烟台银行连续五年不分红！一季度净利润同比下降23.61%，“市民e贷”微信小程序曾被点名通报

资产总额增幅10.31%、营收增幅17.92%、净利润增幅9.78%……上述来自烟台银行2025年年度报告（以下简称“报告”）的数据显示，报告期内烟台银行交出了一份靓丽成绩单。但记者梳理发现，烟台银行营收、净利润虽实现同比双增，却已连续五年未实施分红，资产总额增幅和净利润增幅均不及山东省内14家城商行的总体水平。去年，它还收到省内14家城商行中单张罚款数额最高的罚单。

各项指标完全满足分红条件

报告显示，截至2025年末，烟台银行资产总额达到1735.99亿元，较年初增加162.32亿元，增幅10.31%。统计数据显示，2025年，山东省内14家城商行总资产突破4.62万亿元，同比增长13.79%。从这个角度讲，2025年，烟台银行总资产增速不及山东省内14家城商行总体水平，其增速在14家城商行中排名倒数第四。

报告显示，2025年烟台银行实现营业收入33.09亿元，增幅17.92%；实现净利润4.04亿元，同比增长9.78%。统计数据显示，2025年，山东省内14家城商行总营收841.46亿元，同比增长6.58%；归母净利润217.96亿元，同比增长13.60%。因此，烟台银行2025年净利润增速不及山东省内14家城商行总体水平。

记者注意到，虽然2025年烟台银行资产总额、营收和净利润均实现增长，但与2024年相比，增速均大幅放缓。此前，烟台银行披露的2024年年报显示，截至2024年末，该行资产总额达1573.67亿元，较年初增长12.73%；当年实现营业收入28.06亿元，同比增长36.48%，净利润3.68亿元，同比增长11.62%。其中，其净利润增速在山东省14家城商行中位居首位。

拉长时间线来看，烟台银行近年来业绩表现波动较大的情况会更直观显现。翻阅历年财报可见，2020年至2023年，烟台银行分别实现营业收入21.59亿元、23.66亿元、22.68亿元、20.56亿元，分别同比增长-5.25%、9.6%、-4.15%、-9.34%；同期，该行净利润分别为2.16亿元、3.02亿元、3.25亿元、3.30亿元，分别同比增长4.87%、39.48%、7.70%、1.50%。

该行披露的2026年一季度报告则显示，其陷入了增收不增利的局面。报告期内，该行实现净利润1.95亿元，同比下降23.61%，营业收入9.26亿元，同比增长31.44%。对比2025年一季度，该行当期净利润2.55亿元、营业收入7.05亿元，盈利规模明显下滑。

具体来看，2025年，烟台银行实现利息净收入27.86亿元，占比较去年提升9.5个百分点。但是代理业务手续费和代收代付业务收入分别同比下滑15.82%、15.30%。非息净收入方面，报告期内，烟台银行实现汇兑收益190万元，同比减少77.65%；实现投资收益3.41亿元，同比减少8.54%。烟台银行表示，汇兑收益的减少，主要原因是受美元结算牌价大幅变动影响，2025年营运资金重估损益值减少。

记者注意到，尽管2025年烟台银行实现了营收和净利润的双增长，但其仍没有分红。报告显示，2026年3月26日举行的第八届董事会2026年第二次临时会议，审议通过了截至2025年12月31日止年度的利润分配方案，并无派发股息的事项。根据历年年报，烟台银行上一次分红是在2020年度。而2021年到2025年，烟台银行均连续处于盈利状态，且各项指标都符合监管要求，完全满足分红条件。

资本充足率短暂跃升后回落

官网显示，烟台银行成立于1997年11月，前身为烟台城市合作银行股份有限公司，是经中国人民银行总行批准，由烟台市的12家城市信用合作社合并成立，1998年更名为烟台市商业银行股份有限公司，2009年定名为烟台银行股份有限公司。

企查查消息显示，2025年4月10日，烟台银行注册资本发生了变动，由26.50亿元增至46.22亿元，增加19.72亿元，增幅达74.42%。此次增资的源头，是2024年11月获批的增资扩股方案——依据山东金融监管总局（鲁金复〔2024〕359号）批复，烟台银行当时计划募集的股份数量不超过21.5亿股。据悉，此次烟台银行增资完成后，其注册资本已居山东十四家城商行第七位，此前，该行注册资本排名为第十三位。

在增资扩股完成之后，烟台银行的核心一级资本充足率从2025年一季度末的7.7%，升至2025年6月末的11.91%。但记者还注意到，2025年末，烟台银行核心一级资本充足率已回落至11.07%，2026年一季度则进一步回落至11.02%。此外，一级资本充足率、资本充足率也都经历了跃升后的回落。其中，一级资本充足率从11.02%升至15.16%后，已于今年一季度回落至12.60%，资本充足率从12.20%升至16.32%后，已于今年一季度回落至13.77%。

去年收省内城商行最大罚单

记者注意到，在业绩承压的同时，烟台银行在去年收下省内城商行单张最大额罚单。

2025年7月2日，中国人民银行山东省分行公示的行政处罚决定书显示，因违反金融统计相关规定、违反支付结算管理规定、违反国库管理规定、违反征信管理规定、违反反洗钱管理规定，烟台银行被警告、没收违法所得387.45元并罚款319.2万元。这笔合计约319.2万元的罚没款，不仅创下烟台银行近年来单张罚单罚款金额的纪录，也是2025年山东省14家城商行收到的单笔最大金额罚单。记者注意到，上述行政处罚采取的是穿透式的双罚机制。个人方面，张某伟（时任烟台银行副行长）被罚款2.5万元；徐某文（时任烟台银行总会计师）被罚款1.5万元。

2025年，山东省14家城商行中有2家因违法违规，被山东证监局采取行政监管措施，烟台银行位列其中。2025年6月30日，证监会山东监管局官网公示的行政监管措施决定书（〔2025〕48号）显示，烟台银行因三大问题被责令改正，具体因由为：未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度；代销的部分公募基金产品未准确向投资者揭示客户维护费；《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更，但未申请换领。

此外，去年“烟台银行市民e贷”微信小程序（版本v2.4.1.0）还因违规收集使用个人信息被点名通报。2025年8月13日，国家计算机病毒应急处理中心发布通报，点名曝光了一批违法违规收集使用个人信息的移动应用及小程序。烟台银行旗下“烟台银行市民e贷”微信小程序（版本v2.4.1.0）在列。通报显示，该小程序存在以下问题：投诉、举报未在承诺时限内受理并处理；未建立便捷的个人行使权利的申请受理和处理机制；未向用户提供撤回同意收集个人信息的途径和方式；未提供便捷的撤回同意机制。多项问题叠加，暴露出该行在用户隐私保护机制设计上的明显短板。公开信息显示，“市民e贷”是烟台银行普惠金融的核心产品，于2020年面世。（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）