开局之年看中国·解码自贸试验区 | 数据“开放”激活信用价值

在数字经济与实体经济深度融合的当下，数据已成为继土地、资本、劳动力之后的又一关键生产要素。然而，大量具有公共属性的信用监管数据长期难以有效流动并服务于市场。如何打破政企数据壁垒，在确保安全的前提下释放数据红利，成为深化“放管服”改革、推动平台经济规范健康发展的重要命题。

山东自贸试验区率先破题，依托全国首个信用监管数据开放专区，通过构建“原始数据不出域、数据可用不可见”的政企共享机制，向支付宝、银联、商业银行等平台企业有序开放个体工商户注册登记、经营异常、严重违法失信等核心信用数据。这项创新不仅让沉睡的政府数据“活”了起来，更以制度型开放激活了信用价值——平台风控能力显著增强，境外来华人员移动支付便利度大幅提升，小微商户融资难问题迎来新的解决路径。

破题：以“开放”之钥解锁平台信用困局

长期以来，支付平台在开通个体工商户收款码业务时面临共同的难题：仅能通过企查查、天眼查等商业渠道数据进行核验，数据准确度低、滞后性强，难以有效识别虚假经营风险和信用异常主体。与此同时，境外来华人员习惯绑定信用卡进行移动支付，但境内个体工商户普遍使用的个人收款码不支持信用卡支付，因支付平台不掌握商户登记信息，商户收款码开通流程复杂、周期较长。

如何打通政企数据壁垒，让信用监管数据在安全可控的前提下为平台企业所用？济南片区的破题思路是——以“开放”激活信用价值。在济南片区联合济南市市场监管局、市大数据局、市审批局的努力下，全国首个信用监管数据开放专区应运而生，通过简化商户收款码开通流程、深化试点数据应用，提升平台企业信用管理水平和境外来华人员消费便利度。目前，专区模式已被国家市场监督管理总局作为典型经验向全国推广。

机制：构建“原始数据不出域、可用不可见”的安全共享模式

信用监管数据的开放绝非简单的数据“搬家”。济南片区在制度设计中，确立了以安全为底线、以需求为导向的数据开放机制。

制度先行，构建政企协同新格局。 联合市场监管、大数据和审批等部门出台试点方案，与支付宝、银联、商业银行等建立信用监管数据开放合作机制。按照最小必要原则，明确开放数据范围、格式、更新频率和开放方式，向支付平台企业开放个体工商户“注册登记、经营异常、严重违法失信”等信用监管关键数据。

技术护航，确保数据安全可控。 建设全国首个信用监管数据开放专区，企业可根据自身需要选择所需数据项提出申请，经大数据部门审核通过后完成标准接口对接即可获取相关数据。政务部门采用“原始数据不出域，数据可用不可见”的方式助力企业开展数据核验，确保原始数据不离开监管系统，从源头阻断泄漏风险，实现信用监管数据一站式开放。

持续拓展，扩大数据开放范围。 发挥自贸创新优势，在济南片区范围内采取“一事一议”方式签订《信用监管数据合作框架协议》，率先向支付平台开放市场经营主体年报、电子证照、名特优新个体工商户和专精特新中小企业名录等同民生紧密相关、社会迫切需求的信息数据，支持企业应用数据开发产品，进一步丰富金融信贷应用场景。

赋能：数据“活水”浇灌平台经济沃土

信用监管数据的开放，不仅解决了平台企业的痛点，更在多个层面释放出显著的经济社会效益。

为平台风控装上“火眼金睛”。 改革前，支付平台仅能通过商业渠道进行数据核验，识别能力有限。改革后，支付宝、银联、商业银行等可使用获取的公共数据与平台自有数据核验比对，筛选信用评级高的个体工商户开通经营码，有效防控虚假经营风险，剔除经营异常个体工商户。据统计，截至2025年底，通过批量数据核验，参与试点的企业已累计识别出经营异常商户15.9万户，严重违法失信商户13.7万户。企业的风险管控能力和信用管理水平显著提升。

为入境消费铺就“数字丝路”。个体工商户无需重复提交纸质材料，在线填写基本信息后，系统自动核验信用数据，即可快速开通支持外卡的“经营码”。在济南经营手工艺品店的张先生切身体验到“秒开”收款码的便利：“以前申请商户收款码需要提交一堆材料，现在几乎即时开通，还支持信用卡支付，外国游客也能轻松扫码买单！”蚂蚁集团公共事务总监裴艳杰表示，在确保数据安全合规的前提下，调用市场主体的注册、经营状态等权威信用信息，将商户资质核验时间从过去可能需要数天，缩短至最快15秒完成。试点平台企业还为参与商户提供开码补贴和更低手续费率，直接减轻经营负担，美食街、便利店等小微经济“跨境消费便利度”显著提升。

为政企共治开辟全新路径。 通过在济南片区扩大数据应用范围，推动支付宝、银行机构等设计开发小微企业信贷等应用场景，破解长期困扰小微企业发展的融资难问题。同时，实现将支付平台掌握的企业数据回传，协助政府部门核验入驻经营主体信用状况，实现“政府监管数据+企业自持数据”交叉验证，助力市场监管部门完善监管体系、提升监管能力，压实支付平台反诈主体责任，推动平台经济规范健康发展。

展望：以制度型开放服务高质量发展

向平台企业开放信用监管数据新模式是一项具有示范意义的制度创新，标志着公共数据实现了从“管理工具”向“服务资源”的关键转变。2025年12月，山东省政府办公厅将其纳入38项制度创新成果，向全省复制推广，标志着其改革探索的系统性与成熟度更上一层楼。

2026年4月，济南市市场监管局召开信用监管工作会议，系统部署新一年重点工作任务，明确提出争创信用监管创新试点，探索“信用+金融”“信用+园区”“信用+商圈”等应用场景，助力经营主体融资增信。同月，山东省大数据局公布2026年全省数据要素市场化配置改革“揭榜挂帅”名单，推动数据要素价值进一步释放。济南市大数据局也明确将聚焦国家数据产业集聚区、国家可信数据空间创新发展、国家数据基础设施建设先行先试等国家级试点建设，奋力打造全国一流数智先锋城市。

从“试验田”到“丰产田”，山东自贸试验区38项制度创新成果正加速在全省复制推广。按照规划，济南片区也将持续联动市场监管、大数据等部门，聚焦满足人民群众和市场主体的生产需要和消费需求，进一步扩大信用监管数据开放范围，持续拓展应用场景，以高水平对外开放助力经济高质量发展。当沉睡的数据被唤醒，当信用的价值被激活，自贸试验区正以制度创新的实践，书写着数据赋能平台经济的生动篇章。