配合尽职调查，共筑安全防线 邮储银行以案说法 解读客户身份识别新规

一位老人欲将20万元定期存单提前支取并汇入外地个人账户，声称用于“高回报养老项目”。银行柜员依规开展尽职调查后，及时识破骗局，帮助老人避免了资金损失。这起典型案例，生动诠释了客户身份识别新规在防范洗钱和非法集资中的重要作用。

近日，客户张大爷前往某银行网点，要求将20万元定期存单提前支取，并汇入一个外地个人账户。柜员在办理业务时察觉异常，依据2026年1月1日起施行的《客户尽职调查管理办法》，对张大爷进行了客户尽职调查，详细询问汇款用途及与收款方的关系。张大爷称对方是亲戚，款项用于“投资高回报养老项目”。经进一步了解，银行发现该项目极有可能涉嫌非法集资和洗钱。在履行告知程序后，张大爷意识到风险，主动放弃汇款，避免了20万元的经济损失。

这一案例是金融机构依法履行客户尽职调查义务的生动体现。根据2025年1月1日起施行的新《中华人民共和国反洗钱法》及《客户尽职调查管理办法》，金融机构在为客户办理规定金额以上的一次性金融服务时，必须开展尽职调查。这不仅是银行的法律义务，更是守护客户资金安全的“防火墙”。

新规明确，单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件，如实提供与交易和资金相关的资料。如拒不配合，金融机构可采取限制或拒绝办理业务等措施。张大爷的案例表明，严格的尽职调查能有效识别可疑交易，阻断洗钱链条，守护老百姓的“钱袋子”。

邮储银行提醒广大金融消费者，主动配合金融机构做好身份识别，如实告知交易信息，共同维护清朗、安全的金融环境。（通讯员 郑袁超）