警银联动护平安，招商银行烟台分行成功拦截四起涉诈风险案件

近日，招商银行烟台分行依托严密的风险防控体系与高效的警银联动机制，工作人员尽职尽责，成功识别四起电信网络诈骗异常交易，拦截涉诈资金共计49.3万元，及时阻断可疑资金外流，有效守护群众财产安全，持续筑牢辖区金融安全屏障。

招商银行福山支行、滨海支行跨网点联动

成功拦截5万元可疑洗钱转账

2026年4月17日，外地客户王某持异地银行卡至招商银行烟台福山支行，申请将到账的5万元资金转账至本人其他银行账户。柜员通过系统核查发现，该笔资金于当日11时15分由异地跨行转入，客户账户历史交易以日常小额消费为主，突发大额入账后即刻转出，交易行为异常，被行内风控模型精准预警。工作人员随即对资金来源开展深度核实。客户自述资金为多年前表哥偿还的治病借款，但表述疑点重重：双方平日无联系、非微信好友、通讯录无留存联系方式，所谓还款沟通仅有电话口头沟通、无任何通话记录。柜员主动提出与汇款人核实，但对方无法准确报出本人身份证号码，数分钟后才发来身份证照片；同时出现户籍地、手机号归属地不一致情况。对方还以微信故障、无他人设备为由拒绝视频核验，且多次催促柜员尽快办理业务。另外，厅堂有随行人员在场等候、问询进度，整体交易风险特征突出。

鉴于风险无法排除，福山支行工作人员果断婉拒客户转账申请。客户未提出异议，随即离开网点。支行主管第一时间通过全行反诈联络群发布风险预警，提示辖区各网点重点关注该可疑客户，严防跨网点异地办理业务。

当日15时25分，该客户跨区域前往招商银行烟台滨海支行，再次提交5万元转账申请。滨海支行柜员高度警觉，第一时间上报运营主管，并迅速对接福山支行复盘前期核实情况。沟通中，客户应答话术与此前表述多处矛盾、前后逻辑不符，高度符合跑分洗钱特征。网点立即启动警银联动机制，上报辖区派出所。经民警现场劝阻教育，客户如实坦白，其为赚取佣金，协助不法分子代收、流转涉案资金。招商银行两家支行联动，成功拦截可疑资金5万元，及时阻断洗钱风险链路。

招商银行烟台分行营业部精准研判

拦截39.5万元大额涉诈取现

2026年5月18日，招商银行烟台分行营业部在柜面业务办理过程中，成功识别一起大额涉诈取现风险。当日中午，一名客户前来办理39.5万元大额现金支取业务。风控筛查显示，该笔资金存在集中归集入账、短期大额转入、随即大额取现等典型涉诈交易特征。客户自述资金用于购房，但无法提供购房合同、定金凭证等佐证材料，业务咨询过程中回答含糊、前后矛盾，疑点显著。网点工作人员立即启动反诈应急处置流程，稳住客户情绪、暂缓业务办理，并第一时间联动辖区公安机关。

民警到场核查后确认，该客户受陌生诈骗App及不法分子话术诱导，刻意编造虚假资金用途、规避银行风险核查，属于典型被操控涉诈取现行为。公安机关现场将当事人带走进行进一步调查。后续，异地公安成功对涉案账户予以冻结，并对支行快速识别、果断处置、高效联动的专业表现给予高度认可。

招商银行南大街支行联合滨海支行

拦截4.8万元新开账户异常取现

2026年5月18日，招商银行烟台南大街支行联合滨海支行，成功拦截一笔4.8万元高风险异常取现业务。客户当日新开银行卡账户，开户后即出现小额试探交易、大额资金快速入账、随即集中支取的异常交易行为。工作人员核实资金用途时，客户表述模糊、无法提供有效证明材料，且现场陪同人员多次干扰问询、刻意提示话术应答，人为规避风险核查迹象明显。

网点工作人员凭借丰富反诈经验，精准识别高危风险，严格落实柜面穿透式核查要求，果断终止业务办理，并同步在全行发布同类风险预警，提示各网点重点关注新开账户短期大额快进快出、人员陪同引导操作等异常场景，强化可疑交易甄别力度，有效防范骗贷、涉诈资金外流风险。

招商银行开发区支行暖心预警处置

成功阻断企业群聊人才补贴诈骗

2026年5月20日，客户滕先生紧急致电招商银行烟台开发区支行求助。客户表示，其企业内部工作群推送一则2026年度专项人才补贴申领通知，附有陌生申领链接，要求填报个人身份证、银行卡号、银行卡密码等核心信息。滕先生不慎填写密码后，迅速察觉异常，极度焦急，第一时间向支行求助。支行厅堂主管接诉后，第一时间安抚客户紧张情绪，明确告知其典型群聊仿冒诈骗套路，指导客户立即停止一切操作、杜绝再次泄露信息，并引导客户尽快前往网点进行闭环处置。

客户到店后，工作人员为其制定销卡重办避险方案，从根源杜绝信息泄露导致的后续盗刷风险。同时，支行管户客户经理第一时间对接企业财务部门，同步通报本次诈骗案例，协助客户及时更新工资卡备案信息，确保薪资发放不受影响、彻底规避二次风险，成功为客户守住资金安全。

这四起高风险案件的成功拦截，充分彰显了招商银行烟台分行扎实的一线风控能力、灵敏的风险识别水平与成熟的警银、银企协同反诈机制。下一步，招商银行烟台分行将持续压紧压实反诈主体责任，持续优化智能风控模型，强化全员识诈、防诈、阻诈实战能力，常态化开展反诈宣传与案例复盘，织密立体化、全链条金融反诈防护网，以专业、严谨、高效的金融服务全力守护群众“钱袋子”，持续维护辖区金融环境安全稳定。

（通讯员 孙祥）