中国光大银行烟台开发区支行：警银联动筑防线 精准反诈挽损失

大众网记者 李慧 通讯员 邹瑜 烟台报道

当前，电信网络诈骗手段迭代升级、隐蔽性和迷惑性持续增强，守护人民群众财产安全、筑牢金融反诈防线，是金融机构义不容辞的责任。近日，随着一笔1万元涉案资金成功原路返还受害人账户，中国光大银行烟台开发区支行成功堵截一起电信网络诈骗案件，凭借精准的科技预警、严谨的人工研判和高效的警银联动，成功阻断诈骗资金流转，切实守护了群众资金安全。

当日中午，中国光大银行监测发现客户孙某账户收到一笔来自异地客户黄某的1万元转账资金。该笔交易特征异常，精准触发预警管控模型，系统自动对该笔资金管控，第一时间阻断涉诈资金流转通道，从源头防范风险扩散。

资金管控后，客户孙某多次致电网点，情绪激动、态度强硬，反复要求银行解除资金管控。其声称该笔1万元资金为黄某归还的陈年借款，但无法提供借款凭证、对方身份信息、交易佐证等有效材料，且前后说辞矛盾、疑点较多。凭借丰富的反诈工作经验，工作人员敏锐地判定该笔交易大概率涉及电信诈骗，第一时间对接辖区反诈中心并报备全部详情。经反诈中心核查研判，确认汇款人黄某并非客户口中的还款友人，而是一名真实的电信诈骗受害人。黄某因遭遇电信诈骗，在不法分子诱导下，误将1万元涉案资金转入孙某账户，该笔资金属于诈骗涉案流水。

次日，客户孙某专程前往网点柜台，再次情绪激动地申请解除资金管控。面对客户的抵触情绪和不合理诉求，工作人员坚持合规底线、耐心开展沟通安抚，同步向客户普及当前网络贷款、虚假转账等高发电信诈骗套路。但客户心存侥幸、拒不配合核实，始终坚持虚假说辞。为彻底查清真相，网点柜台经理立即启动警银联动应急机制，第一时间向辖区反诈中心实时反馈现场情况。反诈中心快速响应、火速出警，现场对接核实案件细节。

经查孙某参与网络贷款相关活动，并不认识汇款人黄某，此前所谓“借款还款”的说辞均为虚假编造。此前多次致电网点要求解除管控、刻意隐瞒交易实情的行为，均是受网络贷款平台不法人员指使，意图误导银行工作人员解除风控，协助不法分子转移涉案资金。认清问题严重性后，客户态度彻底转变，从最初的抵触、不解变为主动配合、积极认错，自愿配合公安机关及银行开展后续处置工作，主动申请将1万元涉案资金原路返还给受害人黄某，成功为受害群众挽回全部经济损失。

此次涉案资金成功拦截、全额挽回损失，是光大银行“科技防范+人工研判+警银协作”三位一体反诈防控体系的生动实践，充分展现了金融科技风控的精准性、一线员工的专业性以及警银联动机制的高效性。下一步，中国光大银行烟台开发区支行将始终坚守金融为民初心，持续紧绷反诈防诈工作弦，常态化开展员工反诈技能培训和群众反诈宣传，不断优化风险监测模型、细化风险研判流程、深化警银联动协作，全方位织密织牢金融安全防护网，坚决守护好人民群众的“钱袋子”，以金融担当筑牢区域反诈安全防线。