中国人民银行德州市分行：创推四化一体新模式，书写县域金融新答卷

县域是实体经济的主战场，更是金融服务下沉、普惠赋能的关键末梢。面对新形势下县域金融治理、服务供给、宣传赋能的全新工作要求，中国人民银行德州市分行立足辖区县域金融发展实际，创新构建一体化集成、数字化引领、动态化迭代、阵地化布局的“四化一体”县域金融管理服务新模式，以标准化、系统化、数字化改革重塑县域金融服务体系，统筹信贷赋能、账户提质、金融宣教等重点工作，推动县域金融服务从传统单点推进向体系化、精准化、智慧化系统赋能全面转型，持续提升县域市场主体和广大群众的金融获得感、安全感、满意度。

“中国人民银行德州市分行以全新标准化服务模式为总抓手，统筹信贷赋能、账户提质、金融宣教等重点工作，推动县域金融服务从单点推进向系统赋能全面转型，有效提升县域市场主体与群众金融获得感、满意度。”中国人民银行德州市分行党委书记、行长林琳表示。

模式赋能信贷投放 精准浇灌县域实体经济沃土

为破解县域企业融资难、融资贵、融资慢等痛点，人行德州市分行以“四化一体”新模式为核心牵引，深入开展“央金惠县域”专项行动，充分发挥支农支小再贷款货币政策工具撬动作用，持续引导辖区县域法人金融机构加大涉农、小微、民营等重点领域信贷投放力度，精准激活县域市场主体发展动能。

依托低成本央行资金优势，全市县域金融机构持续创新专属信贷产品，陆续推出“央行资金+农产品加工业集群贷”“央行资金+惠德e贷”“央行资金+黄河流域生态保护贷”等差异化、场景化信贷体系，精准匹配产业链企业、新型农业经营主体、个体工商户的多元融资需求。同时，该行联合市财政局创新打造“金服惠德”融资微端，集中集成70余项金融产品，实现分类展示、线上可查、动态更新，依托银行网点全域阵地优势，畅通政策传导链路、拓宽惠企服务覆盖面，推动优质金融资源全面下沉县域，实现市县金融服务同质均等化。

精准的政策赋能、标准化的服务模式，让县域企业切实享受到政策红利。在人行德州市分行指导下，宁津农商银行精准落地再贷款优惠政策，为企业减负纾困。“多亏了人民银行德州市分行的政策支持，我们很快就获得了贷款，而且还是优惠利率，让我们以最低成本解了燃眉之急。”山东大胡子运动器材有限公司财务负责人坦言。截至2026年4月末，该企业获得宁津农商银行贷款2499万元，贷款利率较上年同期下降70个BP，大幅低于全行平均贷款水平，融资成本实现显著压降。

“人行德州市分行县域金融管理与服务新模式，让政策传导更加畅通，业务直达更加高效，支农支小更加有力。”省联社德州审计中心负责人评价道。数据显示，2026年4月末，全市支农支小再贷款余额73.18亿元，同比增长45.37%；带动普惠小微贷款同比增长21.01%，增速高于各项贷款增速12.64个百分点；民营企业贷款同比增长12.14%，增速高于各项贷款增速3.77个百分点，金融活水精准浸润县域实体经济肌理。

模式引领流程再造 全面提升县域账户服务便利度

机制创新是提质增效的核心关键。人行德州市分行依托“四化一体”成熟管理服务体系，持续深化县域账户服务改革，推进账户业务流程系统性再造，重构县域核准类账户管理体系，彻底扭转以往账户服务层级传导、环节繁琐、效率偏低的问题，推动县域账户服务从“线下分散办理”向“线上集约高效”全面转型。

依托一体化服务标准，该行统一全市县域账户业务办理流程、服务规范和监督机制，指导全部银行网点规范公示业务流程图、咨询监督公示牌，严格落实首办负责制、一次性告知制，实现账户业务办理透明化、服务标准化、监督常态化。同时，组建专项审核专班，搭建线上集约审核通道，对银行机构上传的账户影像资料实行实时受理、即时审核、当日办结，大幅压缩业务办理时限。

针对基层网点业务办理压力，该行创新推行“预批先用、资料后置、批量报送”弹性工作模式，纸质资料按月集中归集，特殊场景按需单独报送，在严守合规底线的同时，切实为基层减负增效。据支付结算科负责人介绍，系列改革落地后，县域账户核准效率较机构改革前提升48.87%，年均可为县域银行机构节约综合成本约20万元，县域金融政务服务质效实现跨越式提升。

模式筑基金融宣教 擦亮县域普惠金融民生底色

在做实企业赋能、政务服务的基础上，人行德州市分行持续下沉服务重心，以“四化一体”模式重塑县域金融宣传教育体系，补齐基层金融宣教碎片化、滞后化、低效化短板，让规范、权威、便捷的金融服务直达乡村末梢、惠及千家万户。

该行统筹整合征信查询、残损币兑换、惠企政策申报等6项高频便民服务网点信息，梳理16项群众、企业高频实用金融知识，编制标准化、权威化《金融便民利企手册》，彻底解决以往金融宣传内容零散、标准不一、解释混乱的问题，实现便民金融服务一体化集成供给。依托数字化、动态化升级思路，手册配套专属二维码，群众微信扫码即可随时查阅、永久留存、一键分享，后台可根据政策更新、营业时间调整、节假日服务变动等场景实时迭代内容，彻底告别传统纸质宣传物料更新滞后、浪费严重、触达有限等弊端。

依托阵地化全域布局优势，全市800余家银行网点全面布设宣传阵地，投放便民手册1.2万余本，集中开展手册推广月专项活动，指导进店客户扫码收藏、学习使用，短短一周扫码留存量突破2万次。全市各银行机构多点发力、多元推广，建设银行德州分行依托智慧屏、展架常态化展示，齐鲁银行德州分行嵌入手机银行客户端，德州银行依托ATM机弹窗推送，全市金融机构同步通过公众号、朋友圈、外拓走访、社区宣讲等形式广泛传播，全方位打通金融政策宣传“最后一公里”。

标准化、一体化的宣教模式，不仅便利了群众，更持续优化金融服务口碑、压降服务纠纷。农业银行德州分行相关负责人介绍，统一权威的宣传口径有效解决了以往各行解释标准不一、群众误解纠纷多的问题，截至2026年4月末，网点金融服务投诉量同比下降19.92%，群众金融服务满意度持续攀升，县域普惠金融生态持续向好。

下一步，人行德州市分行将持续深化“四化一体”县域金融管理服务新模式，持续迭代服务举措、优化服务体系、下沉金融资源，以精准金融赋能实体经济、以普惠服务守护民生福祉，持续擦亮基层央行履职创新德州样板，为全市县域经济高质量发展注入源源不断的金融动能。