多方全力处置，最终成功拦截诈骗资金，为群众避免30余万元的巨额财产损失。

此次两起反诈成功案例，充分彰显了青岛警银联动反诈机制的高效性与实效性。下一步，市北公安分局将持续深化警银反诈协作机制，常态化开展银行从业人员反诈培训，细化预警、核查、止付、挽损全流程工作规范，持续提升前端识诈、阻诈、反诈能力。同时，持续加大反诈宣传力度，普及电信诈骗常见套路与防范技巧，引导群众提高风险防范意识，全力织密全民反诈防护网。

（半岛全媒体记者  蒋凯）