友邦保险集团首席执行官兼总裁李源祥先生在陆家嘴论坛上的讲话：《全球治理倡议下的金融发展与合作：新愿景、新挑战和新机遇》

今天很荣幸能在上海与大家共聚一堂。过去多年来，普惠金融的发展脉络一直聚焦于提升参与度——包括开立更多账户、扩大覆盖面、让更多人纳入金融体系。这一阶段基本上已成功实现，中国在这方面的成就卓越。

当前的重点已经改变，不再只是关注体系覆盖多少人。真正的考验在于资源是否触达对经济最具影响力的领域：增强家庭的韧性，扩展信贷予最能够发挥生产力的对象。

中小企业最能体现这一点。中小企业是实体经济中就业和创新的重要来源。然而，很多有发展前景的企业却未能获得资金。它们不是没有潜力，而是由于缺乏传统的信用记录、足够的抵押物，或是金融机构风险定价所需的数据。信息不对称是一个持续挑战。

同时，如果信贷延伸缺乏足够审慎，所创造的风险将随着时间逐步显现。因此，目标不仅是提供更多信贷。还要优化资本配置，将金融资源引导至有生产力的投资、创造就业、强化供应链韧性，以及推动可持续增长。

科技和数据所扮演的角色非常关键，但前提是要以负责任的方式使用。完善的信息有助做出更好的决策，从而降低融资障碍并强化风险管理。

不过，科技并不能取代审慎的决策。随着数据应用日益广泛，企业管治、数据安全及透明度方面所承担的责任也更为重要。建立信任至关重要；缺乏信任，普惠金融将难以实现可持续发展。为此，稳健的审核标准、严谨的风险管理以及良好的风险文化不可或缺。

我们的责任是通过商业上可持续的方式实现社会目标，因为只有财务稳健的机构，才能够在经济周期中持续服务客户。

除了获得资本这一层面，我还想探讨普惠金融的另一个维度。对家庭和许多企业而言，保障往往是一项更为根本的需求。健康风险、气候事件、业务中断以及其他冲击，能够在一瞬间抹去多年来的财务积累，并削弱家庭和企业对未来进行投资的意愿。

这正是保险发挥作用的领域。通过帮助个人和企业管理风险、在冲击后及时恢复并进行长期规划，保险能够强化整体韧性，促进更广泛地参与经济活动。随着人口老龄化加剧、医疗保健需求上升，以及经济风险愈发复杂，保险的作用将愈发重要。因此，普惠金融不仅在于获得融资，还包括保障、储蓄和长期安全。

最后，要实现更大规模的影响依赖各方协作。任何单一机构都无法单独推动普惠金融的发展。最有效的模式是结合公共基础设施的覆盖面、金融机构的专业经验、科技平台的创新，以及客户关系长期积累的信任。关键在于通过务实、可持续、符合实体经济需求的方式汇聚这些优势。

对金融机构而言，这代表我们必须清晰界定自身的角色。我们既要创新，更要保持审慎。既要扩大覆盖，更要守住标准。既要支持增长，更要增强韧性。

归根结底，普惠金融、经济发展与金融稳定，并不是相互竞争的目标。假如能够妥善推进，三者将会相互促进。只要我们把握好平衡，普惠金融就能成为推动高质量发展、建设稳健社会，以及实现可持续增长的重要动力。

谢谢大家。