760万！苏州银行领开业以来最大罚单，涉11项违规

6月18日，中国人民银行江苏省分行的一纸行政处罚决定，让苏州银行（002966）站上了风口浪尖。警告、通报批评，没收违法所得39.95万元，罚款721.02万元，合计罚没760.97万元。据企业预警通梳理，过往多年该行及其分支机构所收单张罚单最高不过150万元。这张罚单，创下了苏州银行自2010年成立以来的最高处罚纪录。

本次11项违法行为横跨账户管理、收单业务、网络与数据安全、人民币流通管理、征信管理、财政资金缴存、反洗钱全流程等核心经营板块，覆盖前台零售、中台风控、后台运营全流程业务。这并非某个基层网点的偶发事件，而是指向系统性的合规管理漏洞。

仔细拆解这11项违规，大致可以归为三类：

第一类，传统运营条线的管理粗放。违反账户管理规定、违反收单管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金，这些都是银行日常营运的基础性环节。

第二类，反洗钱基础义务的失守。未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报告可疑交易，反洗钱的三项法定基础义务同时出现违规。

值得注意的是，2026年1月1日新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行。复旦发展研究院助理研究员石烁表示，《管理办法》将过去的“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”，要求银行从静态的“核对身份证”转变为动态的“了解你的客户”，必须穿透识别受益所有人，并持续监测交易行为，“许多银行尚未适应这一转变”。

第三类，数字化转型中的合规新课题。 违反网络安全管理规定与违反数据安全管理规定，这两项处罚在近年来银行罚单中日益常见。随着金融数字化转型全面铺开，监管视野已延伸至银行的数据治理和系统安全层面。

除对机构本身的处罚外，央行还对两名相关负责人作出处罚：

越溪支行吴某对违反反假货币业务管理规定负有责任，被警告并罚款6.5万元。网络金融部陆某对违反收单管理规定负有责任，被警告并罚款5万元。

与这张罚单形成强烈反差的，是苏州银行近年来持续向好的财务数据。

2025年全年，苏州银行实现营业收入123.56亿元，同比增长1.08%；实现归母净利润53.48亿元，同比增长5.53%。资产总额7894亿元，实现5年翻番。2026年一季度实现营收36.05亿元，同比增长10.94%；归母净利润16.82亿元，同比增长8.23%。截至一季度末，总资产达8594.95亿元。

然而，业绩增长与合规管理之间并非天然的正相关。翻看苏州银行近年来的监管记录：2023年因票据业务违规等被罚180万元；2024年7月泰州分行因贷款“三查”不到位被罚80万元，8月又因数据治理违规被罚60万元；2025年4月因基金托管业务违规被江苏证监局出具警示函；2026年4月常州分行因贷前调查不到位被罚60万元。几乎年年有“案底”，违规问题从总行传导至各地分支机构，贯穿信贷、零售、托管、金融科技多条业务线。

值得注意的是，今年2月10日，苏州银行已正式宣布行长王强兼任首席合规官，这被市场视为加强内控的信号。罚单在组织调整落地四个月后到来，也说明从岗位设立到制度有效运行之间，仍有系统性的改进空间。

760万元，对于年赚超50亿元的苏州银行而言，财务冲击有限。但这笔“合规学费”的警示意义远大于资金本身。当前，国内城商行普遍进入规模扩张周期。苏州银行2026年一季度资产规模单季环比增长近9%。但仅靠存贷款规模的扩张已不足以支撑高质量发展。金融业的稳健运行，取决于风控、合规、治理等各项能力的均衡发展。

（大众新闻·风口财经记者 王雪）

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