利津农商银行和惠分理处成功拦截一起连环诈骗风险事件

近日，一名老人走进利津农商银行和惠分理处，申请开通手机银行业务。接洽后，分理处工作人员依据业务尽职规范主动向老人询问开通用途。老人称开通手机银行是为了办理转账和贷款业务。

工作人员敏锐察觉到客户业务需求与自身年龄、日常生活相悖，存在遭受诈骗的风险，随即向老人细致问询。经了解，老人并非通过正规金融机构办理贷款，而是轻信网络陌生人诱导，意图通过微信办理私人贷款20000元，用于一项设备零件加工投资项目。老人称，先行缴纳4980元合作费用后，“对方”将无偿配送以铜材为主的机器设备及配件，加工费在6000-15000元之间，还按月领取补贴。六个月试用期满后，之前缴纳的4980元将全额返还。

工作人员结合反诈工作经验，判定该模式涉嫌“贷款引流+虚假投资”连环诈骗套路。诈骗分子利用老年人风险防范意识薄弱、贪图保本返利、轻信陌生网络信息的弱点，先以私人无息、低门槛贷款为诱饵诱导客户获取资金，再以零风险、全额返现的虚假设备投资项目骗取客户资金。一旦客户开通手机银行完成转账操作，缴纳的费用及贷款资金将遭受损失。

确认诈骗风险后，工作人员立即对老人开展反诈警示劝阻，但老人拒不听信、态度坚决，执意要开通手机银行转账汇款。于是，工作人员采取情绪疏导方式稳住老人，立即联动辖区公安经侦部门请求协助处置。民警抵达网点后，警银携手耐心拆解骗局、讲解诈骗案例、普及反诈知识，最终老人恍然大悟，放弃了开通手机银行和转账汇款的念头，并对银行工作人员和民警的耐心劝阻表示感谢。

近年来，利津农商银行持续强化全员反诈识诈、应急处置能力，重点盯防异常开户、开通网银、陌生转账、非正规投资贷款等高风险业务，严格落实“多询问、多提醒、多劝阻、快上报、快联动”的反诈工作要求，成功拦截多起电信网络诈骗案件，客户主动配合问询、拒绝可疑转账的意识明显增强，涉案账户数量同比下降显著，识诈劝阻成功率稳步提升。下一步，该行将在前期基础上，进一步升级技防手段、深化警银联动，针对老年、学生等重点人群开展精准宣传，加强常态化反诈宣传力度，全力守护群众财产安全。

（通讯员  季新云）