青岛银行供应链金融新模式：以信用穿透精准破局小微企业融资难题

产业链与供应链是实体经济的“筋骨”与“血脉”，而线上化和数字化转型则是金融服务产业升级的关键引擎。近年来，青岛银行始终坚守服务实体经济本源，紧扣产业链高质量发展的主线，依托金融科技驱动，创新构建起全线上、闭环式的供应链金融服务新模式，为破解小微企业融资困境提供了可复制、可推广的“青银样本”。

聚焦产业痛点，精准回应小微供应商融资困境

作为国内化工新材料行业的领军企业之一，青岛国恩科技股份有限公司（以下简称“国恩科技”）是国家首批高新技术企业、山东省专精特新中小企业及2024中国制造业民营企业500强，在新材料、新能源及创新品牌领域处于全省领先地位。然而，在其带动上下游协同发展的过程中，一个长期困扰产业链上游的融资难题始终存在：国恩科技向中小微供应商的货款支付存在一定账期，而这些上游企业大多为轻资产、缺抵押的小微主体，难以通过传统信贷渠道获得及时、足额的融资支持，影响了产业链的整体运转效率与稳定性。

以山东某新材料有限公司为例，该公司作为国恩科技的上游供应商，长期保持稳定供货关系。作为典型的小微商贸类企业，缺乏有效抵质押物，资金周转压力大，融资需求迫切，却始终难以通过传统授信获得支持，融资难成为制约企业发展的关键堵点。

面对这一现实难题，青岛银行并未局限于传统信贷思维，而是立足产业链全局，坚持“从产业场景入手、以金融产品支撑”的理念，运用供应链金融思维，依托自身线上供应链金融优势，为该供应商提供了无担保、无抵押的1000万元定制化融资支持，真正实现了“金融服务嵌入产业脉搏”，精准滴灌普惠小微群体。

新材料产业的上游小微企业虽体量有限，却在核心原材料供应、精细化加工等环节发挥着不可替代的“毛细血管”作用。青岛银行通过“应收链融”产品，不仅有效缓解了小微供应商的流动性困境，更以金融之手串联起“链主”企业国恩科技与上游供应商之间的资金流、信息流与信用流，助力新材料产业链在关键环节“通起来、转起来、强起来”。

金融活水的精准注入，使小微企业得以专注于产品交付与质量提升，推动了新材料技术成果的高效转化与产业化落地，为高科技产业筑牢了稳定、可持续的上游配套基础。

量身打造“应收链融”利器，重塑上游企业融资体验

“应收链融”是青岛银行供应链金融体系中的核心产品，专门面向产业链上游供应商设计。与传统信贷“一套标准打天下”不同，该产品在客群定位、操作流程等方面实现了多项创新，形成以下核心优势：

信用穿透，免抵押准入。“应收链融”依托优质核心企业进行信用穿透，上游供应商无需额外提供抵质押担保，也无需单独申请银行授信。凭借核心企业在青岛银行的授信额度，供应商即可获得融资支持，从根源上破解了小微企业“缺抵押、难授信”的困境。

全流程线上办理，融资效率显著提升。产品实现了从融资申请到放款的全流程线上化操作。全国范围内的供应商足不出户即可完成融资放款全部流程，省去了往返网点、递交纸质材料、等待审批等繁琐环节，大幅提升了融资效率与客户体验。

业务规模稳步扩容，产业链金融服务成效凸显。青岛银行通过创新线上供应链金融模式，依托供应链平台为客户提供便捷高效的线上融资渠道，业务覆盖面与服务规模持续扩大。以服务国恩科技上游供应商为例，截至2026年4月末，青岛银行累计为该核心企业的26家上游供应商提供融资支持，融资余额达1.2亿元。通过这一模式，供应商有效缓解了资金周转压力，稳定了经营盘面，增强了发展信心，同时也进一步巩固了国恩科技与上游伙伴之间的产业链协同关系。

打造可复制的产业金融样板，助力实体经济行稳致远

国恩科技依托青岛银行的金融赋能，进一步稳固了上游供应商队伍，提升了整条产业链的运营韧性与协同效率；青岛银行则通过深耕产业链真实场景、下沉小微金融服务，实现了业务高质量发展与服务实体经济的双向赋能。

该案例为供应链金融支持产业链上游小微客群提供了可复制、可推广、可落地的实践样本，也为区域性商业银行深耕产业链金融、服务实体经济提供了成熟的实践路径。

面向未来，青岛银行将持续将成熟的供应链金融模式复制推广至更多重点产业链领域，以金融创新赋能产业升级，以普惠金融助力小微成长，源源不断为区域实体经济高质量发展注入金融活水，全力构建金融与产业共生共荣、协同发展的良好生态。