中国太保：当“保守型”遇到“高风险” 适当性测评守护每一份养老钱

在金融产品日益丰富的今天，“买错产品”的风险往往比“买贵”更可怕。尤其对老年群体而言，一次风险错配，可能意味着一生积蓄的缩水。中国太保寿险青岛分公司提醒广大消费者：适当性测评不是“走形式”，而是守护养老钱的第一道防线。

案例警示：风险错配的代价

75岁的王叔叔一直追求“保本第一”，无法承受任何本金损失。投保前，他配合完成适当性测评，但因嫌麻烦，并未根据实际情况认真填写，而是随便勾选。系统依据他填写的内容，生成了一个远高于其真实承受能力的风险等级，并允许购买高风险保险产品。

销售人员看到系统评级后，未做进一步核实，便直接向王叔叔推荐了高风险投连险。一年后市场波动，账户价值缩水近20%。王叔叔这才慌了神：“我明明只想保本，为什么系统让我买这种会亏钱的产品？”他认为保险公司未尽到适当性义务，双方产生激烈纠纷。

这就是“风险错配的代价”：客户随便勾选，导致系统误判其风险承受能力；销售人员未加核实，直接按系统评级推销。一个本应被拦在门槛外的客户，就这样被“放行”进入高风险领域。

适当性测评：测什么？怎么测？

适当性问卷的核心目的，是帮助客户认清两件事：一是自己真正能承受多大风险，二是自己真正需要什么产品。

客户只需认真回答问卷中的若干选择题，内容涵盖年龄、收入稳定性、投资经验、对亏损的接受程度、资金用途（是否为养老、医疗等刚性支出）等。系统会根据真实作答，生成客户的风险承受能力等级和产品需求缺口分析。

客户应严格按照问卷结果购买：如果结果显示“保守型、只能承受低风险”，就不要购买高风险产品；如果结果显示“养老金储备缺口较大”，就优先配置稳健型养老产品。销售人员也必须严格依据测评结果推荐产品，不得诱导客户购买超出其承受能力的品种。

双向守护，责任共担

适当性管理是双向约束。卖者须尽责：机构做好风险揭示、双录留证，严格按匹配结果销售；买者应自负：在机构已尽责的前提下，客户需自行承担符合自身风险等级的投资后果。

对75岁以上老年客户，分公司特别强化“双录”讲解与家属辅助确认。请记住：测评问卷不是“走形式”，销售人员不得绕过结果强行推销，消费者也不该随意勾选。卖者尽责，买者自负——让合适的产品找到对的人。

守护养老钱，从认真对待每一份问卷开始。如果您对适当性测评仍有疑问，或希望获取更专业的投保建议，请拨打中国太保寿险全国24小时客服热线 95500，或直接联系青岛分公司服务专线: 0532-58708127、0532-58708500(工作日9:00-11:30，13:30-17:00)。我们愿与每一位客户携手，做到卖者尽责、买者自负，让合适的产品找到对的人。

来源：中国太保