“金锋”出海记：烟台农商银行“信用证破冰” 护航外贸企业高水平开放

大众网记者 孙国宁 通讯员 刘萌莉 烟台报道

当前，山东正加快构建高水平对外开放新格局，烟台外贸活力持续迸发。烟台农商银行始终以金融创新精准滴灌外贸实体，陪伴企业从“产品出海”到“智造出海”，实现银企双赢。

惠德贸易（烟台）有限公司是一家主营圆机针、横机针以及纺机配件等产品的中小外贸企业，生产研制出高品质、多系列、多规格的“金锋”等知名品牌织针，凭借国际标准的品质与多年如一日的专业服务，远销越南、印度、孟加拉、乌兹别克斯坦、土耳其等共建“一带一路”国家，年出口额稳定在300万美元以上，在国际市场树立了良好口碑。然而，近期这家企业却在结算环节遇到了难题。

原来，随着海外合作不断深化，多家核心进口方出于规范采购流程和自身资金安全的考量，明确提出后续订单必须以出口信用证进行结算，否则将无法继续合作。自2023年开展外汇业务以来，惠德贸易一直采用传统电汇的方式，这对它而言，无疑是一道从未跨越的门槛。企业财务及业务人员对出口信用证业务完全陌生，业务流程不熟悉、信用证条款不会解读、出口单据制作不规范，对可能因操作失误导致单证不符、货款拒付或延迟回款等风险心存顾虑。“有单不敢接、接了怕出错”的焦虑，严重影响了订单结算进度和企业接单信心。

烟台农商银行在企业走访中精准捕捉到这一痛点。该行没有停留在简单的产品推介上，而是立足跨境金融专业优势，迅速组建专项服务小组，推出“一对一、全流程、沉浸式”专项服务，将金融暖意精准送到企业最需要的地方。

从“读不懂”到“看得清”，严把审证关口。国际业务人员提前介入，帮助企业逐条解读海外来证，将晦涩的英文条款转化为听得懂的“大白话”，重点标注最晚装船日、交单期、有效期等关键时间节点，并协助识别潜在软条款，提出专业修改建议，从源头为安全收汇上好“保险”。

从“不会做”到“规范做”，补齐制单短板。针对企业单证制作零基础的实际，客户经理与单证人员携带标准模板走进企业，围绕商业发票、装箱单、提单等核心单据，逐项讲解填制规范，对货单一致性、收货人及通知方信息等细节进行实操演练，帮助企业建立起清晰规范的内部制单与复核流程。企业从最初的完全依赖，逐步过渡到在银行指导下自主完成单证准备。

从“怕出错”到“有底气”，筑牢交单防线。企业备齐全套单据后，银行严格依据国际惯例进行最终预审，逐一核对、查漏补缺，将“单证不符”风险压降到最低。随后高效完成单据寄送与索汇操作，打通从货物出海到资金落袋的“最后一公里”。

在烟台农商银行的全流程护航下，惠德贸易首笔出口信用证业务顺利落地，海外开证行如期付款。信用证结算模式的打通，不仅直接回应了海外采购商的核心关切，稳住了几近停滞的大额订单，更让企业真切感受到银行信用对商业信用的强力加持，收款保障度和资金回笼效率显著提升。与此同时，通过这次沉浸式服务，企业财务与业务团队彻底告别了对信用证的陌生与恐惧，逐步掌握了独立审证、制单的核心能力，为今后灵活运用多种金融工具深耕全球市场打下了坚实的“软实力”根基。

“金锋”虽小，却能穿丝引线，编织全球纺织业的华彩；金融虽无形，却能融通四海，助推高水平开放的浪潮。烟台农商银行将以此次服务外贸企业破局为契机，持续创新跨境金融产品，以更优服务擦亮本土银行的金融底色，助力更多像惠德贸易这样的企业在国际舞台织就更加绚丽的篇章。