跨境汇款要谨慎，信息登记要完整 邮储银行以案说法筑起跨境洗钱壁垒

一位母亲向在国外留学的儿子汇款3万美元，因需完整填写收款人账号及自身住所等信息而感到不解。银行工作人员解释，这是反洗钱新规的明确要求。这起看似普通的跨境汇款案例，折射出我国在防范跨境洗钱方面的新举措。

张女士近日前往某银行，向在国外留学的儿子小赵汇款3万美元至其学费账户。与以往不同的是，银行工作人员要求她必须完整填写小赵在境外的账号，并登记张女士本人的姓名、账号及住所等信息。张女士起初觉得手续烦琐，不理解为何要提供这么多信息。经银行工作人员解释，这是自2026年1月1日起施行的反洗钱新规要求。了解政策背景后，张女士积极配合完成了信息登记，汇款顺利办理。

张女士的经历，正是银行依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证监会令〔2025〕第11号）对跨境汇款业务提出的合规要求。该办法第三十四条规定，金融机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名或者名称、账号等信息，在汇兑凭证或相关信息系统中留存，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名、名称、住所等信息。对于未在本机构开户的汇款人，如无法登记账号，也应提供其他相关信息，确保该笔交易可跟踪稽核。

这一规定的核心目的在于切断不法分子利用跨境交易转移非法资金的通道。过去，部分跨境汇款因信息不全，如同“匿名包裹”，给洗钱犯罪以可乘之机。新规要求信息全流程透明，确保每一笔跨境资金“留痕、可查、可追溯”，大幅提高了洗钱行为的成本和难度。

邮储银行提醒广大金融消费者，在办理跨境汇款业务时，请理解并积极配合银行完成信息登记，如实提供相关材料。这既是履行法律义务，更是守护国家金融安全和个人合法权益的必要之举。（通讯员 郑袁超）