恒丰银行济南分行：融信融资稳外贸 避险降本促开放

山能（济南）智慧投资有限公司为山东省内主营大宗商品进口及国内分销的外贸重点企业，长期对接国内产业链保供需求，日常存在大额美元付汇业务需求，经营过程中长期受制于三项突出难题：一是进口预付货款占用大量自有流动资金，制约业务扩容空间；二是传统美元渠道融资成本偏高，持续抬高整体经营开支；三是人民币兑美元汇率双向波动加剧，汇兑损益直接挤压贸易盈利空间。2026年初，企业计划推进大宗商品进口合作，亟需集贸易结算、低成本融资、汇率风险对冲于一体的综合金融配套支持。

恒丰银行济南分行紧紧围绕全省高水平对外开放总体部署，严格落实外贸稳规模、优结构工作导向，精准研判市场周期窗口，抢抓人民币利率下行、汇率阶段性升值有利契机，为企业量身定制即期进口信用证搭配人民币进口押汇、远期购汇的一体化综合金融服务方案，全程秉持风险中性管理思路，统筹三类金融工具协同落地，一站式化解外贸企业资金占用多、融资成本高、汇率波动冲击大的经营痛点。业务推进过程中，分行首先为企业累计开立2550万美元即期进口信用证，依托银行信用替代企业预付保证金，有效减少企业前期自有资金垫付压力，盘活存量资金用于经营拓展；待信用证项下单据到单后，随即落地约1亿元人民币进口押汇业务，融资期限精准匹配货物国内销售回款节奏，借助利率下行窗口期，押汇执行利率显著低于同期限流动资金贷款，切实压低企业融资支出；在单据承兑、远期付汇前序环节，同步配套办理等额远期购汇业务，远期签约汇率优于当期即期市场报价，提前锁定美元购汇支出，规避后续人民币贬值带来的汇兑损失。

本次综合服务落地后取得多重实效，一是融资成本实现显著压降，以人民币押汇融资替代传统美元贷款模式，直接为企业节约融资成本240个基点，切实以低成本金融活水为外贸实体减负增效；二是汇率风险得到全面对冲，远期购汇签约价格较即期市价优惠约110个基点，锁定2460万美元购汇成本，有效隔绝汇率波动对贸易利润的冲击，保障大宗商品经营收益稳定可控；三是资金周转效率大幅提升，信用证与进口押汇组合联动大幅降低企业自有资金占用，1亿元专项融资快速补充经营性现金流，有力支撑企业扩大大宗商品进口体量，推动外贸业务稳中有进、提质增量；四是持续传导风险中性经营理念，借助本次全链条业务合作，系统向企业普及套期保值避险逻辑，引导企业树立保值稳经营、不投机逐利的风控意识，协助企业搭建常态化汇率风险管理体系，夯实企业长期稳健经营根基。

本次业务实践是恒丰银行扎根山东本土、以金融力量赋能全省高水平对外开放、助力外贸提质稳量的典型范例，依托贸易结算打底、低成本融资赋能、汇率避险兜底的一体化服务模式，同步达成融资降本、汇率避险、资金提效三重成效，精准适配省内大宗商品进口类外贸企业共性经营需求，打造出具备可复制、可推广属性的跨境综合金融服务样板。

下一步，恒丰银行济南分行将持续深耕“好品山东”对外开放各类金融场景，立足自身交易银行专业优势，聚焦省内大宗商品进出口、跨境商贸、临港外贸等重点领域持续优化跨境金融产品组合，主动面向各类外贸经营主体普及风险中性套期保值工具，以专业高效的对公综合金融服务全力护航全省外贸高质量发展，为山东推进高水平对外开放持续注入金融动能。