个人养老金产品池“上新”国债！怎么买？去哪买？

个人养老金产品池再“上新”！

6月10日，今年第二季度储蓄国债正式开售。与以往不同的是，电子式储蓄国债首次纳入个人养老金产品范围，个人养老金账户也首次迎来专属储蓄国债额度。这意味着，在存款、保险、基金、理财等产品之外，个人养老金投资者又多了一个稳健配置选择。

个人养老金账户如何买国债？在哪里买？可以买多少？国债“入池”后，个人养老金资产该怎么配？南方+记者梳理快问快答。

问：可以买哪些国债？

答：2026年第三期储蓄国债（电子式）和第四期储蓄国债（电子式）。两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行额合计700亿元。其中，第三期期限为3年，票面年利率为1.63%；第四期期限为5年，票面年利率为1.70%。

问：什么时候可以买？

答：现在就可以。上述两只国债发行期均为2026年6月10日至2026年6月19日。不过，储蓄国债通常额度有限，销售期内也可能提前售罄，有购买需求的投资者可提前完成账户开立，并关注银行App实时额度。

问：哪些银行可以买？

答：据不完全统计，工商银行、建设银行、邮储银行、浦发银行、兴业银行、民生银行等银行已上线相关入口或可办理相关业务。

按照相关规定，办理个人养老金储蓄国债（电子式）业务的银行，需要同时具备储蓄国债承销团成员和个人养老金业务双重资格。投资者可登录本人开立个人养老金资金账户的银行App，在“个人养老金”专区查看是否已上线“国债”入口，具体购买渠道和额度以银行页面展示为准。

问：可以通过什么渠道买？

答：线上、线下都能买。线上可通过已开立个人养老金资金账户的银行手机App办理。可以先登录银行App，进入“个人养老金”专区，点击“国债”入口申购。

线下也可以前往对应银行营业网点柜台现场办理。不同银行线上、线下开通情况可能有所差异，投资者购买前可先通过银行App、客服或网点咨询确认。

问：起购门槛高吗？

答：储蓄国债通常100元起购，并按100元整数倍递增，适合不同资金量的投资者参与。

问：有个人养老金账户就能直接买吗？

答：还需要多走一步。投资者若想通过个人养老金账户购买储蓄国债，需要先在个人养老金账户中开通国债（电子式）交易账户。也就是说，既要有个人养老金资金账户，也要完成储蓄国债（电子式）相关账户开立。

问：一定要用个人养老金账户里的钱买吗？

答：是的。购买资金来自个人养老金账户。个人养老金实行个人账户制，缴费额度目前为每年12000元。也就是说，通过个人养老金账户购买储蓄国债，仍然受到个人养老金年度缴存额度限制。

问：买了以后能提前取出来吗？

答：暂时不能。个人养老金账户资金实行封闭运行，通常不能提前支取或自由转出。通过个人养老金账户购买的储蓄国债到期后，本金和利息也不会直接转入普通银行卡，而是自动留存在个人养老金资金账户中。

问：国债到期后，钱会去哪儿？

答：投资者可根据个人养老金账户规则，继续配置其他个人养老金产品；满足法定领取条件，如达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力等，才可按规定领取个人养老金。

问：普通储蓄国债和个人养老金储蓄国债有什么区别？

答：它们都是储蓄国债，由财政部发行，以国家信用为基础，安全性较高。不同之处在于，个人养老金储蓄国债通过个人养老金账户购买，购买资金来自个人养老金资金账户，受到每年12000元缴存额度限制，资金也要在个人养老金账户内封闭运行。到期后，本息会自动回到个人养老金账户，不能像普通储蓄国债一样自由用于日常支取。

问：用个人养老金买国债有什么好处？

答：个人养老金在缴费、投资、领取环节享受递延纳税优惠。领取时，个人养老金单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，暂不并入综合所得。叠加储蓄国债利息免税特点，对符合条件的投资者来说，有助于提升综合收益水平。

问：储蓄国债“入池”后，个人养老金该怎么配置？

答：对个人养老金投资者来说，储蓄国债可以作为稳健配置的一类选择。它安全性较高、收益相对稳定，适合用来夯实养老资产的“底仓”。在此基础上，投资者还可以根据自身情况，搭配养老理财、养老基金、养老保险、养老储蓄等产品，兼顾稳健性、流动性和长期收益。

问：个人养老金买国债，应该注意什么？

答：要综合考虑资金期限和资金使用需求。储蓄国债安全性较高、收益相对稳定，且利息免税，但通过个人养老金账户购买后，资金要在账户内封闭运行，不能随时用于日常支出。因此，投资者不能只看票面利率，还要考虑个人养老金账户的长期属性、资金使用安排和自身退休规划。

（南方+）